能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
近期,快遞被消火栓「籤收」的現象引發廣泛關注。據《法治日報》報導,在北京市某大型社區,樓內消火栓竟充當起了快遞櫃,消防水帶上堆滿快遞,消火栓也被快遞塞得滿滿當當,嚴重妨礙消防器材的取用……此前,多家快遞公司的App和小程序都可以選擇或自定義設置代收點為消火栓。7月15日起,一些快遞公司對此進行了修改,已經不能設置為消火栓。不過,有的快遞公司仍然支持在地址欄中直接將收件地址填寫為消火栓,系統並不會攔截。 消火栓不是快遞櫃,而是生命的守護神。然而,當消火栓被快遞塞滿,當消防水帶被包裹纏繞,當緊急時刻消防器材無法快速取用,我們就會失去最佳的滅火時機。用消火栓「籤收」快遞不僅暴露出對生命安全的漠視,還踩踏了法律底線。 《消防法》規定:任何單位、個人不得損壞、挪用或者擅自拆除、停用消防設施、器材,不得埋壓、圈佔、遮擋消火栓或者佔用防火間距……這些規定既是法律紅線,也是安全底線。然而現實中,一些收件人為了圖方便,將消火栓設為代收點;一些快遞員為了趕時間,將包裹隨意塞入消火栓;一些快遞企業為了迎合客戶,在系統中允許將消火栓作為代收點,或默許快遞員、收件人通過消火栓「籤收」快遞。這種層層失守的違規行為,給消火栓添了堵,也製造或放大了安全隱患。 用消火栓「籤收」快遞,法律後果相當嚴重。根據《消防法》,收件人或快遞員有埋壓、圈佔、遮擋消火栓或者佔用防火間距行為的,處警告或者五百元以下罰款;快遞企業同意或默許將消火栓作為代收點的,法律責任是「責令改正,處五千元以上五萬元以下罰款」。如因消火栓被快遞佔用延誤火災救援,給他人造成人身傷害、財產損失或導致人身傷害、財產損失擴大,要求將快遞放入消火栓的收件人、主動將快遞放入消火栓或根據收件人的要求將快遞放入消火栓的快遞員、存有明知或應知情形的快遞企業應根據過錯程度承擔賠償責任,未盡到管理職責的物業公司則應承擔補充責任。如果收件人、快遞員、快遞企業等主體經消防監督機構通知採取改正措施而拒絕執行,造成重大人員傷亡或財產損失等嚴重後果,相關責任人員將承擔相應刑事責任。 治理用消火栓「籤收」快遞的亂象,需要多方發力、多管齊下。快遞企業要全面整改系統漏洞,徹底取消消火栓作為代收點的選項,攔截將收件地址設為「消火栓」的違規設置,加強對快遞員的培訓和管理,禁止快遞員把快遞放入消火栓。 物業公司要承擔物業管理責任,教育引導小區居民正視消火栓的安全功能,知曉法律底線,認識到佔用消火栓的違法屬性和危害性,形成不佔用消火栓的共識,並加大巡查力度,及時清理消火栓內的快遞物品,確保消防設施隨時可用。消防等監管部門要加強執法檢查,對屢教不改的企業和個人依法懲處,曝光典型案例,釋放法律的懲戒、警示、教育效應。 消費者則應增強安全意識,主動拒絕將消火栓設為代收點。只有人人重視消防安全,處處遵守消防法規,才能築牢生命安全的防火牆。 消防安全無小事,我們不能把一時的方便凌駕於生命財產安全之上,不能讓隨意和僥倖成為安全隱患。快遞可以等,但生命不能等;包裹可以重發,但生命不能重來。讓我們從自身做起,從現在做起,共同抵制用消火栓「籤收」快遞行為,還消火栓以「清淨」「安寧」。(杜蒿坨)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
23146
87
2026-03-02 06:35
29816
29
2026-03-02 06:35
37596
68
2026-03-02 06:35
37251
95
2026-03-02 06:35
85392
19
2026-03-02 06:35
45269
69
2026-03-02 06:35
69152
47
2026-03-02 06:35
34786
58
2026-03-02 06:35
73589
42
2026-03-02 06:35
82431
67
2026-03-02 06:35
27431
45
2026-03-02 06:35
47258
19
2026-03-02 06:35
73954
51
2026-03-02 06:35
46795
46
2026-03-02 06:35
59681
67
2026-03-02 06:35
51346
92
2026-03-02 06:35
16432
49
2026-03-02 06:35
86527
52
2026-03-02 06:35
75193
56
2026-03-02 06:35
87629
83
2026-03-02 06:35
23478
35
2026-03-02 06:35
41235
56
2026-03-02 06:35
73658
18
2026-03-02 06:35
56937
29
2026-03-02 06:35
35289
87
2026-03-02 06:35
58376
36
2026-03-02 06:35
29641
69
2026-03-02 06:35
78256
83
2026-03-02 06:35
79268
79
2026-03-02 06:35
84921
42
2026-03-02 06:35
84159
98
2026-03-02 06:35
78153
27
2026-03-02 06:35
24615
86
2026-03-02 06:35
32864
28
2026-03-02 06:35
76435
49
2026-03-02 06:35
96781
19
2026-03-02 06:35
91246
16
2026-03-02 06:35
39815
25
2026-03-02 06:35
34295
37
2026-03-02 06:35
52763
14
2026-03-02 06:35
13859
17
2026-03-02 06:35
68425
37
2026-03-02 06:35
51697
37
2026-03-02 06:35
15694
42
2026-03-02 06:35
31564
73
2026-03-02 06:35
46593
57
2026-03-02 06:35
65794
75
2026-03-02 06:35
34165
15
2026-03-02 06:35
83451
52
2026-03-02 06:35
61583
59
2026-03-02 06:35
69758
94
2026-03-02 06:35
25934
56
2026-03-02 06:35
63241
26
2026-03-02 06:35
| 就要直播 | 春雨直播全婐app免费 |
| 成人抖阴 | |
| 桃子直播 | 就要直播 |
| 魅影直播视频 | |
| 婬色直播 | 飞速直播 |
| 妖精直播 | |
| 月夜直播 | 蜜桃直播 |
| 贵妃直播 | |
| 伊人app | 凤凰网直播 |
| 伊人直播 | |
| 飞速直播 | 秀色直播 |
| 樱花直播 | |
| 桃子直播 | 么么直播 |
| 月夜直播在线观看 | |
| 西甲直播 | 凤蝶直播 |
| 彼岸直播 | |
| 魅影直播 | 伊人直播网站 |
| 秀色直播app下载 | |
| 蜜桃视频 | 免费真人视频网站直播下载 |
| 零七直播 | |