青海瑪可河林區變遷記：山林蔥鬱 百獸雲集
2025-10-30 08:14 2,137次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
「學校食堂的飯菜，像『清水煮白菜』，可每天餐費15元，並不便宜，這錢到底花在哪兒了？」這封信，擺在了牛詠松的辦公桌上。 作為河南省安陽市湯陰縣紀委監委派駐縣教育系統紀檢監察組組長，牛詠松深感責任重大：「校園餐費管理不透明，孩子吃不好，更可能存在『微腐敗』，必須嚴查。」 帶著疑問，牛詠松成立督查組，直奔群眾反映強烈的3所中學，拿來食堂近半年的帳目，對著採購單、出庫單、消費記錄一筆筆核。隨著核查深入，問題暴露了。有的學校食堂承包方與校方「默契配合」，用虛假驗收單套取資金；有的帳目混亂，餐費收入、食材採購、食堂盈餘「三本帳」對不上。另外，還有一所中學食堂餐費資金流向竟涉及7個私人帳戶，資金監管「脫韁」。很快，湯陰縣紀委監委啟動問責程序，3名校領導幹部受到黨紀處分，4人被誡勉談話。 「問責不是終點，還要堵住制度漏洞。」牛詠松說。經過6次專題研討，縣紀委監委提出「三方共管」方案：由縣紀委監委牽頭，設立「學校+教育局+平臺公司」三方監管帳戶，制定《學校食堂資金管理制度》。家長掃碼繳費直達平臺專用帳戶，每筆支出必須經學校後勤主任、教育局財務科負責人、平颱風控專員三方聯審籤字；規定食材採購比例不低於餐費總額的60%，並開發「餐費監管小程序」，實時顯示帳戶餘額、支出明細。 今年以來，湯陰縣加大作風建設力度，聚焦群眾急難愁盼，在「校園餐」管理、農村集體「三資」管理、醫保基金管理等方面，整治群眾身邊不正之風和腐敗問題1000餘件，處分200餘人。 本報記者 方 敏 《人民日報》(2025年08月13日 第 10 版)
免责声明：本文内容与数据仅供参考，不构成投资建议，使用前请核实。据此操作，风险自担。
小妲己直播
「活动」首次登录送新手大礼包
- 软件大小: 839.62MB
- 最后更新: 2025-10-30 08:14
- 最新版本: v4.18.2.10
- 文件格式: apk
- 应用分类:ios-Android 贵妃直播
- 使用语言: 中文
- : 需要联网
- 系统要求: 8.14以上
客服热线：132-1938-4326
伊人app类似软件
猜你喜欢
43852
67324
97
2025-10-30 08:14
53729
72
2025-10-30 08:14
96473
57
2025-10-30 08:14
63254
86
2025-10-30 08:14
69527
72
2025-10-30 08:14
84612
78
2025-10-30 08:14
25698
13
2025-10-30 08:14
97283
38
2025-10-30 08:14
39768
24
2025-10-30 08:14
34298
53
2025-10-30 08:14
24568
18
2025-10-30 08:14
71459
87436
49518
39547
91
84723
65
35816
38216
67352
12
