華裔學生的安徽研學奇遇記 一條魚讀懂徽文化
2026-01-08 13:08 2,218次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
八月盛夏，書展期間，上海展覽中心人流如織。許多觀眾拖著行李箱，準備來「大買特買」，「買書，也買文創，我打算『收穫滿滿』地回家。」手拖28寸行李箱的方女士告訴記者，她已經錨定目標，「『七海』肯定要買的，其他逛到了喜歡的我就買！」文創，已經成了上海書展的一塊重要拼圖。目之所及，帆布包、冰箱貼、明信片比比皆是，不少展位都專門設立文創區。從「七海製造局」的莎士比亞「永夏花園」系列，到廣西師大出版社的T恤、帽子，再到魯迅的金句冰箱貼，既有「文藝範」，也有「接地氣」，還有「冷幽默」，書展文創「包羅萬象」。有觀眾評價，這屆書展文創「卷」瘋了。七海製造局展位。阮佳雯 攝卷設計、卷概念，文藝氛圍感拉滿上午11點半，女孩小王穿過密集的人流，目標明確地奔向位於東一館二層的「七海製造局」展臺，「請問『永夏花園』的限定禮盒還有嗎？」得到店員答覆「剛剛賣光」後，小王有些遺憾，「畢竟是限定的。」「七海製造局」是上海譯文出版社的文創品牌，去年，這裡就是書展文創的「人氣王」。今年，七海製造局特別帶來「書展限定」——「永夏花園」禮盒，負責人簡恆告訴記者，限定禮盒不會在線上售賣，「也就是說，錯過了書展，就買不到了。」永夏花園上海書展限定禮盒。圖源網絡七海製造局推出的文創產品。阮佳雯 攝前來詢問限定禮盒餘量的觀眾絡繹不絕，七海製造局為何「長紅」？小王表示，「兼顧了設計感和實用性，比如卡夫卡『寒鴉咖啡館』的帆布袋，還有收納筒、手帳本，很多都是『文青必備』。」一位從事文創行業的觀眾購入了七海製造局的帆布袋，「我覺得七海每一個系列的概念做得很好，抓住了觀眾的『點』。」以「永夏花園」系列為例，簡恆解釋：「永夏花園的靈感來源是莎士比亞的《第18號十四行詩》，其中有一句，『我可否把你比作夏天？』莎士比亞往往用夏天這個意象來形容生命力。」百合、三色堇、玫瑰、百裡香，均是莎士比亞筆下提及的、在夏天盛開的花朵，這四種花反覆出現在「永夏花園」的產品中，「意象」強化「概念」，文藝氛圍感拉滿，「於是戳中我們文青的心。」一位觀眾笑著說。永夏花園系列文創產品。圖源 網絡「文藝範」，不只七海製造局有。中華書局的「爆款」，是4款經典豎排手帳。手帳以文史哲語的經典出版物——「中國古典文學基本叢書」「點校本二十四史」《新編諸子集成》和《說文解字》的封面為設計原型，色調柔和、紋樣古樸，還原中華書局經典出版物的風貌，內頁仿製中華書局圖書館藏武英殿本《史記》的版式。古籍出版社延續「悠長古韻」，帶來印著「我心匪石，不可轉也」等經典詩句的文創產品；上海圖書有限公司則與戴敦邦藝術館聯動，帶來《紅樓夢》十二金釵書籤、十二生肖書籤、十二生肖繪卷等產品。今年60多歲的吳女士拿下《紅樓夢》系列的5張書籤，「我是戴敦邦的粉絲，也是《紅樓夢》的書迷。」她笑著說。卷熱度、卷深度，當大師遇上「毛絨絨」最受小朋友歡迎的書展文創是什麼？前幾天才「破紀錄」的動畫電影《浪浪山小妖怪》周邊一定榜上有名。「我最想要的是猩猩怪。」小嚴買了一份《浪浪山小妖怪》的盲盒，他小心翼翼地拆開包裝，「啊，是小豬妖！這是我第二想要的！」他告訴記者，前兩天才看了《浪浪山小妖怪》，「覺得很好看，所以就抽了一個盲盒。」本次書展的另一主場——上海書城（福州路店），則匯聚頗受年輕人歡迎的幾大IP。《盜墓筆記》展區，大量書迷駐足。據店員介紹，吧唧（指徽章類）和書籤是銷量最高的品類，現場還推出了「盲袋抽穀子」的活動，觀眾小韻欣喜地向記者分享：「我抽到了張起靈和吳邪的吧唧，畫風很精緻。」 《詭秘之主》展區布景風格是克蘇魯神話與西方魔幻元素的巧妙融合。一位初次接觸該IP的遊客表示，「這種風格很吸引我，準備回去補原著。」周邊則以主角克萊恩·莫雷蒂的二創形象「克貓貓」為主打，毛絨玩偶、亞克力掛件、表情萌粒等商品琳琅滿目，其中「沉睡喵」玩偶成為銷量冠軍。店員透露，「這款玩偶抱著地球，設計神秘又可愛，很受粉絲喜歡。」上海書城捲起「IP」熱，而在上海展覽中心中央大廳，中國出版集團的展位則掀起了一股風格迥然不同的文創熱潮。這裡的文創，捲起了「玩法」，也卷上了「深度」，以其獨特的「文學冷幽默」，成為又一人氣爆棚的「打卡點」。人群之中，一個巨大的編織袋格外醒目，如同一塊行走的廣告牌，正面是「文學包袱」，反面則是「思想包袱」，這款被戲稱為「顯眼包」的背包，正是人民文學出版社為此次書展推出的趣味互動贈品。只要在「人文之寶」（人民文學出版社文創品牌）區域消費滿39元，即可背上這沉甸甸卻又充滿自嘲樂趣的「包袱」。「從開館到現在，來領『包袱』的人就沒斷過，很多人可能提前沒刷到活動詳情，看到我們背著，現場就圍過來問『這個怎麼領？太有意思了！』」「文學包袱」編織袋。阮佳雯 攝人文之寶，在玩一種很新的冷幽默。它將目光投向了幾乎是嚴肅深沉的代名詞——魯迅。「迅哥兒和他的朋友們」系列，是人文之寶推出的「毛絨天團」。圓滾滾的茴香豆，讓人瞬間想起孔乙己經典臺詞：「茴」字有幾種寫法？棕褐色、臉頰帶著兩抹可愛腮紅的「皂莢」，與它身旁紫瑩瑩的「桑葚」，將魯迅《從百草園到三味書屋》中那句充滿童趣的「不必說碧綠的菜畦，光滑的石井欄，高大的皂莢樹，紫紅的桑葚……」具象化地捧到觀眾面前。閏土的「刺猹」鋼叉、迅哥兒心心念念的「冬菜包子」……這些從經典文本中「躍出」的意象，經過萌化設計後，成功消解了年輕一代對大師的疏離感。閏土的鋼叉。圖源網絡 「人文之寶」文創產品。阮佳雯 攝如果說「毛絨天團」負責可愛攻勢，那麼魯迅的金句則與當下的年輕人產生深刻共鳴。印著「好，妙！」二字與魯迅頭像的冰箱貼，是當之無愧的「斷貨王」。觀眾施女士幸運地淘到了最後兩個「好，妙！」冰箱貼，她難掩興奮地說：「每天打開冰箱，看見魯迅先生對我說『好，妙！』，絕對心情大好！」此外，「那就拉倒吧」「救救孩子」等金句冰箱貼也是大熱門。「已經補貨好幾次了！」工作人員指著陳列的一排冰箱貼說。書展現場，有些觀眾還接到一個「神秘任務」：接近某紫毛衣男子（原型：魯迅1927年最潮穿搭）併合影，即可免費獲得「迅哥兒仿妝PVC透扇」。這種沉浸式玩法，帶給讀者的是前所未有的親切感。人文之寶的魅力，並不限於表面的幽默和趣味，對文化價值的深度開掘同樣吸引了一大批觀眾。以同為「熱門」的藏書票為例，《新青年》雜誌創刊110周年紀念主題藏書票用簡潔線條還原了這份開啟思想啟蒙的偉大刊物，海子主題紀念藏書票則傳遞了對「面朝大海，春暖花開」的嚮往。人文之寶藏書票。圖源網絡人文之寶海子系列文創。阮佳雯 攝上海書展的文創生態，正以其豐富、創意與文化深度，俘獲不同年齡段觀眾的心，生動詮釋何為「包羅萬象」。「卷」的背後，是文化融入日常生活的千百種可能。在盛夏的上海，書展的文創熱浪，正澎湃不息。
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