貓咪誤入動物園虎園被咬死
2026-01-07 06:53 9,714次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
拓崗位、優服務、強指導，系列增量舉措相繼推出—— 助高校畢業生走穩就業路(高校畢業生就業服務在行動) 就業是最基本的民生，就業牽動千家萬戶。黨中央、國務院高度重視高校畢業生就業工作。 開展校企大對接，激發各類經營主體吸納高校畢業生就業的積極性和主動性，加強「清單式」幫扶，提供公益性崗位兜底安置，強化基層就業導向，設立職業生涯諮詢特色工作室……一段時間以來，教育部會同相關部門圍繞擴崗位、優服務、強指導等推出系列增量政策舉措，全力促進高校畢業生高質量充分就業。 做好相關幫扶 築牢就業底線 暑假期間，北京科技大學外國語學院就業專任教師孫雅楠依然持續關注著學生們的就業進展。 孫雅楠給英語專業2025屆畢業生小張打去電話：「最近有一場企業招聘，職位是電子商務，和你挺匹配的。你先了解一下相關信息，想參加的話，等會兒我們通話模擬一次面試。」 聯繫未就業學生，一對一推薦就業崗位；推出暑期「線上公開課」「線上諮詢」等服務，為學生未來職業發展答疑解惑；關注未就業學生的求職狀態，進行心理輔導……「用心用情幫助每個學生，這是我們的職責。」孫雅楠說。 目前，進一步做好離校未就業高校畢業生就業幫扶是重中之重。教育部高校學生司(高校畢業生就業服務司)相關負責人介紹，依託國家大學生就業服務平臺，開展不斷線的線上雙選會；面向社會需求相對不足的相關專業的畢業生，加快推進就業能力提升「雙千」計劃……各地各高校持續做好就業指導，為離校未就業畢業生提供不斷線的就業服務。 針對困難群體畢業生，各地各高校加強「清單式」幫扶，築牢就業底線。 江西中醫藥大學生物醫學工程專業2025屆的小潘，屬於困難群體畢業生。結合學校的兜底保障政策，老師幫助她爭取到校內管理助理崗位，主要職責是協助整理檔案、協調師生事務等。 「管理助理崗位給了我一個緩衝期，不僅有工資，還提供免費住宿，減輕了我的生活負擔。」現在，小潘一邊工作，一邊尋找未來發展方向。 「對難以通過市場化渠道落實畢業去向的困難群體畢業生，我們提供公益性崗位兜底安置，指導高校開發助管、助教等校內崗位。」江西省教育評估監測研究院高校就業指導監測中心主任朱易介紹，截至目前，全省高校已開發校內兜底崗位1100餘個。 溫暖幫扶託舉夢想。據了解，教育部部署高校按在校生規模2‰的比例，開發管理助理、教學助理崗位，聯合舉辦科研助理崗位供需對接暨直播帶崗活動；在財政部支持下，指導地方實施「宏志助航計劃」，完成培訓2025屆畢業生10萬人；會同共青團中央組織高校團幹部、區縣團幹部與困難家庭畢業生「一對一」結對幫扶，累計幫扶7.1萬人。 開發增量崗位 推動校企對接 前不久，吉林省教育廳組織的「百校對百縣」線上招聘會，受到離校未就業學生的廣泛關注。 「500餘家企業參與、提供崗位4000餘個，這場招聘會能直接和用人單位連線溝通，對我很有幫助。」通化師範學院藥物製劑專業2025屆畢業生李欣穎，在招聘會上與一家生物製藥公司成功對接。 李欣穎的順利就業，得益於吉林省實施的「三管三促進」政策，即管行業必須促進就業、管屬地必須促進就業、管生產經營必須促進就業。「這一舉措明確了全省各級行業管理部門、屬地管理主體和其他有關部門促就業的任務分工、職責邊界和協同要求。」吉林省教育廳高校學生處副處長陳雷介紹，目前全省開發增量崗位12.1萬個。 做好高校畢業生就業工作，關鍵是拓渠道、挖崗位。 ——不斷完善穩就業的政策工具箱，及時推出增量儲備政策。 教育部發布促進高校畢業生就業增量政策舉措，推動31個省份和新疆生產建設兵團出臺地方性增量政策或拓崗位落實舉措，結合自身區域定位和重點產業發展需要，將促進畢業生就業與推動本地招才引才工作統籌推進，加大政策配置和資金投入。 ——激發各類經營主體吸納高校畢業生就業的積極性和主動性。 河南將符合穩崗擴崗專項貸款條件的小微企業單戶授信額度提高至5000萬元；江蘇組織5萬名畢業生開展就業見習，對留用率達50%以上的企業按1000元/人的標準進行一次性獎勵補貼…… 「近期，教育部組織開展東中西部校企大對接活動，面向經濟發達地區地級市和就業資源薄弱高校，持續開展校企對接會。同時，指導各地教育部門會同地方人力資源社會保障部門和社會服務機構，在畢業生常住地開展百城職達家門口系列招聘會。」教育部高校學生司(高校畢業生就業服務司)相關負責人介紹，接下來還將在浙江寧波、廣東佛山等地舉辦校企對接會，組織2025屆未就業畢業生參加。 鼓勵投身基層 奔赴廣闊天地 「是留在大城市，還是回到貴州老家？」面臨選擇，哈爾濱工業大學化工與化學學院2025屆畢業生康聰曾有些猶豫。 在瀏覽學校就業網時，康聰發現，學校開設了西部地區專項諮詢室。帶著疑問，他進行了諮詢。「結合我的專業背景、貴州就業崗位供給情況，以及基層治理領域就業的發展前景，老師與我一起制定了求職攻略，讓我更有信心投身基層、建設家鄉。」如今，康聰成為貴州省一名選調生。 「學校建設全國職業生涯諮詢特色工作室，新增西部地區專項諮詢室，受到廣泛好評。」哈爾濱工業大學就業指導中心教師盧浩澤介紹，截至目前，該校超過80%的西部就業畢業生投身國防航天、基層治理等領域。 高校畢業生是黨和國家寶貴的人才資源。據了解，為強化基層就業導向，教育部開展基層就業卓越獎學(教)金推薦和獲獎人物事跡宣傳，引導高校畢業生樹立正確擇業觀、就業觀。同時，教育部會同共青團中央穩步推進「西部計劃」規模擴容；聯合國務院國資委部署開展夏季招聘，重點挖掘基層崗位3萬餘個。 基層天地廣闊，大有可為。 看崗位——內蒙古社區民生工作志願服務計劃招募5000人，擴大「三支一扶」招募規模至3000人，「西部計劃」新招募1000人以上。 看政策——甘肅採取省級財政適當補貼、畢業生與用人單位雙向選擇的方式，支持1萬名未就業普通高校畢業生到基層單位就業，按照每人每月1500元的標準，給予項目人員生活補貼，補貼期限3年。 看舞臺——中國石油大學(華東)每年舉辦赴西部就業出徵儀式，激勵廣大畢業生涵養家國情懷，紮根西部建功立業。 從聆聽學校西部計劃政策宣講會，到參與「蹲苗計劃」主題培訓，西北農林科技大學林產化工專業2025屆畢業生方佳旖，奔向了新疆這片沃土。「在新疆生產建設兵團第八師134團工作兩周了，工作團隊的激情、當地百姓的熱情、國家保障的溫情都讓我更加堅定當初的選擇。」方佳旖表示，要不負青春、踏實肯幹、擔當盡責，在祖國和人民最需要的地方建功立業。 本報記者 丁雅誦
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