能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
成都8月9日電 (記者 嶽依桐 邢翀)9日是成都世運會開幕後的第二個比賽日,共產生29枚金牌,中國隊斬獲其中三金。龍舟首次作為世運會正式比賽項目亮相,該項目首場決賽8人座公開組2000米追逐賽金牌被印尼隊摘得。 中國隊當日在空手道、武術和體操項目中攬入金牌。空手道女子組手61公斤級決賽中,東京奧運會季軍龔莉以5:1戰勝日本選手島田佐良良奪冠。龔莉去年因傷病經歷兩次手術,恢復八個月後在成都世運會復出,此番奪冠讓她淚灑賽場。「傷痛不能阻礙我前行,更像是見證我一次又一次榮譽的勳章。」 8月9日,在2025年成都世運會空手道女子組61公斤級決賽中,中國選手龔莉戰勝日本選手島田佐良良,奪得冠軍。圖為龔莉慶祝勝賽。 記者 田雨昊 攝 武術套路比賽,東道主四川籍選手高久尚將男子長拳-刀術-棍術項目金牌收入囊中,兌現了其「在家門口奪冠」的目標;體操技巧賽,2024年世界技巧世錦賽冠軍丁雯妍、顧荃佳、馬一星成功在技巧女子集體(女三)比賽中奪冠,組合近六年的三位姑娘上演一系列高難度拋接、翻騰和舞蹈動作,以29.230分奪冠,其中難度分比對手高出1分多,在藝術表現上也實現了新突破。 此外,中國香港隊也有金牌入帳。楊頌熹奪得武術套路男子太極拳-太極劍全能金牌,上屆世運會他在該項目摘銅。目前,中國香港隊已在本屆世運會贏得三枚金牌。 龍舟起源於中國,有著數千年歷史,此前曾作為表演(展示)項目登上世運會及東京奧運會。本次成都世運會中,龍舟首次成為正賽項目。世運會的龍舟比賽為競技龍舟,保留鼓手和舵手,船型更小、材料更輕。 龍舟項目決出的第一塊金牌是8人座公開組2000米追逐賽,印尼隊首位出發,展現出良好狀態,完賽成績為9分08秒12,拿下冠軍。第二名中國隊的成績是9分19秒22。西班牙隊劃出9分23秒75,獲得銅牌。 當日皮划艇大項的其他項目中,丹麥選手彼澤森在男子單人皮艇短距離中奪冠,成績為13分45秒46,成為該項目首位在世運會成功衛冕的選手。 頗具趣味性的拔河項目上演男子640公斤級決賽,英國隊以3:0力克上屆冠軍瑞士隊成功「復仇」。荷蘭選手施洛瑟以150環滿環成績奪得射準射箭複合弓男子冠軍,這也是成都世運會射箭項目首個滿環金牌。摩爾多瓦老將格盧霍夫/格拉祖諾娃在體育舞蹈標準舞以196.58分強勢奪金,中國組合譚然/周忻凝以172.58分排名第十,追平中國隊世運會該項目最好成績。 8月9日,2025年成都世運會男子室外拔河640公斤級決賽在東安湖體育公園中央廣場進行,英國隊勝瑞士隊奪得冠軍。 記者 劉忠俊 攝 泳池救生項目收官,16枚金牌花落各家,義大利隊以6金領跑,德國隊以5金緊隨其後,德國隊名將尼娜·霍爾特在個人和接力項目上共收穫5枚金牌。 中國隊當日也參與了其他賽事較量。壁球女子單打16強遺材賽,18歲中國運動員劉子儀以3:2取勝,這是中國隊在世運會參賽史中獲得的首場壁球項目勝利;莊天才、徐露分別拿到男子尾波衝浪和女子尾波滑水項目的決賽席位,徐露是開幕式主火炬點火手,她表示決賽準備「放大招」。 目前,德國隊以8金領跑金牌榜,義大利隊以6金緊隨其後,中國隊收穫4金。 10日成都世運會將決出48枚金牌,是本屆世運會產生金牌數最多的比賽日。中國隊有望在蹼泳、泰拳等多個項目衝擊領獎臺,尤其在具有傳統優勢的蹼泳比賽中,有望向金牌發起衝擊。(完)
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