韓國首都圈遭暴雨侵襲 已致3人死亡
2025-11-11 03:55 4,914次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
這屆網友青睞哪些避暑新玩法？ 這個暑期，避暑遊持續火熱。在社交平臺上，一些避暑新玩法成為熱搜話題。多家在線旅遊平臺發布的數據顯示，塞外觀星、「低耗遊玩」、賽事旅遊、景區夜遊等新玩法人氣旺。 塞外觀星 人氣指數 同程旅行聯合墨跡天氣發布的《2025避暑旅行趨勢報告》顯示，塞外觀星遊成為今夏避暑旅行的熱門玩法。 網媒報導 人民日報客戶端報導：夜幕降臨，熱浪退去的騰格里沙漠寂靜而神秘。在寧夏中衛市沙坡頭景區的星星酒店，觀星谷聚滿了遊客。人們身處沙漠，仰望天空，跟隨雷射的指引，辨認著點點繁星。 「爸爸，那顆星星好亮！」「是啊，你知道它叫什麼嗎？」來自廣東的遊客黃慶秋帶著女兒仰臥在觀星椅上，參照著手機裡的觀星軟體，為女兒進行講解。「我們是專程來這裡看星星的。聽說凌晨還能看到銀河，已經把鬧鐘設置好了。」黃慶秋說。 看星星，為何要專程到這裡？原來，沙坡頭景區地處北緯37度黃金觀星帶，平均海拔1430米，全年晴夜數近300天，大氣透明度極佳。暑期，天氣晴朗少雲，且夜間溫度適宜，成為觀星的絕佳時節。 網友評論 網友「遠去的雲」：推薦到甘肅敦煌觀星。在涼爽的大漠中，抬頭便是璀璨的星河，夜晚的星空仿佛觸手可及。 網友「七安」：體驗過一次草原觀星。夜晚涼風吹過，躺在草地上，望著星空，心裡特別平靜。 「低耗遊玩」 人氣指數 今年暑期，「坐電梯上山」「慢速蹦極」「躺著漂流」等「低耗遊玩」在社交平臺上走紅。去哪兒旅行數據顯示，推出此類體驗的景區，門票熱度明顯增加。 網媒報導 新華網客戶端報導：「像躺在水床上，特別放鬆！」在廣西桂林興安縣貓兒山腳下清澈如「果凍」般的溪水中，來自四川的遊客劉女士舒展四肢，隨波漂浮。 與傳統追求刺激的漂流不同，這種漂流主打「慢節奏、鬆弛感」。遊客僅需穿戴簡單護具，平躺在流速平緩的清澈河段「隨波逐流」，便可沉浸於秀美的喀斯特山水畫卷中，躺著就能將兩岸風光盡收眼底。 這樣愜意的玩水體驗，契合當下遊客對輕鬆度假的需求，尤其受到年輕群體青睞。 「今年景區將漂流段拓展至600米，精心清理河道並增設緩流區，單次漂流時長可達90分鐘。」貓兒山景區運營管理部經理肖慧介紹，項目推出以來，已接待遊客上萬人次。 網友評論 網友「不是雯雯」：「龜速蹦極」太適合我這種「又慫又愛玩」的人了。 網友「李同學」：我喜歡刺激的高山漂流，但是家裡人不敢玩，「躺漂」倒是「合家歡」的不錯選擇。 賽事旅遊 人氣指數 美團旅行發布的《2025暑期熱點及趨勢報告》顯示，跟著賽事去旅行成為熱門玩法，在美團上線「蘇超」主題套餐的江蘇商家較比賽初期增長856%。 網媒報導 央視網報導：這個暑期，不少韓國遊客選擇到江蘇，感受「蘇超」的火熱氛圍，藉機遊遍江蘇，體驗不同城市的特色和魅力。 兩年前，貴州省榕江縣舉辦了「和美鄉村足球超級聯賽」並且火爆出圈，被人們稱為「村超」。兩年多時間裡，「村超」已經發展成榕江最響亮的城市品牌。2024年，榕江接待遊客超過940萬人次，旅遊綜合收入超過108億元。 8月7日，成都世運會大幕拉開，進一步推升了四川文旅熱。為迎接成都世運會，四川省推出10條「跟著世運會遊四川」入境遊精品線路，全省104家A級旅遊景區推出專屬優惠政策。 網友評論 網友「划水的魚」：「蘇超」這波直接「踢」進了旅遊圈。跟著足球賽事看江蘇，綠茵場外逛園林、嘗美食，江蘇有了新的「打開方式」。 網友「熱心市民小鄭」：買了成都世運會的門票，去四川很多景點都可以享受門票打折，巴適得很。 景區夜遊 人氣指數 美團旅行數據顯示，7月以來，「景區夜遊」搜索熱度環比增長近230%。去哪兒旅行數據顯示，今年暑期，夜間出遊門票預訂量同比增長20%。 網媒報導 中國新聞網報導：當夜幕降臨暑熱漸退，中國多地融合科技、文化與休閒的「Night Walk」(夜遊)模式興起，成為遊客消暑納涼、深度體驗的新選擇。 貴州黃果樹景區陡坡塘瀑布，作為1986年版《西遊記》電視劇的經典取景地，如今在夜幕降臨時化身為大型實景仙幻劇《再回西遊》的舞臺。遊客化身「取經人」，跟隨專業演員穿梭於「三打白骨精」「女兒國奇遇」等場景中，在重溫經典的同時漫步於虛實相生的奇幻之境。 除傳統夜市、夜遊船等項目外，各地推出多元化的夜間旅遊新場景與新業態。河南洛陽古墓博物館推出「古墓探秘·千年幽語」沉浸式奇幻遊項目。動物園與植物園也紛紛拓展夜間遊覽模式。山東濟南野生動物世界開啟夜間動物園活動，遊客可乘坐「夜探專列」觀察動物夜間行為並欣賞光影森林。 網友評論 網友「星星打瞌睡」：白天熱，適合「宅」在酒店裡吹空調。晚上涼快，可以去景區、老街逛一逛。 網友「4D空間」：今年夜遊了河南洛陽龍門石窟，燈光照耀下的石刻十分震撼。(人民日報海外版 記者 潘旭濤)
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