第一屆全國青少年田徑運動會：陳妤頡女子百米奪冠
2025-12-05 02:23 4,614次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
山東濰坊虞河沿岸， 夏來綠蔭匝地， 坐落其間的國際和平主題公園， 引市民遊客徜徉納涼。 緊鄰公園的濰縣西方僑民集中營舊址， 被和平元素包裹著， 和平鍾、和平廣場、「和平·友誼」紀念碑…… 這片土地為何如此熱愛「和平」？ 一切要從80多年前的那場戰爭說起。 虞河沿岸的國際和平主題公園。濰坊市奎文區委宣傳部供圖 從戰火硝煙中開出「和平之花」 1942年至1945年， 太平洋戰爭的硝煙， 波及遠在萬裡之外的濰縣小城。 為限制在華同盟國僑民自由， 日本在山東設立濰縣西方僑民集中營， 將20多個國家的2000餘名西方僑民關押於此， 以歐美人士居多，包括兒童327名。 民眾在濰縣西方僑民集中營舊址博物館參觀西方僑民集中營專題展覽。梁犇 攝 一時間， 原為西方傳教場所的樂道院， 變成陰森牢獄， 遍布電網、壕溝、塔樓， 還有不斷橫掃的探照燈和機關槍。 這是當時中國單體最大的西方僑民集中營。 美國第二任駐華大使恆安石、山東大學堂總教習赫士、英國奧運冠軍李愛銳等知名人士， 都曾被囚於此。 囚禁西方僑民的濰縣集中營。濰縣西方僑民集中營舊址博物館供圖 現今的濰縣西方僑民集中營舊址。梁犇 攝 其間， 生活在集中營周遭的中國民眾， 冒著生命危險， 向西方僑民伸出援手。 他們輸送物資、捐贈善款， 甚至充當「情報員」， 幫助僑民出逃…… 深厚情誼跨越高牆結下。 逃出集中營的人員與救助過他們的中國民眾合影。濰縣西方僑民集中營舊址博物館供圖 如今， 舊址上建起留存歷史記憶的博物館， 7座遺址建築巍然屹立， 一批批僑民及後代前來觀瞻。 他們帶著共同的記憶而來， 也懷著共同的心願。 2015年8月，倖存者帶著後代重回濰縣西方僑民集中營舊址。曾潔 攝 置身博物館， 文物、史料及口述資料等向觀者 講述集中營的苦難生活， 揭露法西斯的累累惡行。 在「數智魔鏡元宇宙項目」體驗區， 戴上VR設備， 觀眾恍入集中營， 親睹在這裡發生的故事。 民眾在濰縣西方僑民集中營舊址博物館體驗數智魔鏡元宇宙項目。梁犇 攝 當下， 這片遺址撫平戰爭的創傷， 在更廣泛的範圍倡導和平。 舉辦海外展覽、開展中英聯合接力跑、 創設「橄欖枝」志願服務項目…… 博物館開出「和平之花」， 教育青年一代銘記歷史、珍視和平， 也如一座橋梁，連接中外友誼。 2024年9月，2024年國際和平日紀念活動在濰坊舉行。中外嘉賓參觀濰縣西方僑民集中營舊址博物館。梁犇 攝 於城市肌理中刻入和平基因 濰縣西方僑民集中營舊址之外， 濰坊還擁有坊子德日建築群、英國菸草公司舊址、二十裡堡火車站等和平文化地標， 和平基因深植城市肌理。 2021年2月3日， 濰坊成為全球第308座「國際和平城市」， 是繼南京後中國的第二座。 濰縣西方僑民集中營舊址旁的和平廣場和紀念碑。梁犇 攝 在這裡， 曾經的英國菸草公司「蝶變」重生， 變身1532文化產業園。 昔日老廠房、老倉庫煥新迎客， 演唱會、音樂會、藝術展等輪番「上新」。 市民遊客、研學團隊紛至沓來， 在觸摸歷史中感悟和平珍貴。 孩童在1532文化產業園遊玩。濰坊市奎文區委宣傳部供圖 在這裡， 坊子德日建築群是歷史的容器， 憑藉獨有的年代感， 成為年代劇的「天然攝影棚」。 電視劇《南來北往》在坊茨小鎮取景熱演， 吸引劇迷、遊客「跟著影視來旅行」， 側耳傾聽百年小鎮的歷史低語。 坊茨小鎮。濰坊市坊子區委宣傳部供圖 在這裡， 風箏一線牽， 四海情相連。 來自不同國家和地區的風箏運動員、愛好者， 相聚國際風箏會交流「箏」技， 為和平友誼增添新註腳。 濰坊用一根根風箏線， 編織國際「朋友圈」， 串起和平故事。 濰坊國際風箏會吸引中外風箏愛好者同場競技。 梁犇 攝 在這裡， 中小學開「和平教育課程」， 孩子們用稚嫩畫筆勾勒和諧世界； 高等院校建和平學研究院， 跨學科探究和平與發展現實問題； 社區鄉村將和合文化嵌入基層治理， 民眾樂享鄰裡和諧、家庭和美生活 …… 和平交響蕩漾城市每個角落。 濰坊市實驗小學開設和平教育課程。濰坊市教育局供圖 在和平實踐中塑造活力之城 和平與發展是緊密相連的「孿生兄弟」。 在創建和平城市中， 濰坊打開更廣闊的發展空間， 釋放澎湃「新潮」與蓬勃活力。 濰河大橋之夜。濰坊市政府新聞辦供圖 這裡製造產業「當家」， 總量約佔山東1/10、全國1/100， 集聚形成動力裝備、新一代信息技術 食品工業、高端化工4個千億級產業集群。 濰柴、歌爾、豪邁等一批企業遐邇聞名， 以「智造」撬動「製造」。 山東重工集團濰柴高端發動機數位化工廠。濰柴集團供圖 這裡現代農業「支稜」， 包攬全國「米袋子」「菜籃子」「果盤子」， 以大數據、物聯網、人工智慧等新技術， 建設智慧大棚、數字家庭農場。 「蔬菜標準」輸向全國27個省區， 壽光蔬菜、安丘大蔥、昌樂西瓜等農產品叫響全國。 今年3月，AI機器狗「旺財」在濰坊壽光現代農業高新技術試驗示範基地大棚內巡檢蔬菜病蟲害情況。周藝偉 攝 這裡文旅消費「滾燙」， 從民俗文化新體驗到購物街區新場景， 從餐飲門店煙火氣到音樂演唱掀熱潮， 處處躍動青春倩影。 年輕靈魂玩轉「白加黑」， 激活城市「流量密碼」。 2025濰坊風箏嘉年華「箏箏日上 青春飛揚」群星演唱會舉辦現場。濰坊市文旅局供圖 這裡對外姿態開放， 海陸空八方通衢， 經貿網絡覆蓋200多個國家和地區， 與全球40餘座城市締結友城關係， 以國際風箏會、魯臺經貿洽談會、中日韓產業博覽會等為窗口， 連結世界，擴容「國際朋友圈」。 濰坊中日韓產業博覽會吸引外賓覓合作新機。趙曉 攝 濰坊， 這座從戰爭創傷中走出的和平城市， 猶如一面鏡子， 映照歷史的煙雲， 也照亮現實的道路， 警醒著世人： 記取戰爭的慘痛教訓， 珍惜來之不易的和平！ 作者：趙曉 李欣 編輯：梁靜 審校：魏園 責編：宋方燦 (微信公眾號)
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