能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月13日電(記者 謝藝觀)8月13日,A股三大股指高開高走,滬指創2021年12月以來新高。 滬指日K走勢圖。 截至收盤,滬指收漲0.48%報3683.46點,錄得8連陽;深成指漲1.76%報11551.36點;創業板指漲3.62%報2496.50點。A股全天成交額2.18萬億元,較前一交易日大幅放量。 盤面上,通信設備、電子元器件、貴金屬等行業板塊漲幅居前;概念板塊方面,中郵系、連板、中色系等表現亮眼。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
72391
49
2025-11-07 08:38
39542
57
2025-11-07 08:38
37516
61
2025-11-07 08:38
36478
37
2025-11-07 08:38
31698
75
2025-11-07 08:38
85362
48
2025-11-07 08:38
69247
28
2025-11-07 08:38
96183
15
2025-11-07 08:38
37984
98
2025-11-07 08:38
34157
26
2025-11-07 08:38
84392
93
2025-11-07 08:38
74916
26
2025-11-07 08:38
49816
82
2025-11-07 08:38
67492
94
2025-11-07 08:38
21356
75
2025-11-07 08:38
14893
35
2025-11-07 08:38
59687
28
2025-11-07 08:38
13572
27
2025-11-07 08:38
75328
43
2025-11-07 08:38
13825
15
2025-11-07 08:38
79526
95
2025-11-07 08:38
47593
95
2025-11-07 08:38
76251
74
2025-11-07 08:38
81534
97
2025-11-07 08:38
65821
24
2025-11-07 08:38
89365
75
2025-11-07 08:38
85963
25
2025-11-07 08:38
37496
59
2025-11-07 08:38
18746
57
2025-11-07 08:38
95264
93
2025-11-07 08:38
82537
25
2025-11-07 08:38
21765
35
2025-11-07 08:38
76492
47
2025-11-07 08:38
49156
23
2025-11-07 08:38
28419
32
2025-11-07 08:38
28473
13
2025-11-07 08:38
96241
16
2025-11-07 08:38
48513
42
2025-11-07 08:38
37426
26
2025-11-07 08:38
83241
63
2025-11-07 08:38
39745
21
2025-11-07 08:38
82317
59
2025-11-07 08:38
51739
41
2025-11-07 08:38
95163
16
2025-11-07 08:38
79285
57
2025-11-07 08:38
56874
28
2025-11-07 08:38
38479
12
2025-11-07 08:38
36594
35
2025-11-07 08:38
52873
54
2025-11-07 08:38
83754
19
2025-11-07 08:38
26917
49
2025-11-07 08:38
45268
13
2025-11-07 08:38
93728
89
2025-11-07 08:38
| 69美女直播 | 婬色直播 |
| 樱花直播nba | |
| 鲍鱼直播 | 月夜直播在线观看 |
| 大鱼直播 | |
| 春雨直播安装包 | sky直播 |
| 凤蝶直播 | |
| 嗨球直播 | 青稞直播 |
| 彼岸直播 | |
| 柚子直播 | 69美女直播 |
| 桔子直播 | |
| 榴莲视频 | 秀色直播app下载安装app |
| 尖叫之夜免费直播 | |
| 么么直播 | 魅影app免费下载安装 |
| 魅影5.3直播 | |
| 魅影直播 | 富贵直播 |
| 魅影app免费下载安装 | |
| 黄播 | 鲍鱼直播 |
| 柚子直播 | |
| 快猫 | 桃花app |
| 秀色直播 | |