能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
南京8月12日電 題:江蘇鎮江高築高校人才「蓄水池」 作者 朱悅 董超標 8月11日,2025鎮江市百校訪企暨校地企人才合作對接洽談會系列活動舉行。來自全國各地的近百所院校帶領各校學子與當地企業共圓求職夢。 鎮江是長三角「智造名城」。此次活動深入推進人才「鎮興」行動,鞏固拓展與高校交流合作,搭建城市環境推介、校地深度合作、才企精準對接橋梁,為賦能經濟社會高質量發展築牢人才「蓄水池」。 聯盟聯動,校地企共築招才引智「立交橋」 2025年3月至6月,鎮江市人社部門開展2025在鎮高校畢業生留鎮就業「百日行動」系列活動,通過「政策賦能+精準服務+實踐體驗」「組合拳」,構建畢業生高質量就業立體通道。 「百日行動」期間,鎮江市人社部門搶當「主攻手」,精心謀篇布局,積極圍繞企業與高校兩端需求,紮實推進校地企三方協同,為活動順利推進奠定堅實基礎。 校地企三方合力,才能帶來招才引智的強大活力。鎮江與全國高校同頻共振,傾力打造招才引智「鎮江日」等品牌,深受高校師生及企業青睞。 為求職者就業引路,助力產業發展 2月10日,鎮江市人社局舉辦「歸雁」學子新春聯誼活動,鎮江籍學子齊聚一堂,共話家鄉與夢想的美好篇章。 掃描大屏幕上的二維碼,學子們發現今年全市就業見習崗位類型豐富多元,從新興的科技領域,到傳統的服務行業,涵蓋了各行各業,為學子們提供了廣闊的職業發展空間。 鎮江創新建立失信聯合懲戒、基地動態管理等機制,實施「見習+招聘」「見習+實習」融合模式。同時,當地將見習基地布局深度融入「876」創新引領工程,在航空航天、數字經濟等新興領域開發特色崗位,助力產業煥發新活力。 亮度溫度交融,留人更留心 2025年,鎮江市人社局聯合市委組織部、市財政局、團市委等部門協同推進「鎮青驛站」建設,為求職大學生提供短期免費住宿,打造覆蓋全城、方便快捷的青年人才「暖心第一站」,助力青年人才在鎮江開啟築夢之旅。 「鎮青驛站」籌集500套以上房源,為到鎮江企業求職的大學生提供單次最長2晚、全年累計6晚的免費住宿。 驛站發放「一站式」服務禮包,同時還貼心配備「公交免費出行」乘車券、專屬交通補貼憑證,以及「三山」景區五折優惠票證,既降低求職成本,又助力青年感受鎮江文化魅力。(完)
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