國際能源署報告：供過於求加劇國際石油市場失衡
2025-12-20 12:51 7,982次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
聖保羅8月13日電 (記者 林春茵)巴西總統盧拉13日在巴西利亞宣布啟動「巴西主權計劃」，力推多種措施應對美國加徵關稅影響，以保護巴西出口、保障就業、鼓勵戰略領域投資和保障經濟持續發展。 據巴西總統府當天發布的公告，「巴西主權計劃」包括：巴西政府將從出口擔保基金劃撥300億雷亞爾(約合55.6億美元)作為信貸支持，優先為受美國關稅影響嚴重的企業提供低息貸款，中小企業也可獲批貸款。同時，政府將允許受損嚴重企業推遲繳納聯邦稅款，並對原計劃向美出口商品的企業延長退稅期限，推動其產品銷往其他國家。政府將推動出口擔保制度現代化，加大對中高技術和綠色經濟出口企業的擔保力度。政府還將簡化公共採購程序，以支持受到衝擊的農產品和食品加工企業。 公告稱，巴西將設立國家就業監測委員會，掌握受美方關稅措施影響企業及相關供應鏈的就業情況，加強勞工權益保護，保障就業崗位穩定。 公告稱，巴西將與美國之外的貿易夥伴加強合作，減少對美出口依賴。目前，巴西已完成與歐盟、歐洲自由貿易聯盟的談判，正與阿聯、加拿大談判，並與印度、越南保持對話。過去不到三年，巴西已開闢397個新出口市場。 巴西政府重申，將繼續與美保持建設性對話，通過談判解決分歧，以維護兩國企業、勞工和消費者權益；巴西還通過參與世界貿易組織事務，堅定履行維護多邊主義的承諾。(完)
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