全國政協十四屆常委會第十三次會議閉幕 王滬寧主持並講話
2025-11-01 03:24 2,254次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
龍舟飛馳湖面，岸邊助威聲如潮。8月9日至10日，成都世運會龍舟項目激烈角逐，中國隊共取得兩枚銀牌。 本屆世運會，共有12支隊伍144名運動員參與龍舟項目角逐。比賽的激烈程度超出人們的預期，6個小項的18枚獎牌由6支代表隊瓜分。其中，印尼隊成為最大贏家，獲得3金2銀。 本屆世運會，龍舟、武術作為正式比賽項目首次登上世運舞臺，加上世運會「常客」——拔河，中國傳統體育項目盡展「國際範兒」。 龍舟相傳起源於我國先秦時期，賽龍舟不僅促進競技交流，還能傳承和弘揚傳統文化，彰顯民族精神。中國隊此次未能摘得金牌，出乎很多觀眾的意料。實際上，龍舟運動早已突破東亞、東南亞地區等傳統開展地區，被越來越多國家和地區的人們接受並喜愛，已擁有較為廣泛的參與人群，競爭日趨激烈。 據國際龍舟聯合會統計，目前該機構有近90個國家和地區成員(1991年成立時僅12個成員)，全球約有5000萬名龍舟愛好者。在此背景下，龍舟順利「划進」了世運會。 藉助成都世運會平臺，龍舟項目獲得了更多的關注。印尼選手達尤明隨隊摘得了2金1銀。她對記者表示，東南亞龍舟項目十分普及，每年印尼各地會舉辦多項龍舟賽事，「我希望通過世運會，能讓全世界更多的人了解這個項目，加入我們的行列」。 此次12支參賽隊伍中有西班牙、捷克、匈牙利、烏克蘭等4支歐洲隊伍，他們整體發揮出色。西班牙隊摘得了8人座公開組2000米追逐賽的銅牌，賽後隊員蒙特阿古多 拉戈對記者表示，龍舟項目最吸引他的就是龍頭張嘴的長船還有鏗鏘有力的鼓點，「這項運動體現了中國的文化特色，很有魅力，它需要團隊協作，這次是友誼的力量讓我們獲得了獎牌。」他還告訴記者，西班牙近年來有不少水上項目的愛好者開始體驗龍舟運動。 1984年，龍舟正式成為國內體育比賽項目後，迎來快速發展。2010年，廣州亞運會首次將龍舟納入正賽項目，此後的2018年雅加達亞運會、2023年杭州亞運會，龍舟都作為正賽項目亮相。2021年，龍舟還作為表演項目出現在東京奧運會上，這是龍舟在奧運會上的「首秀」。 成都世運會龍舟項目國際裁判趙曉俐認為，龍舟成為世運會正賽項目，「既得益於其在全球的普及度大增，也因為這項古老運動所持續進行的現代競技轉型」。記者了解到，有別於傳統民俗活動中的龍舟賽，為適應競技比賽和時代，成都世運會的龍舟項目精簡了參賽人數，縮短比賽距離，同時要求每支龍舟隊都要有一定比例的女性選手。 與龍舟類似，武術具有悠久的歷史和深厚的文化底蘊，被譽為我國的國粹。此次世運會，武術首次成為正式比賽項目，設置了武術套路和散打兩個分項。在女子太極拳-太極劍決賽中，盧卓靈為中國代表團摘得了本屆世運會的首金。 近年來，武術在世界體育大賽中影響力不斷增強。1990年開始，武術長期成為亞運會正式比賽項目。世運會上，從2009年作為邀請項目首次亮相，到如今首次成為正式比賽項目，武術在世界範圍內獲得了充分認可。此外，武術還入選了2026年達喀爾青年奧運會。 國際武術聯合會秘書長張玉萍認為，武術在亞洲廣泛開展，群眾基礎好，世界其他地區水平也在快速提升，武術發展進入了新的歷史階段。「本屆賽事彰顯了武術的深厚文化底蘊與國際競爭力，我相信，武術項目終將進入夏季奧運會。」 趙曉俐認為，中國傳統體育項目通過世運會的舞臺，拓展了世運會的多樣性，也進一步增強了這些項目的影響力，為今後更廣泛地進入世界綜合性體育大賽奠定了良好基礎。 (本報成都8月10日電)
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