能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
漳州8月13日電 題:搶抓電商發展機遇 臺青「登陸」直播帶貨 作者 張金川 廖珍妹 「我在大陸事業蒸蒸日上,不虛此行!」臺灣青年楊孟學「登陸」創業已7年,近日他接受採訪時表示,藉助電商機遇,他的紅茶賣到大陸各地,還收穫眾多粉絲。 圖為7月16日,臺灣青年楊孟學介紹「登陸」直播帶貨創業的故事。記者 呂明 攝 楊孟學來自臺灣南投,從小浸潤在茶香與日月潭湖光山色中,家中種植紅茶並經營遊艇租賃,他時常接觸大陸觀光客,對大陸十分好奇。2018年,楊孟學「登陸」創業,在廈門成立公司,將自家種植的優質紅茶帶至大陸銷售。 「決定換賽道做生意時,我想到了爸爸說的『祖籍地在福建漳州』,就想去祖先生活過的地方走走,也親眼感受大陸觀光客口中的大好河山。」楊孟學說。 如何讓更多大陸民眾認識並愛上臺灣紅茶?彼時大陸蓬勃發展的直播帶貨進入楊孟學的視野。作為「直播小白」,他坦言有壓力,「剛開始會緊張,大陸網友的友善和熱情,讓我逐漸放鬆下來。」 向成熟主播「取經」、與粉絲真誠互動、耐心分享紅茶口感……楊孟學潛心研究直播一年多,邊播邊改進,粉絲也從幾十個到如今破萬。目前他在漳州有自己的品牌茶葉店,線上+線下相結合的銷售模式為他帶來可觀收入,每年僅茶葉銷量就達200萬元人民幣。 「通過直播,我更了解中華博大精深的茶文化,也結交到志同道合的茶友。」楊孟學認為,大陸消費潛力巨大,尤其抖音和快手等電商平臺龐大的用戶基數蘊藏無限商機。「日月潭紅茶的醇香,通過小小手機飄進千家萬戶,我需要做的就是保證質量並推陳出新。」他說。 楊孟學的創業版圖並未止步於茶香。13歲就養殖信鴿的他,在臺灣屢獲信鴿比賽大獎,他也將這份技術與熱愛帶到了閩南。 「信鴿相對小眾,愛好者卻不少,且購買力不俗,我們調研過,大陸養鴿愛好者有1500萬人之多。」楊孟學將臺灣優質信鴿帶來大陸養殖,憑藉精湛的訓練技術,他還成為北京、江蘇等地信鴿賽事的技術指導教練。 信鴿也被他帶到了直播間,楊孟學笑道,戰績赫赫的頂級信鴿,在大陸的市場行情很不錯。 從初來乍到的「探路者」,到如今事業穩步向前,楊孟學表示,在祖先生活過的土地上,有相似的閩南鄉音、相同的文化和飲食,他倍感親切。「我正和其他小夥伴組建臺灣青年就業創業基地,為當地臺青創業提供經驗交流平臺。」(完)
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