能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月4日電 據「市說新語」微信公眾號消息,近日,市場監管總局、中國消費者協會聯合發布提示,提醒廣大消費者,普通食品不能宣稱保健功能,不得涉及疾病預防治療功效,不要盲目相信此類宣傳。 近期,有些網購平臺不法商家把普通食品包裝成「保健酒」「增高粉」「瘦身咖啡」,甚至宣稱魚油、代用茶、藍莓、氨糖軟骨素、紅曲膠囊等產品具有疾病預防治療功效。個別品牌打著「營養師」「知名專家」旗號推銷保健品,誘導消費者高價購買。 根據我國法律法規,普通食品與保健食品、藥品具有嚴格區分。食品和食品添加劑的標籤、說明書,不得含有虛假內容,不得涉及疾病預防、治療功能。保健食品不是藥物,不能代替藥物治療疾病。同時,《中華人民共和國反不正當競爭法》《中華人民共和國廣告法》《中華人民共和國消費者權益保護法》等法律法規也嚴令禁止對食品作虛假或者引人誤解的商業宣傳。消費者既要防範普通食品冒充保健食品,又要防範食品冒充藥品。一方面,不法商家為兜售普通食品,刻意模糊普通食品與保健食品、藥品界限,明示或暗示普通食品具有保健功能或功效。比如在市場營銷環節通過口頭宣講、微信群、宣傳冊、直播間話術等大肆宣傳功效,炒作「養生」「天然」「調理」「減肥」等概念。另一方面,不法商家為兜售保健食品,通過虛構科學實驗、營養指導、專家背書等方式,誇大功效或者宣傳具有「降血壓」「抗癌」等疾病預防或治療功效。 選購聲稱具有健康功效和保健功能的食品時要認清、認準產品包裝標識是普通食品、保健食品還是藥品。購買保健食品要認清「藍帽子」標誌,依據保健功能和適宜人群科學選用並按標籤、說明書的要求食用。保健食品產品註冊備案信息可在國家市場監督管理總局網站查詢。網上選購保健食品,要通過正規的電商平臺,切勿輕信來源不明的朋友圈、微信群、小程序等推銷信息。線下選購保健食品要到正規的商場、超市、藥店等經營單位購買,並索要發票或銷售憑據。
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