能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
雅加達8月4日電 印尼汽車工業協會4日發布的數據,為期11天的2025年印度尼西亞國際汽車展8月3日落下帷幕,共吸引485569名參觀者。 本屆車展展覽面積超過12萬平方米,共有60多個全球汽車品牌參展,包括40個乘用車品牌、4個商用車品牌、17個摩託車品牌以及4家車身製造企業。同時,超過120家汽車配套產業品牌參展。 此外,50多種新車型或新技術在車展期間向公眾亮相,包括全球首發、亞洲首發、印尼首發車型,以及四款代表汽車工業未來方向的概念車。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
94817
63
2025-11-07 23:37
86379
69
2025-11-07 23:37
26195
57
2025-11-07 23:37
73541
18
2025-11-07 23:37
83765
87
2025-11-07 23:37
46182
56
2025-11-07 23:37
78653
23
2025-11-07 23:37
79328
43
2025-11-07 23:37
59137
49
2025-11-07 23:37
15296
17
2025-11-07 23:37
34629
63
2025-11-07 23:37
31569
13
2025-11-07 23:37
64937
97
2025-11-07 23:37
79682
28
2025-11-07 23:37
85172
47
2025-11-07 23:37
16342
68
2025-11-07 23:37
17389
74
2025-11-07 23:37
34129
26
2025-11-07 23:37
54372
46
2025-11-07 23:37
58712
12
2025-11-07 23:37
34789
93
2025-11-07 23:37
94857
35
2025-11-07 23:37
96374
71
2025-11-07 23:37
62135
39
2025-11-07 23:37
17628
24
2025-11-07 23:37
89563
69
2025-11-07 23:37
15962
74
2025-11-07 23:37
92745
46
2025-11-07 23:37
83741
25
2025-11-07 23:37
64725
14
2025-11-07 23:37
13769
64
2025-11-07 23:37
54913
89
2025-11-07 23:37
62835
49
2025-11-07 23:37
97428
25
2025-11-07 23:37
86127
59
2025-11-07 23:37
82156
85
2025-11-07 23:37
26549
93
2025-11-07 23:37
47386
39
2025-11-07 23:37
24563
42
2025-11-07 23:37
24593
56
2025-11-07 23:37
47568
87
2025-11-07 23:37
56173
13
2025-11-07 23:37
83526
76
2025-11-07 23:37
65284
65
2025-11-07 23:37
86379
87
2025-11-07 23:37
67214
19
2025-11-07 23:37
83927
45
2025-11-07 23:37
61295
95
2025-11-07 23:37
16854
79
2025-11-07 23:37
86942
95
2025-11-07 23:37
62743
82
2025-11-07 23:37
| love直播 | 直播软件下载 |
| 美女直播 | |
| 海棠直播 | 桃鹿直播 |
| 蜜桃app | |
| 成人直播app推荐免费 | 秀色直播 |
| 香蕉app免费下载 | |
| 韩国直播 | 现场直播 |
| 深夜大秀直播app | |
| 名模直播 | 伊人直播网站 |
| 少妇免费直播 | |
| 桔子直播 | 红桃直播 |
| 趣爱直播 | |
| 奇秀直播 | 杏仁直播 |
| love直播 | |
| 心动直播 | 心跳直播 |
| love直播 | |
| 仙凡直播 | 红杏直播 |
| 看b站a8直播 | |
| 榴莲视频 | 魅影直播 |
| 鲍鱼直播 | |