能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
成都8月8日電 (堯欣雨)8日,第12屆世界運動會(以下簡稱「成都世運會」)首枚金牌產生在定向男子中距離賽場,瑞士運動員裡卡多·蘭坎以45分22秒奪得該項冠軍。 奪得成都世運會首金的瑞士選手裡卡多·蘭坎在比賽中。記者 安源 攝 「這裡的設施很棒,組織得很好,運作得非常順暢。」裡卡多·蘭坎賽後說,「世運會把這麼多不同的運動項目匯聚在一起,每個運動員都盡全力發揮出自己的最高水平,這真的很酷。」 接下來,裡卡多·蘭坎希望有時間能去親眼看看大熊貓,這也是他此行十分期待的行程。不久後,他的隊友西蒙娜·埃伯索爾德以40分08秒贏得定向女子中距離賽金牌。 瑞士選手西蒙娜· 埃伯索爾德贏得成都世運會定向女子中距離賽冠軍。記者 安源 攝 定向運動具有悠久歷史,按運動工具的不同可分為徒步定向和工具定向,其中徒步定向於2001年正式進入世界運動會,成都世運會設項為徒步定向。比賽中,運動員需藉助地圖和指北針導航,以徒步的形式快速穿越陌生地帶,並依次到訪若干個檢查點,最終用時短者獲勝。 中國選手唐建達在比賽中。記者 安源 攝 中國選手唐建達和劉曉明獲得定向男子中距離賽的第18名和第23名,完賽成績分別為1小時3分07秒和1小時11分20秒。唐建達接受採訪時表示,今天比賽的難點主要在於溫度,「這個賽道對我們來說很有挑戰性,途中地裡種植的水果特別多,地形非常複雜」。接下來,唐建達還將參加短距離和混合短距離接力賽,他希望可以和隊友一起衝擊好成績。 中國隊選手羅瓊、郝雙燕在女子中距離賽中分列第17位和第22位。 成都世運會徒步定向設男子中距離賽、女子中距離賽、男子短距離賽、女子短距離賽以及混合短距離接力賽,共決出5枚金牌。賽程為期3天,共有來自24支隊伍的約80名選手參加。(完)
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