能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月8日電 據國防部網站消息,8月8日下午,國防部新聞局副局長、國防部新聞發言人蔣斌大校就近期涉軍問題發布消息。 有記者問:據報導,巴基斯坦軍方稱,巴陸航部隊已列裝中國製造的直-10ME攻擊直升機,此舉旨在推動國防裝備現代化進程。請問發言人有何評論? 蔣斌表示,中方願與包括巴基斯坦在內的友好國家分享裝備發展成果。中巴防務安全合作不針對第三方,致力於維護國際和地區安全穩定。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
28639
65
2025-10-31 05:37
78169
35
2025-10-31 05:37
56428
84
2025-10-31 05:37
52431
41
2025-10-31 05:37
26397
94
2025-10-31 05:37
38275
29
2025-10-31 05:37
46157
94
2025-10-31 05:37
58367
98
2025-10-31 05:37
37984
12
2025-10-31 05:37
64273
13
2025-10-31 05:37
95148
16
2025-10-31 05:37
98345
29
2025-10-31 05:37
62374
12
2025-10-31 05:37
32567
36
2025-10-31 05:37
74519
91
2025-10-31 05:37
31475
54
2025-10-31 05:37
64518
42
2025-10-31 05:37
48196
75
2025-10-31 05:37
25943
27
2025-10-31 05:37
28635
82
2025-10-31 05:37
65783
12
2025-10-31 05:37
84965
71
2025-10-31 05:37
26743
78
2025-10-31 05:37
48917
81
2025-10-31 05:37
87542
45
2025-10-31 05:37
49253
81
2025-10-31 05:37
16325
17
2025-10-31 05:37
39745
14
2025-10-31 05:37
64791
74
2025-10-31 05:37
47298
72
2025-10-31 05:37
79843
47
2025-10-31 05:37
48375
21
2025-10-31 05:37
16475
63
2025-10-31 05:37
67914
53
2025-10-31 05:37
46782
43
2025-10-31 05:37
27891
41
2025-10-31 05:37
45698
81
2025-10-31 05:37
19532
39
2025-10-31 05:37
97285
51
2025-10-31 05:37
75928
79
2025-10-31 05:37
24971
79
2025-10-31 05:37
35621
82
2025-10-31 05:37
94578
35
2025-10-31 05:37
17845
34
2025-10-31 05:37
63812
31
2025-10-31 05:37
37569
31
2025-10-31 05:37
93612
41
2025-10-31 05:37
41562
65
2025-10-31 05:37
62317
31
2025-10-31 05:37
48679
64
2025-10-31 05:37
37294
26
2025-10-31 05:37
72598
89
2025-10-31 05:37
21475
72
2025-10-31 05:37
| 五楼直播 | 免费直播 |
| 迷笛直播 | |
| 水仙直播 | 心动直播 |
| 520直播 | |
| 雨燕直播 | 美女直播app |
| 夜月视频直播 | |
| 西瓜直播 | 蜘蛛直播 |
| 趣爱直播 | |
| 青稞直播 | 桔子直播 |
| 月神直播 | |
| 苹果直播 | 小狐狸直播 |
| 五楼直播 | |
| 魅影app下载免费版 | 莲花直播 |
| 海棠直播 | |
| 小草莓直播 | 桔子直播 |
| 杏爱直播 | |
| 金莲直播 | 伊人直播 |
| 小白兔直播 | |
| 月夜直播app夜月 | 柚子直播 |
| 橘子直播 | |