「漳州華僑與抗日戰爭」圖片巡迴展啟動
2025-11-15 10:53 7,679次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
廣州8月9日電 (記者 王堅)據水利部珠江水利委員會(下稱「珠江委」)9日消息，珠江委現已完成5大水系135條跨省河流生態流量目標確定和保障實施方案編制。 會議現場。珠江委 供圖 近日，珠江委副主任易越濤主持召開會議，聽取了跨省河流生態流量目標確定和保障實施方案成果匯報，就管控方案、斷面設置、目標確定等的合理性進行充分研討，提出了成果完善意見和下階段工作要求。 易越濤強調，「制定跨省河湖生態流量保障實施方案」是水利部2025年度重點督辦事項，務必按照督辦要求，加強組織協調、技術把關，高質量完成任務。 易越濤表示，各技術支撐單位要加強溝通協作，確保各水系在工作深度、工作原則、成果形式等方面保持一致。 同時，要加強與相關省(自治區)溝通，全面掌握河流管控需要、斷面設置條件、監測能力等實際情況，充分聽取省(自治區)意見，科學確定生態流量目標。 此外，技術支撐單位要把工作做實做細，逐河流、逐工程、逐斷面摸清摸透實際情況，充分分析論證，加強成果審核把關，確保生態流量目標科學合理，提出的保障措施切實可行，落實「管到每一條河流、每一座水庫」的總體要求。 珠江委表示，下一步，該委將組織抓緊覆核河流管控方案和生態流量目標成果，完善跨省河流生態流量保障實施方案，徵求相關省(自治區)意見後上報水利部審查。(完)
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