整合傳奇內容資源，愷英網絡半年報釋放用戶生態新動能
2026-01-10 20:46 7,814次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
武漢8月14日電 (武一力 楊保華 伍開勝)「森林警長」翻山越嶺檢查古樹名木有無盜採；「河湖警長」通過步巡和紅外攝像儀空巡，24小時保護野生麋鹿和江豚種群……記者14日從湖北省公安廳獲悉，近年來，湖北「生態警務」顯成效，破壞環境資源保護類犯罪案件、非法採砂案件、涉漁刑案全面下降。 為了保護生態，湖北公安機關聯合相關部門推進護水、護山、護漁、護林、護鳥行動。 在打擊涉野生動物犯罪方面，湖北公安機關精選環食藥偵、刑偵、網安等警力，培育打擊犯罪「尖刀隊」。2024年年底，襄陽市公安局襄州區分局從一條群眾舉報線索入手，抓獲2名嫌疑人。襄州警方組織多警種成立破案「尖刀隊」，繼續深挖線索，抓獲廣東、廣西、貴州、浙江、湖北等地嫌疑人14名，並查獲國家一級保護野生動物黃胸鵐2016隻。至此，這條非法獵捕、運輸、收購野生動物犯罪鏈條被打掉。 在古樹名木保護方面，去年12月，湖北建立起省市縣鄉四級「林長+森林警長」，對全省6.8萬株散生古樹定期體檢巡查，對75.8萬株群狀古樹定期無人機巡查。 在嚴打涉江河湖泊違法犯罪方面，2017年底，湖北在全國率先實施「河湖警長」制，由省市縣鄉四級公安機關主官分別對應擔任各級河湖警長。目前，全省有近1600名「河湖警長」。 據統計，今年1月至7月，湖北省破壞環境資源保護類犯罪案件數量同比下降35.7%，長江湖北段非法採砂現發案件同比下降25.4%，涉漁刑案同比下降24.1%。(完)
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