能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月7日電 國新辦8月7日舉行國務院政策例行吹風會,介紹逐步推行免費學前教育政策有關情況。財政部副部長郭婷婷在會上表示,免保育教育費補助資金由中央與地方共同分擔,中央財政拿大頭,對中西部地區予以傾斜。各地統籌安排中央補助資金和自有財力,確保及時足額撥付資金,保障這項惠民政策順利實施。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
89453
36
2025-10-26 15:03
43962
34
2025-10-26 15:03
34629
61
2025-10-26 15:03
71263
72
2025-10-26 15:03
69837
69
2025-10-26 15:03
49518
26
2025-10-26 15:03
19725
16
2025-10-26 15:03
23457
64
2025-10-26 15:03
39856
92
2025-10-26 15:03
32458
42
2025-10-26 15:03
32147
83
2025-10-26 15:03
73569
96
2025-10-26 15:03
12469
39
2025-10-26 15:03
38147
15
2025-10-26 15:03
28461
35
2025-10-26 15:03
98475
87
2025-10-26 15:03
23749
82
2025-10-26 15:03
67981
37
2025-10-26 15:03
17892
72
2025-10-26 15:03
78456
65
2025-10-26 15:03
28915
72
2025-10-26 15:03
24765
37
2025-10-26 15:03
45716
91
2025-10-26 15:03
57931
57
2025-10-26 15:03
27531
31
2025-10-26 15:03
23586
28
2025-10-26 15:03
64135
31
2025-10-26 15:03
97182
28
2025-10-26 15:03
36452
98
2025-10-26 15:03
25896
91
2025-10-26 15:03
12834
23
2025-10-26 15:03
46312
57
2025-10-26 15:03
97261
13
2025-10-26 15:03
27831
46
2025-10-26 15:03
68937
13
2025-10-26 15:03
42136
27
2025-10-26 15:03
42691
63
2025-10-26 15:03
13786
53
2025-10-26 15:03
65318
37
2025-10-26 15:03
19457
51
2025-10-26 15:03
48275
59
2025-10-26 15:03
25631
67
2025-10-26 15:03
91472
27
2025-10-26 15:03
48596
62
2025-10-26 15:03
68473
61
2025-10-26 15:03
78631
85
2025-10-26 15:03
68745
35
2025-10-26 15:03
72481
18
2025-10-26 15:03
95782
89
2025-10-26 15:03
32971
46
2025-10-26 15:03
81456
58
2025-10-26 15:03
36142
62
2025-10-26 15:03
47398
31
2025-10-26 15:03
| 成人直播app推荐免费 | 蝶恋直播 |
| 祼女直播app | |
| 小狐狸直播 | 榴莲视频 |
| 暖暖直播 | |
| 黄瓜直播 | 迷笛直播 |
| 牡丹直播 | |
| 飞速直播 | 春雨app直播免费看 |
| love直播 | |
| 月夜直播在线观看 | 直播黄台app凤蝶 |
| 私密直播全婐app | |
| 飞速直播 | 奇秀直播 |
| 雪梨直播 | |
| love直播 | 蜜桃视频 |
| 黄瓜直播 | |
| 看b站a8直播 | 月神直播 |
| 花儿直播 | |
| 秀色直播app下载 | 伊对免费下载 |
| 么么直播 | |
| 妖精直播 | 夜月视频直播 |
| 飞速直播 | |