能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
崇左8月7日電(王斐 趙天鈺)夏去秋來,又一批新兵結束新訓生活,整裝奔赴新戰位。近日,武警廣西總隊崇左支隊為下隊新兵精心推出暖「新」套餐,助力新戰友融入新環境、適應新崗位,跨越成長「分水嶺」。 圖為新兵參觀中隊榮譽室。譚李光 攝 「歡迎新戰友到家!」新兵們還未踏入營門,鑼鼓聲、鞭炮聲和老兵們的歡呼聲便遠遠傳來。鞭炮鑼鼓開道、老兵幫拿行李、參觀營區環境……各中隊都著重安排了熱情濃烈的歡迎儀式,著力給新兵們營造一個「回家」的氛圍。 「龍州起義是由鄧小平、李明瑞等革命先烈領導的武裝起義,起義宣布成立中國紅軍第八軍,創建了左江革命根據地」「咱們憑祥中隊駐紮在『祖國南大門』,雖然距離首都2589公裡,但中隊官兵以忠誠奉獻贏得了連續20年先進的榮譽」。下隊當日,各中隊紛紛組織新兵們走進駐地紅色場館及中隊榮譽室,沉浸式接受革命傳統教育。聽著引導員的細心解說,新兵們不時駐足觀看革命文物,交流憧憬著未來的軍旅人生,在傳承紅色基因中強化紮根邊疆、堅守崗位的思想自覺、行動自覺。 圖為老兵指導規範內務。趙天鈺 攝 參觀結束後,新兵們在值班員的帶領下依次走進哨位,這個即將日夜堅守和戰鬥的地方。看著哨兵楊益城聚精會神地盯著監區的每一個角落,不曾有絲毫的懈怠,新兵們對於即將擔負的職責任務也有了更深地了解。 走進該支隊的基層營區,隨處可見老兵幫帶新兵的畫面。「這個練習主要依靠背闊肌和肱二頭肌發力……」訓練場上,有著「器械小王子」之稱的老兵陳華鑫正為新兵講解單槓一練習的動作要領;「毛巾被的疊法與棉被不同,稜角處要壓平壓實找直角……」寢室內,班長向志坤在手把手教新兵整理內務。老兵們循循善誘、言傳身教的幫帶方式,讓新兵們倍感溫暖。 圖為新老兵共同參與文體活動。趙天鈺 攝 「沒想到炊事班專門為我們做了家鄉菜」「看不出班長的棋藝也這麼高超」……有溫度有口感的加餐會餐讓新兵暖胃又暖心,豐富多彩的娛樂活動充分緩解了新兵下隊後的焦慮情緒。一件件具體的暖心事,讓新同志們深切感受到「家」的溫暖。 「很感謝單位對我們新同志的照顧和幫帶,我會傳承發揚好革命精神,在新的軍旅徵程中書寫屬於自己的輝煌。」新兵餘柯言說道。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
95246
76
2025-12-20 15:38
87294
31
2025-12-20 15:38
62498
38
2025-12-20 15:38
43758
24
2025-12-20 15:38
16297
78
2025-12-20 15:38
64583
72
2025-12-20 15:38
13457
59
2025-12-20 15:38
27156
38
2025-12-20 15:38
93245
35
2025-12-20 15:38
23785
89
2025-12-20 15:38
45397
81
2025-12-20 15:38
52473
73
2025-12-20 15:38
36984
45
2025-12-20 15:38
73654
35
2025-12-20 15:38
21839
78
2025-12-20 15:38
36947
73
2025-12-20 15:38
51842
71
2025-12-20 15:38
17629
15
2025-12-20 15:38
14926
93
2025-12-20 15:38
85234
53
2025-12-20 15:38
48392
15
2025-12-20 15:38
13847
76
2025-12-20 15:38
63248
83
2025-12-20 15:38
87425
89
2025-12-20 15:38
39274
83
2025-12-20 15:38
16289
37
2025-12-20 15:38
27186
91
2025-12-20 15:38
56287
79
2025-12-20 15:38
31569
37
2025-12-20 15:38
42169
63
2025-12-20 15:38
85361
59
2025-12-20 15:38
15268
41
2025-12-20 15:38
76513
95
2025-12-20 15:38
61342
69
2025-12-20 15:38
59346
72
2025-12-20 15:38
83961
97
2025-12-20 15:38
58279
59
2025-12-20 15:38
18257
42
2025-12-20 15:38
31729
84
2025-12-20 15:38
67423
84
2025-12-20 15:38
76394
57
2025-12-20 15:38
85641
81
2025-12-20 15:38
13876
17
2025-12-20 15:38
25876
67
2025-12-20 15:38
67931
36
2025-12-20 15:38
13864
12
2025-12-20 15:38
76318
75
2025-12-20 15:38
67529
38
2025-12-20 15:38
82674
74
2025-12-20 15:38
95142
36
2025-12-20 15:38
64582
31
2025-12-20 15:38
| 桃鹿直播 | 魅影直播间 |
| 小k直播姬 | |
| 桃花app | 黄播 |
| 魅影看b站直播 | |
| 快猫 | 彼岸直播 |
| 红杏直播 | |
| 雨燕直播 | 咪咕直播 |
| 国外b站刺激战场直播app | |
| 直播软件下载 | 抖音成人版 |
| 抖音成人版 | |
| 伊对免费下载 | 魅影app免费下载安装 |
| 春雨直播 | |
| 蝴蝶直播 | 香蕉直播 |
| 夜月视频直播 | |
| 抖音成人版 | 花瓣直播 |
| 荔枝直播 | |
| 小草莓直播 | 红楼直播 |
| 春雨直播 | |
| 柚子直播 | 柠檬直播 |
| 打开b站看直播 | |