中美斯德哥爾摩經貿會談聯合聲明
2025-11-20 16:30 9,142次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
浙江湖州8月13日電(鮑夢妮)「『綠水青山就是金山銀山』(下稱『兩山』)理念來自中國，改變了中國，也改變了世界。」2025綠色低碳創新大會13日在浙江湖州舉行，歐盟亞洲中心主席、聯合國前副秘書長埃裡克·索爾海姆在致辭中表示。 今年是《巴黎協定》達成10周年和聯合國提出全球可持續發展目標10周年，也是「兩山」理念提出20年。數據顯示，中國是全球「增綠」最多最快的國家，森林覆蓋率已達25%以上。 索爾海姆是此改變的見證者。他指出，「兩山」理念的發源地湖州安吉縣從因開發礦業破壞林木，變成山清水秀、衍生出民宿等新業態的旅遊目的地。 綠色轉型離不開科技發展。「在綠色科技轉型方面，中國居於世界領先地位。」他以浙江杭州的一家企業為例介紹，該企業是全球最大的電動滑板車生產商，每2秒鐘就能生產出一臺電動滑板車。「他們開發新的鈉電池，取代鋰電池，這是一種非常領先的技術。」 索爾海姆解釋，鈉是一種價格低廉的原材料，在全球範圍內儲量豐富。若新電池能夠使用鈉進行電力傳輸，則將更便宜、安全、環保，且在寒冷天氣中運行得更好，從而使電動滑板車更具競爭力。 他還認為，「兩山」理念為人們指引發展方向的同時，也反映了中國的傳統智慧。數千年前，中國學者就提出「和合文化」，需要把不同的中國傳統文化融合在一種想法中。通過融合，世界不僅可以實現人類的團結，也能實現人與自然的和諧相處。 「在保護地球環境與經濟發展之間，我們不需要做出『魚』和『熊掌』的選擇，而是可以兩者兼得。」索爾海姆說。(完)
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