河北省政府國有資產監督管理委員會原巡視員韓志遠被查
2025-10-27 00:37 7,879次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
長沙晚報實習生 彭傲 全媒體記者 李金 近期，外地登革熱、基孔肯雅熱引起市民關注。據悉，登革熱、基孔肯雅熱在人與人之間不直接傳播，主要通過攜帶病毒的伊蚊(花斑蚊)叮咬傳播。防蚊滅蚊是預防登革熱、基孔肯雅熱的關鍵。 當前正處於媒介伊蚊活躍期，為了摸清「對手」的底細，長沙市疾控中心組建9支隊伍，分赴全市9個區縣(市)開展伊蚊監測工作。8月11日，記者跟隨其中一支監測隊伍，見證他們如何在市內兩個監測點實施「以身誘蚊」。 體驗 高溫下露小腿進蚊帳當「人肉誘餌」 下午5時，長沙江灣體育公園香樟樹下，38℃高溫混著56%的溼度裹得人異常悶熱。 長沙市疾控中心的龔禧正半蹲著身子安裝藍頂監測蚊帳。近一米九高個的他褲腳上沾著草屑，有條不紊地擰著帳杆卡扣。「與普通蚊帳不同，監測蚊帳有兩層，這是專給伊蚊設的『陷阱』，讓它們進得來，卻不容易出去。」這種「雙層疊帳法」，設計的目的就是讓蚊子順利進入第一層蚊帳，又無法突破第二層蚊帳。 「我先進去當誘餌。」市疾控中心負責芙蓉區的監測隊隊長劉姝邊說邊挽起淺卡其褲腿，露出小腿，靜坐30分鐘。進帳靠著帳杆坐下不到兩分鐘，劉姝的上衣領口就出現一圈汗漬。 「伊蚊最愛20到30℃，白天容易躲在樹蔭裡，而人身上的汗味、體溫，就是吸引它們來的最準『導航儀』。」她說道。 帳外，龔禧半蹲著身子握緊吸蚊器，隨時準備收集飛入蚊帳內的蚊子。計時結束時，他瞥見內層帳角——一隻伊蚊正順著紗網爬行，瞬間吸蚊器「嗡」地將其鎖住。 轉場汽車東站監測點後，龔禧請纓入帳當「血包」。「這些地上的積水就是伊蚊的『產房』。」他側頭看向帳外，「它們從不在大河大湖裡產卵，就愛這些巴掌大的靜止積水。」 提醒 及時清理積水，斷了蚊子產卵地 劉姝介紹，幼蚊監測通常採用布雷圖指數法，成蚊監測採用雙層疊帳法。 布雷圖指數法是檢查記錄居民戶內外所有小型積水容器內(積水)幼蚊孳生情況，並對收集到的幼蚊進行種類鑑定。雙層疊帳法是在伊蚊活動高峰階段，選擇避風遮陰處放置蚊帳，誘集者位於內部封閉蚊帳中暴露小腿持續30分鐘誘蚊，收集者利用電子吸蚊器收集停落於兩層蚊帳之間的伊蚊，對捕獲蚊蟲進行鑑定並計數。 劉姝說，伊蚊監測對於防控蚊媒傳染病具有重要意義，能幫助動態掌握全市伊蚊密度，為督促清理蚊媒孳生地、科學防蚊滅蚊、預防蚊媒疾病的傳播提供數據支持。 「殘留積水的敞口容器是蚊蟲繁殖最佳場所。」劉姝說，伊蚊繁殖力驚人，這些路邊的水瓶、養花的託盤、舊輪胎裡的積水，哪怕只有淺淺一層，七天就能孵出幼蟲。「大家一定要及時清理積水，斷了蚊子產卵地！」 記者了解到，登革熱、基孔肯雅熱通過白紋伊蚊叮咬傳播，防控關鍵是清積水、滅成蚊、防叮咬。為此，長沙疾控呼籲市民積極配合，開展「翻盆倒罐」家庭自查，減少積水，清除蚊蟲孳生地；在家中使用蚊帳、紗窗等物理屏障，使用電蚊拍、滅蚊燈、蚊香液等滅蚊工具；外出時儘量穿淺色長袖長褲，裸露皮膚處使用驅蚊產品，避免蚊蟲叮咬。
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