嚴厲懲治洗錢類犯罪 中國「兩高」發布司法解釋
2025-12-07 05:00 5,423次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
拉薩8月8日電 題：從草原到賽場 西藏傳統體育煥發新生 作者 李林 位於西藏拉薩市北郊的賽馬場上，今年52歲的羅輝輕撫著一匹退役賽馬的鬃毛感慨道：「馬兒啊，你老了，我也老了。可咱們對這草原、對這馬背的情分，一點沒變。」 圖為西藏拉薩市北郊賽馬場上，羅輝和馬兒交流感情。李林 攝 圖為西藏拉薩市北郊賽馬場上，羅輝和馬兒交流感情。李林 攝 來自西藏昌都的羅輝，是西藏馬術隊第一批隊員。與馬相處近40年，他參與、見證著西藏馬術隊馬背上的榮耀，更親歷了傳統馬術從草原民俗走向廣闊賽場的新生之路。這份與體育相伴的歲月，早已在他心底刻下無法替代的印記——對他而言，體育不僅是事業，更是融入血脈的熱愛與堅守。 在雪域高原上，流傳著這樣一句諺語——「馬是牧民的生命與翅膀」，足以見得在高原上，人與馬之間的特殊感情和歷史情結。雖然社會在發展、科技在進步，但大家對馬和賽馬運動的熱情絲毫沒有消減，每逢重要傳統節日，賽馬仍是不可或缺的民俗活動，馬蹄聲裡藏著代代相傳的文化基因。 現任西藏自治區社會和民族傳統體育指導管理中心副主任的羅輝回憶：「正是有著這樣濃厚的文化氛圍和廣泛的民眾基礎，1986年，西藏自治區馬術隊成立了。」彼時，13歲的羅輝作為首批隊員之一，前往內蒙古呼和浩特市接受專業的馬術訓練。第一次離家千裡，他除了需要習慣新環境外，還要克服氣候等不適條件。經過一年多的鍛鍊、集訓，羅輝和隊友們緩緩推開西藏馬術隊發展的大門。「『鮮衣怒馬少年時，不負韶華行且知』是那時大家最好的寫照。」羅輝說，少年時對馬術的執著，如今已沉澱為對民族體育事業的深沉責任。 「1987年底回到拉薩後，我們通過匯報演出讓大家看到了集訓的成績。」羅輝介紹，同年，西藏馬術隊代表西藏出徵了第六屆全運會，並取得了馬術場地障礙賽團體第三名的好成績。「現在，馬術隊主要分為競技隊和傳統隊兩支隊伍。到目前為止，拿了88枚金牌、142枚銀牌、88枚銅牌。」談及這些榮譽，羅輝的眼神裡滿是自豪，「每一塊獎牌都凝聚著幾代體育人的心血，這是我們用熱愛和堅持拼出來的。」 2011年，在原西藏馬術隊的基礎上，西藏自治區社會和民族傳統體育指導管理中心成立。隨後，羅輝和同事們開始收集、整理豐富的民族傳統體育項目，在形成統一規則的同時，通過培訓基層指導員、創建民族傳統體育特色學校等舉措，推動民族傳統體育項目的普及和推廣。「西藏的民族傳統體育有著悠久的歷史文化，但很多項目都是民眾自娛自樂，沒有大範圍普及、推廣。」羅輝介紹說，2018年啟動送體育下基層活動後，西藏馬術隊每年會去4至5個縣(區)、鄉鎮表演，把精彩的馬術表演節目送到老百姓家門口，「看著鄉親們為馬術表演歡呼時，我就覺得所有的奔波都值了——這才是民族體育該有的樣子，要紮根大地，貼近人民。」 在全民運動健身熱潮的推動下，西藏拉薩賽馬場成為市民健身運動新去處。馬術、籃球、羽毛球、輪滑……賽馬場裡，既有專業隊員的馬術訓練，也能遇見帶著孩子體驗輪滑的家庭，傳統與現代在這裡交融，體育的活力感染著每一個人。 「這條西藏民族傳統體育的普及推廣之路，我們已經走了十多年，成果開始慢慢顯現。」羅輝坦言，作為一名老體育工作者，無論是對馬術的熱愛，還是對民族傳統體育的情懷，都已經深深烙印進骨子裡。「未來，我和同事們將帶著這份熱愛，繼續走下去。」 據西藏自治區體育局統計數據顯示，截至2024年12月31日，西藏自治區體育場地9189個，體育場地面積724萬平方米，西藏自治區人均體育場地面積1.96平方米。(完)
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