中國駐英國使館發言人：敦促有關國家停止炮製藉口包庇罪犯
2025-11-28 01:57 8,687次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
最近，家住金山區金山衛鎮的90後青年劉沚下班後的業餘生活豐富了很多。吃過晚飯後，約上朋友一起去附近的體育場館參加青年夜校開辦的網球課程，在大汗淋漓中，一天的疲憊也煙消雲散。「我是今年5月遊泳課程結束後又報的網球課，過來不僅能鍛鍊身體還可以交到朋友，體驗感很不錯。」劉沚表示。和劉沚一樣，上班族王勤也是金山衛鎮青年夜校的忠實粉絲。在參加過夜校開辦的理療瑜伽課程後，她已經開始為參加後續的課程做準備了，「老師講授很專業，希望能繼續開設下去。」 今年3月，在金山團區委的統一指導下，金山衛鎮「青年夜校」正式開班。針對18—40周歲的青年群體，整合街區、社區等各類資源，開設了包括理療瑜伽、網球、遊泳等青年群體喜聞樂見的運動課程。不僅如此，金山衛鎮還以榮遇公寓「青年驛站」為平臺，輸送了非遺植物拓染、古法香牌製作、非遺漆扇等各類手工活動，豐富了青年群體的業餘文化生活。 「課程主要以『公益+商業』相結合方式，開辦前期也是對青年群體的興趣愛好進行了充分調研，適當融入一些本地特色。」據金山衛鎮團委副書記幹敏磊介紹，金山衛鎮「青年夜校」自去年開展以來，課程內容也在不斷優化調整，「去年主要以音樂藝術類課程為主，今年新設置了運動類課程，後面還會繼續豐富內容形式。」 據悉，金山衛鎮「青年夜校」自今年3月開辦至今，已經收到110餘名青年群體的報名參與。根據不同的課程類型，夜校每周開展1-2節課程，內容按月提前發布招募，整個課程活動將持續到12月底。 （金山衛鎮供圖）
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