能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
華盛頓8月3日電 (記者 沙晗汀)華盛頓美國華人博物館當地時間2日晚在美國國會圖書館舉辦「文載道,字傳情」中國書法展,200餘名嘉賓出席活動。 當地時間8月2日晚,華盛頓美國華人博物館在美國國會圖書館舉辦「文載道,字傳情」中國書法展,200餘名嘉賓出席活動。記者 沙晗汀 攝 據主辦方介紹,當天展出的50件作品由上海龍華寺徵集,是來自中國各地現代書法家的作品,作品內容為中國歷代詩詞,涉及佛家、儒家、道家等,包括杜甫、李白、王維等人的作品,展現出多元的中國文化。 美國華人博物館創始人、董事會主席裘菲立在接受記者採訪時表示,美國國會圖書館是美國文化標杆,在這裡舉行中國書法詩詞展「希望建立文化橋梁,讓更多西方人了解中國文化,文化是沒有國界的,地球是地球村」。 當地時間8月2日晚,華盛頓美國華人博物館在美國國會圖書館舉辦「文載道,字傳情」中國書法展,200餘名嘉賓出席活動。圖為美國華人博物館創始人、董事會主席裘菲立致辭。記者 沙晗汀 攝 裘菲立介紹說,此次展出的書法作品配有英文翻譯,旨在讓西方朋友更好地了解中國詩詞、中國文化。 上海龍華古寺方丈照誠法師當天表示,漢字可以通過水墨的演繹傳遞出獨具東方氣息的藝術審美。此次展出的作品內容蘊含生活情趣與人生哲理,希望這些作品「能給大家帶來視覺上的美感與心靈上的啟發」。 當地時間8月2日晚,華盛頓美國華人博物館在美國國會圖書館舉辦「文載道,字傳情」中國書法展,200餘名嘉賓出席活動。記者 沙晗汀 攝 據介紹,來自近60個國家的駐美使館工作人員及中外友好人士共200餘名嘉賓出席活動。眾多嘉賓與中國書法作品拍照留念。多位嘉賓告訴記者,儘管他們不懂中文,但仍能感受到中國書法之美。 當天活動還提供了包括月餅等中式素食點心以及古箏等民樂表演。接下來,該展覽將在華盛頓美國華人博物館繼續展出。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
51923
17
2025-12-20 00:14
64817
97
2025-12-20 00:14
81327
49
2025-12-20 00:14
61543
15
2025-12-20 00:14
74298
56
2025-12-20 00:14
87532
49
2025-12-20 00:14
78652
29
2025-12-20 00:14
46291
56
2025-12-20 00:14
16952
51
2025-12-20 00:14
94865
62
2025-12-20 00:14
42385
28
2025-12-20 00:14
24983
26
2025-12-20 00:14
97165
28
2025-12-20 00:14
97431
16
2025-12-20 00:14
71423
73
2025-12-20 00:14
81375
39
2025-12-20 00:14
98172
19
2025-12-20 00:14
24361
25
2025-12-20 00:14
41539
41
2025-12-20 00:14
58974
48
2025-12-20 00:14
31864
75
2025-12-20 00:14
13486
59
2025-12-20 00:14
36549
52
2025-12-20 00:14
42917
52
2025-12-20 00:14
29461
68
2025-12-20 00:14
52674
41
2025-12-20 00:14
37142
34
2025-12-20 00:14
23194
21
2025-12-20 00:14
42783
98
2025-12-20 00:14
24985
21
2025-12-20 00:14
21495
32
2025-12-20 00:14
53678
29
2025-12-20 00:14
31456
92
2025-12-20 00:14
74983
49
2025-12-20 00:14
74182
23
2025-12-20 00:14
96713
87
2025-12-20 00:14
16892
58
2025-12-20 00:14
43916
74
2025-12-20 00:14
56183
73
2025-12-20 00:14
56279
95
2025-12-20 00:14
16958
21
2025-12-20 00:14
56392
96
2025-12-20 00:14
96234
39
2025-12-20 00:14
28495
41
2025-12-20 00:14
21869
18
2025-12-20 00:14
23597
45
2025-12-20 00:14
68723
64
2025-12-20 00:14
91826
51
2025-12-20 00:14
28157
21
2025-12-20 00:14
16297
28
2025-12-20 00:14
96587
56
2025-12-20 00:14
65124
37
2025-12-20 00:14
| 莲花直播 | 凤凰网直播 |
| 魅影直播 | |
| 春雨app直播免费看 | 蜜疯直播 |
| 香蕉app免费下载 | |
| 蜜疯直播 | 妖精直播 |
| 绿茵直播 | |
| 柚子直播 | 97播播 |
| 69美女直播 | |
| 韩国直播 | 小蝌蚪app |
| 桃子直播 | |
| 名模直播 | 秀色直播app下载安装app |
| 月夜直播在线观看 | |
| 69美女直播 | 妖姬直播 |
| 六月直播 | |
| 荔枝直播 | 花椒直播 |
| 优直播 | |
| love直播 | 糖果直播 |
| 蝶恋直播 | |
| 樱花直播nba | 趣播 |
| 雨燕直播 | |