時政微觀察丨讓中國新發展成為各國新機遇
2026-03-04 09:33 5,926次浏览長沙晚報8月12日訊(全媒體記者 範宏歡 實習生 龍敏婕) 「搶抓最後窗口期」「保險預定利率下調倒計時」……這兩天，市民朱先生在刷朋友圈時經常能看到營銷人員發布的人身險產品預定利率下調的相關信息。 日前，中國保險行業協會公布最新一期普通型人身險產品預定利率研究值為1.99%，這已是連續第二個季度低於2.25%的臨界線。根據相關監管規則，保險行業正式進入預定利率調降、產品切換期。隨後，中國人壽、中國平安、中國太保等頭部險企同步宣布，普通型產品預定利率上限從2.5%降至2.0%，分紅險從2.0%降至1.75%，萬能險從1.5%降至1.0%。8月31日，成為新舊產品切換的最後時限。 保險預定利率下調有何影響？消費者又是否要趕末班車？記者進行了採訪。 預定利率下調或影響產品價格 預定利率，指的是保險公司在產品定價時，根據公司對未來資金運用收益率的預測而為保單假設的年收益率。通俗地說，就是保險公司提供給消費者的回報率。 保險機構為何集體降低預定利率？這與監管的一則規定有關。此前，國家金融監管總局發布《關於建立預定利率與市場利率掛鈎及動態調整機制有關事項的通知》，明確了保險產品預定利率要與市場利率掛鈎及調整。 掛鈎的市場利率主要是指5年期以上貸款市場報價利率(LPR)、5年期定期存款利率、10年期國債收益率等。今年5月，存貸款利率「雙降」，業內已預期保險預定利率研究值大概率將下調，部分保險公司甚至已標註產品下架時間。 「預定利率下降不僅會影響保險產品的價格，更直接關聯到消費者的收益和保險公司的負債成本。」保險精算師徐昱琛表示，在過去的一年多時間裡，保險產品的定價利率已經歷了多次調整。 對於廣大消費者來說，預定利率的下調，他們更關心的是「保險是不是要漲價了」。 長沙一家上市險企理財顧問表示，在相同保障責任下，高預定利率能降低保費成本，低預定利率則會推高保費價格。測算顯示，以30歲男性為例，傳統險預定利率從2.5%下調至2.0%後，年金險、終身壽險等產品保費將出現不同程度上漲。這意味著消費者需要支付更高成本獲得相同保障。 投保要因人而異，按需購買 35歲的市民王女士是一家企業的職員，她坦言：「我之前一直打算給孩子買份年金險，作為未來的教育金儲備。現在聽說預定利率下調，有點糾結。要是現在買，擔心買貴了或者產品不合適；要是再等等，又怕之後利率降了，更不划算。」 面對預定利率的下調，消費者在投保時應如何抉擇？該理財顧問建議，消費者首先要明確自身的保險需求，是保障型需求還是儲蓄型需求。 對於有保障需求的消費者，如重疾險、醫療險等，由於這些產品的主要功能是提供風險保障，保費的小幅上漲不應成為放棄投保的理由。相反，隨著年齡的增長，患病風險增加，保費也會相應提高，因此，儘早投保更為合適。 而對於有儲蓄型需求的消費者，如年金險、增額終身壽險等，需要綜合考慮產品的收益、靈活性和安全性。雖然預定利率下調，但長期來看，保險產品仍具有一定的優勢。例如，年金險可以提供穩定的現金流，滿足養老等長期資金需求；增額終身壽險具有一定的靈活性，可以通過減保等方式實現資金的部分領取。 「保險是一種長期的財務規劃，消費者在購買保險時，不應僅僅關注當前的利率變化，而應從自身的財務狀況、風險承受能力和長期目標出發，選擇適合自己的產品。」 一位資深保險顧問表示。
從普羅科菲耶夫用音符描繪俄羅斯民間傳奇的奏鳴曲，到隱晦而熱烈的蕭邦船歌，8月11日，上海音樂廳第2545期的「音樂午茶」迎來了19歲青年鋼琴家關雄贊，他為上海觀眾帶來了一場視角獨特的音樂分享會，用黑白鍵傳遞內心複雜而濃稠的情感，呈現了演奏家對生活的體驗和思考。關雄贊生於音樂世家，師從作曲家羅慧山，8歲在星海音樂廳登臺獨奏。2020年在星海音樂廳舉辦首場個人獨奏音樂會，並演奏了本人改編自《負心人》的鋼琴作品。2024 年，關雄贊進入美國伊斯曼音樂學院學習鋼琴表演專業，2025 年在美國阿肯色州贏得Florence Price 國際鋼琴比賽一等獎。在此次「音樂午茶」的60分鐘演奏中，關雄贊通過五首作品將觀眾帶到不同的境界。其中，他最關注和喜愛的是蕭邦的《船歌》。在他看來，蕭邦的《船歌》是最複雜與深刻的音樂作品之一，和傳統船歌的優雅溫和完全不同，這首《船歌》描繪的是汪洋上漂泊的孤舟，讓人聽見作曲家隱藏在平靜外表下內心的驚濤駭浪，他的身心正因為一份千瘡百孔的愛情瀕臨絕望。貝多芬晚期作品第二十七奏鳴曲呈現了他的音樂思考，兩個樂章互為頭尾，給人一種懸而未決的感受。選擇這首曲目演繹，關雄贊意在自我挑戰：「這首曲子沒有常規的發展和收尾，沒有傳統的情節發展，採用了兩個極端對立的音樂形象，第一樂章快且充滿表現力。第二樂章只剩下歌唱，演繹時不能太快但是要充滿歌唱性。」赴美一年的學習，讓關雄贊更懂得關注音樂背後故事。「這一年的留學過程中，我更多關注了音樂背後的邏輯，音樂家為什麼要寫這個作品，他想表達什麼。一旦你能掌握這個鑰匙，演奏技巧或是結構也沒那麼晦澀了。」熱愛鋼琴演奏的他漸漸也找到創作的樂趣，他說：「我一直在嘗試創作和即興，希望用我吸收和轉化出來的音樂，帶領大家進入一個豐滿和溫暖的世界。」始終關注中國鋼琴新生力量的樂評人李嚴歡這樣評價：「關雄贊對於不同風格作品的把握和表現力比起去年更為成熟。他很好地表現了不同時代的音樂語言，也展現了他對這些作品的深刻思考，這種從音樂中自發的、符合音樂風格的情感，也能引發觀眾的共鳴。」
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