2025年「同心杯」粵港澳青年足球籃球邀請賽舉行
2025-10-27 09:04 9,125次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
昨日午後，北京天空晴朗，空氣品質優。北京青年報記者從市生態環境局獲悉，今年前7個月，北京市細顆粒物(PM2.5)平均濃度為26.9微克/立方米，同比下降19.0%，創下歷史同期新低；優良天數168天，同比增加18天。空氣品質持續改善的背後，是北京推動減汙降碳、強化精細管理和創新科技支撐的不斷努力。 綠色升級 新能源汽車保有量達113.5萬輛 在北京本地汙染來源中，「移動源」汙染排位第一。北青報記者了解到，移動源泛指位置可以移動的汙染源，包括汽車、摩託車等機動車，以及挖掘機、推土機、叉車等不在道路上行駛，作業場景相對固定的非道路移動機械。 截至2025年7月，全市機動車總量達802.3萬輛。研究顯示，一輛燃油車如果每年行駛1.1萬公裡，則需消耗1噸燃油，排放約2.5噸二氧化碳及大量 PM2.5前體物，新能源車替換有很大空間。目前，全市新能源汽車保有量已達113.5萬輛。同時，本市發揮小汽車以舊換新、國四及以下排放標準老舊貨車和大中型客車報廢更新等政策的激勵作用，加速推廣新能源車。在五環路內，本市實施新能源物流配送車輛優先通行政策，並為新能源貨車提供「綠色通道」。 此外，本市持續推進「非道路移動機械」清潔化。截至7月底，全市非道路移動機械新能源化率升至39.5%。據了解，本市在西城區和大興區工地開展電動挖掘機試點應用；同時發布《瀝青混合料攪拌站綠色生產技術要求和評價方法》，今年10月1日起，作業用機械應符合國三及以上排放標準，並推薦使用新能源機械。 精細治理 全市道路塵負荷同比下降超兩成 本地汙染來源位居第二的「生活源」，涉及面廣而多，包含支撐城市剛性運轉的服務業，如汽修噴漆、餐飲業油煙排放等，也有建設施工過程中各個環節各種塗料、膠粘劑使用等，還有部分來自居民生活排放。 其中，揚塵汙染的治理，關係著一座城市的潔淨度，也檢驗著日常的監管，但凡一鬆勁，效果馬上反彈。北青報記者了解到，本市通過開展監測、推送高值、督促整改等方式，強化城市精細化管理。截至7月底，全市道路塵負荷同比下降22.4%。 此外，聚焦夏季投訴舉報集中點位，開展餐飲專項執法。本市綜合運用熱點網格、油煙在線監控等非現場手段，實施「一點一策」綜合整治，已有600餘家餐飲企業完成治理提升。本市還推進規模化畜禽養殖場氨減排，定期開展項目進展評估和技術幫扶。 本市發布鼓勵夜間錯峰加油、裝卸油的倡議，減少白天高溫時段揮發性有機物(VOCs)的揮發。推動公路和城市道路建設、養護項目推廣應用溫拌瀝青，昌平、房山、懷柔等區多措並舉擴大溫拌瀝青使用面積，減少揮發性有機物排放。 工程減排 17個工程用上「氣膜」保護罩 昨日，北青報記者來到西四南大街，西側工地上架起了一座氣膜，兩臺挖掘機正在內部挖掘基坑。「這裡是西城區首個城市保護更新修復性修建試點項目，將復建14個傳統合院、4個民國風貌院落，恢復傳統風貌。」項目負責人齊志崗說，項目四周緊鄰居民住宅，最小距離僅1米，堪稱「繡花式」施工。 為降低對環境的影響，今年上半年，該項目創新採用「基坑氣膜密閉技術」。「氣膜就像一個保護罩，把整個工地罩起來，構築起『靜音防塵牆』。」齊志崗介紹，根據土方作業期間的監測數據，膜外噪聲較膜內降低近20分貝，僅相當於車輛正常行駛時的背景噪聲；氣膜粉塵阻隔率超95%，排出氣體優於大氣汙染物排放標準。 北青報記者從市生態環境局了解到，全市已累計在17個工程項目中推廣使用上述「基坑氣膜密閉技術」，實現工程減排。同時，本市綜合運用清潔生產審核、「一廠一策」治理、綠色績效評級等措施，深化重點行業企業創綠提質。今年前7個月，全市新增669家綠色企業，經開區、通州區創建10家綠色績效「深綠」企業，樹立減汙降碳綠色標杆。 ·現場· 本市首個「全電工地」引領零碳轉型 昨日下午，北青報記者來到北京二環內規模最大的在施棚改項目——中建一局承建的西城區光源裡棚戶區改造現場，全市首例中大型電動挖掘機械正在該工地應用。 工地現場，一臺全身藍色的挖掘機正在開展土方挖掘，卻聽不到傳統設備的轟鳴。「傳統挖掘機以柴油發動機為動力核心，工作中伴隨燃油燃燒、尾氣排放，不僅噪聲大，還會造成空氣汙染。而我們試點的215E型純電挖掘機，以電動機為動力源，通過車載蓄電池供電，直接將電能轉化為機械能驅動作業，實現零柴油消耗與零尾氣排放，單臺每日可減排二氧化碳約320千克。」中建一局光源裡棚戶區改造項目生產經理孫強介紹說。 在工地西側，立著一個專供挖掘機使用的充電樁。孫強補充說：「藉助雙槍快充技術，這臺純電挖掘機從零充至滿電僅需1.5小時，可連續工作6小時，能滿足施工時段的基礎作業需求。」 據了解，光源裡棚戶區改造項目是全市首個「全電工地」，已實現挖掘機、叉車、舉昇平臺、裝載機等四類機械的新能源替代，同時按施工工藝需求，同步使用電動旋鑽機，成為施工領域電動機械全場景應用的示範項目。 從成本來看，全電機械雖處於試點階段，租賃費用也略高於燃油機械，但單小時運行成本顯著降低，長期使用可節省大量開支。據廠家測算，以215E型挖掘機為例，電動機械每小時耗電48度(每度電約1元)，燃油機械每小時耗油12升(每升柴油7.9元)；按年使用3000小時測算，電動機械年使用成本約14.4萬元，較燃油機械可節省約14萬元。 除了經濟優勢，「全電工地」的環保效益同樣突出。孫強表示，全電設備能徹底消除一氧化碳、碳氫化合物、氮氧化物、顆粒物及二氧化碳排放，改善工地及周邊空氣品質；且運行噪聲比柴油設備低10至30分貝，尤其適合城市密集區或夜間施工，能大幅降低對居民的幹擾。「我們希望通過此次創新，推動建築業向零碳化、智能化轉型。」 值得一提的是，該項目還採用了「基坑氣膜密閉技術」。西城區生態環境綜合執法大隊副大隊長可鑫介紹，「全電工地」與「基坑氣膜密閉技術」的結合，可實現協同降碳約95%，同時改善氣膜內作業環境，達成環境效益、社會效益、經濟效益「共贏」。目前，西城區的氣膜應用數量和面積均為全市最多。 未來，這樣的綠色施工模式還將進一步推廣。北青報記者了解到，今年下半年，西城區將在全市率先試點市政工程氣膜應用，計劃在四十四中東側的市政道路工程中引入氣膜「防護罩」，讓這道會呼吸的靜音防塵牆守護老城的藍天與靜謐，開闢城市更新與民生和諧共生的新路徑。 本組文/本報記者 王斌 攝影/本報記者 袁藝 製圖/沙楠
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