能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月8日電 題:古街拆還是留?習近平用一首詩回答 烏篷船搖過小橋,隨悠悠流水穿過老街,苦楝樹和凌霄花掩映下的老屋,斑駁的石牆印刻著歲月……紹興,因其濃厚的人文氣息和古樸的水鄉風貌,愈發成為年輕人喜愛的「網紅」旅遊地。 然而,20多年前,以倉橋直街為代表的紹興古城古街區,卻經歷過一次考驗。 彼時,浙江的城市化改造和城鎮化發展正如火如荼,地處紹興中心區域的古街民居,是拆還是留,一時間爭論不休。 2003年1月,時任浙江省委書記習近平來到紹興。了解到當地關於老街規劃的困惑後,他肯定地表示:「一定要原汁原味地保護!」 「少小離家老大回,鄉音無改鬢毛衰……」習近平同志吟誦起賀知章的《回鄉偶書》,就是對這個問題最好的回答。 他說:「你們這樣做了,我們今天才能聽得到鄉音,記得住鄉愁,聯想起賀知章寫下的詩句。」 歲月深處的老街與鄉音,讓人們留住了記憶,記住了鄉愁,也延續著城市的歷史文化。 習近平同志囑咐當地幹部,保護工作要注重歷史的真實性、風貌的完整性和生活的延續性。 後來,倉橋直街被聯合國教科文組織譽為「中國遺產活生生的展示地」,居民與古街老屋有機組成的生活圖景,讓這裡煥發新的生機與活力。 文化是城市的「根」和「魂」。從履職基層到擔任黨和國家領導人,習近平總書記對保護好傳統街區,保護好古建築,保護好文物的重視一以貫之。 在正定,他為年久失修的國家級文物爭取古建築修繕專款,當地利用這筆錢對隆興寺進行了搶救性修繕,千年古剎得以重放光彩。 在廈門,他果斷為鼓浪嶼地標性建築八卦樓撥款30萬元,扭轉了這座損害嚴重的歷史建築危在旦夕的命運。 在福州,得知位於三坊七巷的林覺民故居面臨拆除,他當即召開現場辦公會,叫停地產開發,並推動制定福州歷史文化名城保護管理條例和保護規劃。 …… 黨的十八大以來,從廣東潮州古城到蘇州平江歷史文化街區,從江西景德鎮到天津古文化街,對於古城老街保護,習近平總書記念茲在茲。 「像對待『老人』一樣尊重和善待城市中的老建築,保留城市歷史文化記憶」「對待古建築、老宅子、老街區要有珍愛之心、尊崇之心」……總書記的殷殷囑託,言猶在耳。 這些年來,我國城市文化遺產走向整體性、系統性保護,各地歷史文化街區越來越多地採用微改造的方法,下「繡花」功夫。目前,全國共劃定歷史文化街區近1300片,認定歷史建築6.8萬處。 如今,一條條老街,一座座古城,給人們帶來日用而不覺的精神滋養和審美意趣,在歷史與未來的時空交錯、傳統與現代的有機融合中,歷史文脈綿延不絕,文化自信悄然增強。 |出品人:陳陸軍 |總策劃:俞嵐 |策劃:吳慶才 |統籌:馬學玲 闞楓 |執筆:高萌 |校對:袁秀月 |視覺:司方 |中國新聞網「習言道」工作室出品
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