北京：中國工藝美術館舉辦七夕系列活動
2025-10-28 22:29 2,529次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
晨光初歇，貴州黔南州平塘縣的山谷間，陽光為巨大的金屬巨碗鍍上銀邊。12歲的小雨站在「中國天眼」FAST的觀景臺上，仰頭凝望那巨大的金屬巨碗，耳邊是風穿過山林的低語。她小手緊握欄杆，眼睛裡映著天光，仿佛能聽見宇宙深處的呢喃。2025年8月1日，國貿地產「海好有你」公益品牌旗下「山海逐夢計劃」貴州公益研學活動圓滿落幕。從7月27日至8月1日，這場6天5夜的旅程，來自福建鷺島的25名青少年用腳步丈量黔地山川，用眼睛記錄科技與文明的碰撞，在山川與星空間留下屬於他們的成長印跡，終於為這場跨越山海的研學之旅畫上圓滿句號。黔行拾光：在山海之間鋪展成長畫卷7月28日下午，在貴州關嶺化石博物館的展臺前，手電筒光束在2.2億年前的魚龍化石上移動。「看它的鰭！和我在廈門海洋館見過的鯊魚鰭好像！」孩子們興奮地圍著化石討論著。在化石挖掘區，孩子們蹲在沙土裡，用小刷子輕輕掃過「化石」表面，研學營老師介紹：「這裡曾是海洋，現在是山地，你們在觸摸地球的記憶呢！」在安順市鎮寧縣的喀斯特溶洞裡，鐘乳石在探照燈下投下奇詭的影子。13歲的小雅小心翼翼地摸著一根鐘乳石，驚嘆道：「老師說它長了1000年，比我爺爺的爺爺還老！」「100年才長1釐米呢。」老師的聲音混著水汽傳來，孩子們下意識放輕了腳步，有人忍不住伸手碰了碰冰涼的石面，仿佛想通過指尖感受千萬年的時光沉澱。瀑降時，繩索在孩子手中微微顫抖，腳下是一片激流。每個孩子都咬緊牙關，一寸寸下降，落地時抬頭看向夥伴們，臉上綻放出勝利的笑容。槳板在水上划過，水花濺起，冰涼的水滴落在臉上，尖叫聲與笑聲交織，成了這場冒險的註腳。「原來這口『大鍋』要算這麼多數據！」7月31日下午，10歲的小林盯著屏幕上跳動的參數，突然轉頭對同伴說。走進黔南州的500米口徑反射面核心區時，工程師舉起模型講解「如何捕捉宇宙信號」，孩子們手裡的拼裝零件正一點點成形，有人為了對齊反射面角度，鼻尖幾乎蹭到了模型支架。南仁東院士團隊22年的攻堅故事，就藏在這些專注的眼神裡。在鎮寧縣的千年布依族古寨裡，孩子們學著大人的樣子，把蠟刀在火盆上烘了烘，再蘸取蠟液時，刀刃上的蠟珠滴落在布上，暈開小小的蠟點，倒像海浪裡濺起的泡沫。「蠟要畫得勻，染出來才會清清爽爽。」布依族蠟染的非遺傳承人遞來新熔好的蜂蠟，蠟液在陶碗裡微微晃動，映出孩子們專注的臉。染缸旁的石板上，鋪著好幾塊孩子們的作品。有的在布依族圖騰旁畫了珊瑚，有的讓銅鼓紋和船錨交錯，特別是有一塊布上，靛藍染料暈染的邊緣恰好形成山巒的輪廓，上面用蠟刀刻的海浪正順著山勢起伏。陽光穿過古寨的石縫落在布上，染料的藍、石板的青，在光影裡暈成一片，像把東部的海與西部的山，都收進了這方棉布的褶子裡。金雞光影：從社區銀幕到山海之間的文化新橋梁電影是新一輪山海逐夢計劃給孩子們的新禮物。7月29日，夜幕降臨時，孩子們正圍坐在銀幕前，金雞獎優秀影片的光影在貴州的山川風光與廈門的海洋景致間流轉。影片結束後，孩子們熱烈討論著東西部文化的異同，跨越千裡的地域差異在對話中消融。此次「國貿帶你看金雞」落地貴州，不僅是空間上的創新突破，更賦予其跨地域文化融合的新內涵。活動首次將這一品牌從社區場景延伸至西部山川，在平塘星辰天緣大酒店舉辦專場觀影活動，為孩子們搭建起山海文化對話的新橋梁。這一創新環節不僅豐富了研學內容，更將「海好有你」公益品牌的海洋理念播種於西部山地，讓文化交流成為孩子們心中的一顆種子。身為金雞百花電影節首席戰略合作夥伴國貿控股集團核心成員企業，國貿地產深耕「國貿帶你看金雞」品牌IP——自2019年伴隨金雞百花電影節落戶廈門以來，該IP不斷突破從社區到公園，從島內沙坡尾到同安蓮花村，從廈門到全國其他城市的跨地域延伸……截至目前，國貿地產攜「國貿帶你看金雞」連續5年以露天電影、全民嘉年華等形式走進社區，通過國貿地產全民電影節、「光的孩子」兒童電影季、兒童電影研學營、光明影院無障礙觀影等數十場專場活動，融合公益歌曲展演、環保互動等元素，讓電影文化貼近群眾生活。山海逐夢計劃：公益連綴海洋與山嵐文化山海逐夢計劃只是國貿地產公益探索版圖中的一個縮影。當廈門的海浪聲順著公益的脈絡傳到西部的山坳，當貴州的山風裡開始飄著海洋的故事，一場跨越山海的文化對話早已悄然鋪展。在房地產行業深度調整、ESG成為可持續發展核心坐標的當下，誕生於濱海之城的國貿地產，正以公益為筆，展現國企擔當，在海洋與山嵐之間書寫著獨特的責任篇章。這份擔當，凝結成了2023年6月8日正式發布的「海好有你」公益品牌。「海好有你」，簡單四字寓意海洋的美好因為有你、還好有你，旨在聯動社會各方力量，通過生態保護、文化傳承、公益教育等多種形式，持續向社會傳遞海洋理念。兩年來，國貿地產開展了豐富多彩的系列活動：舉辦山海逐夢計劃研學活動，通過政校企聯動推動福建和寧夏地區的文化教育交流；連續兩年參與大學生房地產策劃大賽，讓更多高校人才學習、感受海洋生活美學；打造AI公益主題曲《海好有你》，開創全行業AI公益歌曲先河，在線上線下持續走紅播放量超600萬；2024年打造海洋月IP，在全國十餘個城市舉辦數十場海洋主題活動，線下活動參與人群近5萬，總曝光量1.27億+。作為國貿地產「海好有你」海洋公益品牌的重要組成，「山海逐夢計劃」以「促進海洋文化與山川文化融合」為目標，致力於打造東西部文化交流示範公益實踐。在「山海逐夢計劃」的主導下，2023年，寧夏少年在廈門沙灘上寫下自己的名字；2024年，廈門孩子把海洋故事講給了寧夏的沙漠；2025年，貴州成了新的坐標，這遠遠不是簡單的「走一趟」，而是研有所學，學有所獲。聯合國秘書長海洋事務特使彼得·湯姆森曾高度評價「海好有你」公益品牌，「這是個非常重要的項目！我一直認為只有親身經歷過海洋的美好，才能體會海洋保護的重要性。無論身處大山還是海邊，海洋公益與每一個人息息相關。」從福建到貴州，從海洋到山嵐，「海好有你」始終以公益為紐帶。在生態保護、文化傳承和教育賦能的道路上持續深耕。就像海洋永遠在生長新的浪花，這個誕生於廈門的公益品牌，正帶著包容與探索的基因，讓責任與愛心在更多土地上紮根。未來，國貿地產將繼續以公益為筆，書寫山海之間的共美篇章，為青少年成長注入更多可能。（文/徐浩程）
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