廣西桂林發現極危新物種全州報春苣苔
2025-10-29 01:58 2,162次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
東莞8月8日電(許青青 李園媛)第十五屆中國國際影視動漫版權保護和貿易博覽會在東莞開幕。由黃埔海關所屬東莞海關、黃埔海關技術中心、東莞市委宣傳部、石排鎮人民政府、東莞市潮玩協會五方共建的全國首個「中華人民共和國WTO/TBT-SPS國家通報諮詢中心技術性貿易措施研究評議工作站潮玩服務站」(簡稱「潮玩服務站」)在開幕式揭牌。 國家技貿評議工作站潮玩服務站東莞揭牌。東莞市委宣傳部供圖 該平臺整合黃埔海關技術中心、中國檢驗認證集團廣東有限公司、全球跨境技術貿易(大灣區)中心等機構資源，構建覆蓋信息收集、風險預警、合規指導的全鏈條服務體系，也標誌著東莞海關對潮玩行業的支撐從「單點幫扶」向「系統賦能」升級。 黃埔海關所屬東莞海關副關長邢暘介紹：「東莞是全國最大的玩具出口基地。今年上半年，東莞市有進出口實績的玩具企業數量達940家，出口玩具貨值99.7億元，同比增長6.3%。潮玩服務站將針對歐盟CE認證、美國CPSC法規等技貿措施，通過定期發布貿易壁壘預警、組織專項培訓、開展合規指導，為企業提供『一企一策』解決方案，助力企業規避出口風險。」 據悉，今年以來，東莞海關持續加強潮玩領域智慧財產權保護，引導企業主動辦理智慧財產權海關備案，將自主IP轉化為受法律保護的「硬資產」。推進位造業智慧財產權保護「白名單」管理制度，將優質創新企業納入重點保護範圍。截至7月底，黃埔海關在出口渠道查獲並扣留了1.8萬個侵權「LABUBU」玩偶，不僅為企業挽回潛在損失，更形成強力震懾。(完)
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