能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
人民網北京8月11日電 近日, 2025年「高原紅石榴+格桑花開——民族團結一家親 家庭攜手繪新篇」京藏兩地最美家庭交往交流交融活動在京舉行。來自西藏和北京的14組最美家庭代表攜手相牽,共繪民族團結進步畫卷。 歌舞聯歡會上,兩地家庭共同欣賞武術表演、藏族舞蹈、童聲朗誦,全場唱響《我和我的祖國》。家風座談時,來自北京的史波家庭、侯寧家庭、高石磊家庭分享了全家參加普法志願服務的公益生活、三代接力科技創新的家風傳承和愛崗敬業警察家庭的日常點滴。來自西藏的達瓦堅參家庭、尼瑪次仁家庭講述了培育好下一代人的家風故事以及「小人物」大擔當的溫暖家風。 在中國科學技術館,孩子們親身體驗各種展項設施,親手「觸摸」科學,感受科技的魅力。在中國科學院國家空間科學中心,大家聆聽航天主題講座,參與科學實驗。在北京市動物園的熊貓館前,來自西藏的登增卓斯用藏語和大熊貓打招呼,通過觀察學習生物多樣性知識。 此外,西藏家庭代表們還在天安門廣場觀看升旗儀式,參觀毛主席紀念堂、中國共產黨歷史展覽館和中國人民抗日戰爭紀念館。 據了解,本次活動由西藏自治區婦女聯合會、中國兒童中心聯合開展,北京市婦女聯合會提供支持。(郝孟佳、實習生藍若茜)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
38517
31
2025-11-07 13:44
87634
36
2025-11-07 13:44
16238
16
2025-11-07 13:44
14837
56
2025-11-07 13:44
74831
68
2025-11-07 13:44
67321
64
2025-11-07 13:44
37486
12
2025-11-07 13:44
26517
34
2025-11-07 13:44
86572
19
2025-11-07 13:44
29376
62
2025-11-07 13:44
96257
83
2025-11-07 13:44
48936
64
2025-11-07 13:44
18596
46
2025-11-07 13:44
64281
52
2025-11-07 13:44
68391
63
2025-11-07 13:44
39524
29
2025-11-07 13:44
64591
98
2025-11-07 13:44
35827
45
2025-11-07 13:44
27384
47
2025-11-07 13:44
14276
56
2025-11-07 13:44
18967
59
2025-11-07 13:44
39845
73
2025-11-07 13:44
59317
59
2025-11-07 13:44
34125
97
2025-11-07 13:44
86519
23
2025-11-07 13:44
89761
36
2025-11-07 13:44
98245
63
2025-11-07 13:44
15986
31
2025-11-07 13:44
32794
23
2025-11-07 13:44
87526
71
2025-11-07 13:44
89162
64
2025-11-07 13:44
82475
65
2025-11-07 13:44
78243
29
2025-11-07 13:44
62731
82
2025-11-07 13:44
63421
17
2025-11-07 13:44
79184
43
2025-11-07 13:44
61895
38
2025-11-07 13:44
56987
87
2025-11-07 13:44
45986
23
2025-11-07 13:44
51469
47
2025-11-07 13:44
41593
47
2025-11-07 13:44
54967
91
2025-11-07 13:44
48251
25
2025-11-07 13:44
12765
75
2025-11-07 13:44
78253
49
2025-11-07 13:44
54283
39
2025-11-07 13:44
46819
79
2025-11-07 13:44
51436
12
2025-11-07 13:44
12974
35
2025-11-07 13:44
68179
75
2025-11-07 13:44
31425
78
2025-11-07 13:44
82371
34
2025-11-07 13:44
95341
85
2025-11-07 13:44
| 柚子直播 | 香蕉app免费下载 |
| 色花堂直播 | |
| 夜魅直播 | 秀色直播app下载安装app |
| love直播 | |
| 花蝴蝶app直播 | 快猫 |
| 莲花直播 | |
| 伊人app | 樱桃直播 |
| 杏仁直播 | |
| 魅影直播视频 | 春雨app直播免费看 |
| 蝴蝶直播 | |
| 绿茶直播 | 九球直播 |
| 香蕉app免费下载 | |
| 黄瓜直播 | 西甲直播 |
| 青稞直播 | |
| tvn直播 | 柚子直播 |
| 糖果直播 | |
| 青稞直播 | 樱桃直播 |
| 婬色直播 | |
| 蜜糖直播 | 免费真人视频网站直播下载 |
| 鲍鱼直播 | |