能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月11日電 (記者 龐無忌)記者8月11日從中國自然資源部獲悉,7月4日,三江源國家公園順利完成登簿。這標誌著中國首批設立的5個國家公園——三江源、大熊貓、東北虎豹、海南熱帶雨林和武夷山國家公園全部完成自然資源確權登記。 清晰的產權,是保護與發展的基石。第一批5個國家公園完成登簿,通過摸家底、建檔案,明確了「誰所有」「由誰管」,真正實現「底數明、權屬實、邊界清」。 以三江源國家公園為例,登記結果顯示,三江源國家公園內的自然資源全部為國有,經國務院授權,由自然資源部委託青海省人民政府代理履行全民所有自然資源資產所有者職責,登記單元總面積約19.07萬平方公裡,其中草原資源佔比最高,面積12.89萬平方公裡,此外還涵蓋森林、水流、溼地、荒地等多種資源類型。通過確權登記,三江源國家公園明確產權主體,有力推動生態保護補償機制落地實施,充分激發周邊社區參與生態保護的積極性,形成共建共享的良好局面。 在東北虎豹國家公園,通過確權登記,妥善化解了公園範圍內1.9萬多公頃的權屬重疊歷史遺留問題,劃清國有與集體所有界線。登記成果已應用於東北虎豹國家公園本底調查、自然資源資產管理和生態管護等工作中。 第一批5個國家公園擁有的「戶口本」,為維護國家公園所有者權益提供產權憑證;為國家公園生態產品價值實現夯實產權基礎;也為加強國家公園嚴格保護、整體保護、系統保護提供服務保障。 給自然資源上「戶口」,不止於國家公園。今年6月,太湖完成確權登記,標誌著唯一由中央直接行權的湖泊完成登簿,7月西藏米堆冰川確權登記已發布公告......一本本綠水青山的「戶口本」,為山水林田湖草沙冰等各類自然資源的整體保護、系統修復和綜合治理提供了產權支撐。 截至2025年7月底,中國共有1057個重點區域相繼完成登簿,總面積達32萬平方公裡,覆蓋國家公園等自然保護地、森林、草原、溼地、河流、湖泊、探明儲量的礦產資源、無居民海島等各類自然資源。今年以來,全國自然資源確權登記明顯提速,431個重點區域完成登簿,佔已登簿總數的四成。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
56913
25
2025-10-27 07:20
47218
37
2025-10-27 07:20
94638
63
2025-10-27 07:20
21968
28
2025-10-27 07:20
84261
42
2025-10-27 07:20
85946
58
2025-10-27 07:20
12678
82
2025-10-27 07:20
92361
36
2025-10-27 07:20
63749
85
2025-10-27 07:20
14798
91
2025-10-27 07:20
29756
39
2025-10-27 07:20
29345
72
2025-10-27 07:20
57846
38
2025-10-27 07:20
14582
97
2025-10-27 07:20
96382
43
2025-10-27 07:20
21795
31
2025-10-27 07:20
73924
78
2025-10-27 07:20
27965
52
2025-10-27 07:20
29174
91
2025-10-27 07:20
75182
53
2025-10-27 07:20
23487
72
2025-10-27 07:20
12746
68
2025-10-27 07:20
93754
58
2025-10-27 07:20
59687
73
2025-10-27 07:20
75986
15
2025-10-27 07:20
34567
72
2025-10-27 07:20
13265
87
2025-10-27 07:20
34916
98
2025-10-27 07:20
67349
19
2025-10-27 07:20
38197
51
2025-10-27 07:20
68195
93
2025-10-27 07:20
76854
36
2025-10-27 07:20
97321
46
2025-10-27 07:20
61428
69
2025-10-27 07:20
61542
29
2025-10-27 07:20
92513
43
2025-10-27 07:20
76824
64
2025-10-27 07:20
28439
71
2025-10-27 07:20
23578
58
2025-10-27 07:20
48925
25
2025-10-27 07:20
95268
92
2025-10-27 07:20
19574
21
2025-10-27 07:20
86135
54
2025-10-27 07:20
81634
31
2025-10-27 07:20
38729
36
2025-10-27 07:20
91563
32
2025-10-27 07:20
58431
43
2025-10-27 07:20
15789
53
2025-10-27 07:20
58412
24
2025-10-27 07:20
73286
67
2025-10-27 07:20
48925
54
2025-10-27 07:20
| 色花堂直播 | 茄子直播 |
| 抓饭直播 | |
| 蜜糖直播 | 伊人下载 |
| 凤蝶直播 | |
| 私密直播全婐app免费 | sky直播 |
| 春雨app直播免费看 | |
| 小白兔直播 | 魅影5.3直播 |
| 嗨球直播 | |
| 凤凰网直播 | 国外b站刺激战场直播app |
| 金桔直播 | |
| 现场直播 | 黑白直播体育 |
| 红楼直播 | |
| 蜜疯直播 | sky直播 |
| 免费真人视频网站直播下载 | |
| 蜜桃视频 | 伊人app |
| 魅影直播间 | |
| 零点直播 | 杏仁直播 |
| 大鱼直播 | |
| 樱花直播nba | 魅影直播 |
| 夜魅直播 | |