能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
海河奔湧,文脈悠長。8月9日,「何以中國·和合共生」網絡主題宣傳活動在天津啟動。啟動儀式分為「河海津韻」「津非昔比」「天下一家」三個篇章,多維立體展現獨樹一幟的津派文化,讓世界感受中華文化魅力。 溯其源流,天津的根脈深處,本就流淌著和合的基因。古運河曾載千帆過,將江南的靈秀溫婉與北方的豪邁蒼勁在此交織,孕育出「九河下梢」特有的兼容氣度。漫步古文化街,泥人張彩塑栩栩如生,指尖流轉間凝萃民間百態;楊柳青木版年畫色彩明豔,筆墨暈染中訴說歲月民俗……這些文化瑰寶,是天津對傳統文化的執著守望,生生不息,在世代相傳中綻放光彩,彰顯著傳統文化與市井生活的「和合共生」。 觀其今貌,天津的包容之姿愈發從容。海河畔,世紀鐘與津灣廣場隔岸相望,古典韻律與現代風華渾然一體,見證著這座城市的興起與繁榮。一棟棟風格各異的特色建築,仿佛還在娓娓道來著天津這座城市的百年歷史。從獨樂寺的飛簷雕花到意式風情區的拱頂石柱,從十八街麻花的酥香四溢到天開園的創新活力……這座城從未止步於對往昔的追憶,更以開放胸襟鋪展著面向時代的包容長卷,為城市發展注入源源不斷的活力。 面向世界,天津以開放之姿破浪前行。天津港挽五洲、連四海,讓貨物在此流轉不息,更讓情誼在此脈脈相傳。這裡不僅是物流交匯的樞紐,更是文明互鑑的橋梁——遠方航船載來異域風物,亦攜走天津的匠心巧思。這種與世界的和諧相連,是平等對話的坦誠,是共贏攜手的熱忱。「四海之內皆兄弟」的古訓在此生動演繹,於商貿往來中織就一張溫暖的共生之網。 天津的故事,是對「和合共生」理念的生動註解。它以傳統文化為基,守得住古韻悠長;以開放包容為懷,容得下萬種風情;以協同發展為路,連得起四海八方。未來,這方水土必將在時光流逝中愈發醇厚,續寫更多「和合共生」的動人篇章。(泰軒萍) 來源:環球網
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