上海年輕人為何「迷上」高壓氧艙
2025-11-15 15:35 9,329次浏览長沙晚報8月12日訊(全媒體記者 範宏歡 實習生 龍敏婕) 「搶抓最後窗口期」「保險預定利率下調倒計時」……這兩天，市民朱先生在刷朋友圈時經常能看到營銷人員發布的人身險產品預定利率下調的相關信息。 日前，中國保險行業協會公布最新一期普通型人身險產品預定利率研究值為1.99%，這已是連續第二個季度低於2.25%的臨界線。根據相關監管規則，保險行業正式進入預定利率調降、產品切換期。隨後，中國人壽、中國平安、中國太保等頭部險企同步宣布，普通型產品預定利率上限從2.5%降至2.0%，分紅險從2.0%降至1.75%，萬能險從1.5%降至1.0%。8月31日，成為新舊產品切換的最後時限。 保險預定利率下調有何影響？消費者又是否要趕末班車？記者進行了採訪。 預定利率下調或影響產品價格 預定利率，指的是保險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的年收益率。通俗地說，就是保險公司提供給消費者的回報率。 保險機構為何集體降低預定利率？這與監管的一則規定有關。此前，國家金融監管總局發布《關於建立預定利率與市場利率掛鈎及動態調整機制有關事項的通知》，明確了保險產品預定利率要與市場利率掛鈎及調整。 掛鈎的市場利率主要是指5年期以上貸款市場報價利率(LPR)、5年期定期存款利率、10年期國債收益率等。今年5月，存貸款利率「雙降」，業內已預期保險預定利率研究值大概率將下調，部分保險公司甚至已標註產品下架時間。 「預定利率下降不僅會影響保險產品的價格，更直接關聯到消費者的收益和保險公司的負債成本。」保險精算師徐昱琛表示，在過去的一年多時間裡，保險產品的定價利率已經歷了多次調整。 對於廣大消費者來說，預定利率的下調，他們更關心的是「保險是不是要漲價了」。 長沙一家上市險企理財顧問表示，在相同保障責任下，高預定利率能降低保費成本，低預定利率則會推高保費價格。測算顯示，以30歲男性為例，傳統險預定利率從2.5%下調至2.0%後，年金險、終身壽險等產品保費將出現不同程度上漲。這意味著消費者需要支付更高成本獲得相同保障。 投保要因人而異，按需購買 35歲的市民王女士是一家企業的職員，她坦言：「我之前一直打算給孩子買份年金險，作為未來的教育金儲備。現在聽說預定利率下調，有點糾結。要是現在買，擔心買貴了或者產品不合適；要是再等等，又怕之後利率降了，更不划算。」 面對預定利率的下調，消費者在投保時應如何抉擇？該理財顧問建議，消費者首先要明確自身的保險需求，是保障型需求還是儲蓄型需求。 對於有保障需求的消費者，如重疾險、醫療險等，由於這些產品的主要功能是提供風險保障，保費的小幅上漲不應成為放棄投保的理由。相反，隨著年齡的增長，患病風險增加，保費也會相應提高，因此，儘早投保更為合適。 而對於有儲蓄型需求的消費者，如年金險、增額終身壽險等，需要綜合考慮產品的收益、靈活性和安全性。雖然預定利率下調，但長期來看，保險產品仍具有一定的優勢。例如，年金險可以提供穩定的現金流，滿足養老等長期資金需求；增額終身壽險具有一定的靈活性，可以通過減保等方式實現資金的部分領取。 「保險是一種長期的財務規劃，消費者在購買保險時，不應僅僅關注當前的利率變化，而應從自身的財務狀況、風險承受能力和長期目標出發，選擇適合自己的產品。」 一位資深保險顧問表示。
「醫生只負責出鏡，剩下的交給運營團隊」 記者調查MCN機構流水線打造「網紅醫生」現象 「再厲害的胃病，都不用過度治療，記好這個藥」「治胃病先健脾，牢記一個小膠囊」……在短視頻平臺上，身著白大褂的「網紅醫生」們正輪番用高度相似的宣傳語推薦著同一款中成藥，部分帳號甚至在視頻下方直接掛上了購物車連結。 隨著人們養生保健意識的提高，醫療科普正成為一些短視頻平臺的「流量密碼」。然而，《法治日報》記者近日調查發現，其背後隱藏著一些MCN機構(為內容創作者提供內容生產、運營推廣、商業變現等全鏈條服務的組織)精心設計的商業變現鏈條。這些機構批量孵化「網紅醫生」IP：點讚上萬的科普視頻，可能出自不懂醫術的「專職寫手」；而一些有平臺認證的「權威」醫生，實則是被運營公司操縱的「擺拍演員」。 「網紅醫生」流量背後，究竟是怎樣一條利益鏈？ 腳本拍攝全包辦 「醫生只負責出鏡，剩下的交給運營團隊。」曾擔任某醫療類MCN機構運營人員的陳清(化名)直言不諱。 她的工作涵蓋了撰寫腳本、拍攝剪輯、產出符合平臺調性的內容；設計引流路徑，如私信互動、表單預約等，將線上流量轉化為潛在客戶諮詢，最終協同銷售團隊完成「內容曝光」到「業績達成」的營銷閉環。 「日常更新的視頻選題、腳本內容都是運營團隊制定，醫生照著念就好。」陳清說。 某醫療戰略諮詢公司合伙人趙先生指出，醫生IP主要分為名醫、普通醫生及以醫美為代表的偏消費醫療醫生，核心目的均為「導流」——擴大宣傳、提高知名度以獲取更多流量和患者。 北京某三級醫院辦公室工作人員李女士也證實，一些醫生和醫院存在「外宣」訴求，有的醫院甚至成立相關部門，追求口碑和影響力。 而MCN機構篩選合作醫生有其明確標準。 陳清負責過3個醫生帳號的內容生產與業績轉化，她將這一標準總結為四大要素：資歷、案例、配合度、表現力。資歷是首要背書，在公立三甲醫院任職且擁有主治醫師職稱的醫生最受青睞。 「當下短視頻平臺管控嚴格，僅三甲醫院在職醫生可獲『黃V』認證，未認證帳號發布醫療內容限流嚴重，播放量常低至幾十。醫生掌握的典型手術案例是MCN機構考量的另一個方面，豐富的案例是內容素材庫，便於編輯為圖文視頻，話題性案例更是潛在爆款。」陳清說，醫生的配合度與表現力則影響帳號打造效率，配合度高的醫生溝通效率高，面對鏡頭能說會道最好，不行就多拍素材，後期剪輯解決。 記者調查發現，MCN機構針對醫生IP運營推出了多種合作模式： ——純代運營模式。醫生或其背後的第三方機構與MCN機構籤訂月度服務協議，按約定支付費用，換取帳號代運營。 記者以醫生身份聯繫了名為「××健康」的醫療類MCN機構，在對方發來的醫生代運營服務報價單裡，他們提供的「健康黃V帳號代運營」服務包括帳號策劃與內容製作，涵蓋從IP人設搭建到腳本撰寫、現場拍攝、視頻剪輯的全流程運營路徑，更新頻率為30條/月，報價為7000元/月/醫生；若醫生自行錄製素材，無需機構幫忙拍攝，則可按交付數量100元/條結算，合作周期1個月起步。 ——基礎服務+分利模式。MCN機構收取較低的基礎服務費，待帳號引流並接到商業推廣後，按約定比例分成。 ——純分利合作模式。MCN機構主動尋覓高潛力醫生(尤其是三甲醫院的知名醫生)，承擔所有運營成本並支付底薪，醫生無需付費，帳號成型後按商單業績分成。此模式下MCN機構因承擔前期風險，後期分成比例更高。 孵化帳號有模板 多名醫生IP運營人員告訴記者，打造一個粉絲量幾千至幾萬的「網紅醫生」，對MCN機構而言已是可複製的流水線作業。 「醫生IP孵化運營方案」「醫生IP打造秘籍」……在某電商平臺上，醫生IP運營教程售價從1元到幾十元不等，最熱門的商品已售超100件。 記者點進課程售價為1元和19.9元的兩家店鋪，諮詢賣家課程詳情，得到相似的回覆：「這是從0到1起號和落地實操課程，具體課程目錄請看詳情頁。」記者對比兩家店商品詳情頁的課程目錄，發現一模一樣。 記者下單售價為1元的課程後，對方發來課程連結。打開課程，裡面是名為「醫生IP打造，新媒體矩陣」以及「醫生IP五步破圈」的兩個文件夾，每個文件夾裡有20多個單個時長在5分鐘以內的視頻。 主講人鬱響(化名)自稱上海頭部醫療短視頻MCN機構創始編導，曾「多次從0到1搭建某短視頻平臺醫療IP，熟悉平臺算法及規則，累計幫助50多名醫生打造個人IP，涵蓋中醫科、耳鼻喉科、骨科等多領域」。 「打造一個『網紅醫生』帳號，要遵循三階段運營法則——起號期、過渡期、穩定期。」鬱響介紹，起號期，直接對標近30日內短視頻平臺醫療類熱門內容，復刻選題和形式；過渡期，運營策略從蹭熱點向科普輸出過渡，在熱點更新中融入專業科普，穩固流量並培養黏性粉絲；穩定期，保持更新頻率，圍繞專業領域構建內容矩陣，如科普講解、病例分享等。 內容策劃則遵循「找熱點、找需求、找共鳴」公式。鬱響說，「找熱點」即對標時下流行的話題，結合專業知識拍攝視頻；「找需求」則是從粉絲提問、行業內常見的諮詢問題獲取靈感，諸如「脾胃虛的孩子多吃什麼好」「腎虛腰疼要補腎，用右歸丸還是左歸丸」；「找共鳴」則是精心挑選情感共鳴點。 有業內人士告訴記者，一些MCN機構通常會避免原創，而是通過蹭熱點快速獲取初始曝光，積累流量。「什麼有熱度就做什麼，比如涉性話題、擦邊軟色情等。」 科普時夾帶廣告 這條「網紅醫生」流水線的終極目標是變現。 記者以品牌方身份聯繫某醫療類MCN機構，被拉入合作群並收到一份「醫生背書授權報價單」和「醫生達人報價單」。 「醫生背書授權報價單」詳列六類合作及分級定價：電商肖像授權、梯媒(電梯媒體)視頻授權、社交媒體/私域授權、線下活動、品牌方科普直播(60分鐘)、營銷節目錄製。價格依據醫院(全國TOP100、知名三甲、普通三甲)和職稱(主治、副主任、主任醫師)浮動。例如，全國TOP100醫院主任醫師電商肖像授權費高達7.2萬元一年。 「醫生達人報價單」則列出該MCN機構合作的400多名覆蓋多個短視頻平臺、社交平臺的「網紅醫生」。推廣報價基於粉絲量分檔，粉絲10萬左右的醫生，單條20秒至60秒軟植入視頻報價普遍過萬元。據記者統計，各平臺加在一起，該MCN機構至少與400多名「網紅醫生」開展合作。 該MCN機構工作人員告訴記者，近期平臺管控趨嚴，醫生帳號不能直接帶貨或主頁掛連結，產品推廣只能隱晦提通用名，軟植入科普視頻中。 記者收到的示例顯示，看似普通的婦科科普視頻，文案帶著「好物推薦」標籤及具體藥名，評論區首條為工作人員小號發布的商品圖。 除線上推廣外，「導診」服務是另一大變現渠道。有醫療類MCN機構宣稱，其代運營帳號「視頻+直播平均線下門診導流400多人/月」。 業內人士指出，當一些MCN機構過度追求流量與變現，醫生IP的打造已然變味。 陳清觀察到，很多醫生難以辨別哪類機構能真正幫其運營好帳號，這導致同質化內容泛濫。而一些純商業導向的機構利用醫生不懂新媒體的特點，製造大量吸引眼球但質量存疑的內容。 北京某三甲醫院一位不願具名的兒科醫生告訴記者：初期為解答患者疑惑嘗試周播，大多時候是做完手術或就診完匆匆上播。粉絲增多後，海量私信和疾病諮詢難以回復。後來多家運營公司聯繫其談合作，模式就是他們接管帳號，負責選題、腳本、剪輯、回復，其只用出鏡說話。 「我最後拒絕了邀請，不想被『控制』。很多機構最終目的是利用醫生賺錢，而非做好科普。籤了合同可能更『身不由己』。」這名兒科醫生坦言，普通醫生受限於工作強度，日更視頻幾乎是極限，只有合作醫生才能高頻更新。最終他因無法維持更新，帳號慢慢「廢掉了」。 記者 趙麗 / 實習生 宋昕怡
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