海島遊 帶動消費新需求
2025-10-23 22:10 3,479次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
第十五屆全國運動會倒計時100天—— 灣區同心 共赴全運之約 8月2日，「灣區同心 全運同行」——第十五屆全國運動會和全國第十二屆殘疾人運動會暨第九屆特殊奧林匹克運動會倒計時100天啟動儀式在深圳舉辦，正式發布禮儀服裝、頒獎音樂、殘特奧會獎牌，以及十五運會和殘特奧會火炬，向全國發出灣區邀約。 當晚，深圳全城多個地標建築燈光聯動，十五運會和殘特奧會主題宣傳標語點亮夜空，營造出濃厚的賽事氛圍。 這是一場全民共享的體育盛會，也是歷史上第一次由粵港澳三地聯合承辦的全運會，更是「一國兩制」在體育領域的創新實踐。 比賽場館煥然一新、配套優化有條不紊、群眾運動如火如荼……秉承「綠色、共享、開放、廉潔」的辦賽理念，粵港澳三地各項賽事籌備工作進入了衝刺階段。 11月9日，十五運會的聖火將在廣東奧體中心的火炬塔點燃。 科技賦能，場館改造換新顏 一流的場館，既是辦好賽事的保障，也是展示城市發展活力的窗口。 第十五屆全國運動會組織委員會副主任、廣東省委常委王曦介紹，本次全運會厲行節約、嚴格預算，不搞重複建設，不新建大型場館，不新建「全運村」，廣東賽區75個比賽場館中，90%以上是利用現有場館改造升級的。目前，競賽場館改造已經全面收官。 始建於1984年的天河體育中心，是廣州重要的體育地標。這座曾承辦六運會、九運會、亞運會等重要賽事的綜合性體育中心，在改造後展露新貌——復建的南廣場門樓「天體之門」，延續了原門樓白色柱體和頂棚的簡潔風格，既保留歷史記憶，又提升安全性和功能性；新增941米專業跑道和700米風雨跑道，通過拆圍透綠和功能整合打造多個「街角公園」。 「我們將體育場二層平臺和多塊空置區域改造成全天候全民健身空間，打造城市『無界體育公園』。」年過八旬的全國工程勘察設計大師、廣州市設計院集團顧問總建築師郭明卓是天河體育中心始建時的總設計師，此次再度執筆，為老場館注入新活力。 原有的場館設施老舊，如何快速改造以滿足本屆賽事的高要求？答案是科技賦能。 「我們在改造中採用一系列新技術、新材料，讓老場館以嶄新面貌迎接盛會。」廣東奧體中心改造項目建築設計負責人郭嘉介紹，該項目在施工中利用無人機三維雷射掃描技術還原屋面曲線，使用複雜結構自平衡拆解施工技術破解老舊逃生樓梯拆除時的結構穩定性問題，此外還實現了固體廢料全利用。 作為開幕式場館和田徑賽場，廣東奧體中心還引入智能導航系統，藉助AR技術與藍牙定位解決「找座難」痛點，並可通過語音識別、手勢交互等實時獲取賽事信息。在天河體育中心，新風熱回收系統、智慧照明系統等一整套新設備的使用，讓改造後的場館建築本體節能率達20%、降碳率達45%。 在深圳賽區的場館改造中，「科技辦賽」特色更加鮮明。「通過智慧化改造，可以實現場館監測、溫度和溼度自動調節等功能，給運動員和觀眾提供更加舒適的環境。」深圳市體育中心智慧化改造項目負責人張柱山介紹，場館裡共部署了1707個無線網絡接入點，「在這裡，不用擔心拍攝的現場視頻發不出去。」 共享惠民，以賽營城新圖景 廣州大學城體育中心滑板場，123名來自各地的滑板少年在這裡奮勇爭先； 香港倒計時100日活動現場，「全運100全民共創百萬公裡大挑戰」最後100公裡騎行和體育運動嘉年華活動鳴鑼開始，市民們踴躍參與； 澳門世界文化遺產大三巴牌坊，澳門特區行政長官岑浩輝與各界人士一同開展「迎百日 健步行」活動，舞龍舞獅表演為全民運動增添喜慶色彩； ………… 連日來，粵港澳三地組織形式多樣的大眾體育活動，營造濃厚的全運會氛圍。 本次全運會，競技體育比賽項目設34個大項419個小項，預計1.5萬餘名運動員參加決賽；群眾賽事活動設23個大項166個小項，預計約有1.1萬名運動員參加決賽。眼下，群眾賽事活動正如火如荼地開展，上百萬人參加了預賽和「我要上全運」賽事活動。 在場館改造中，廣東賽區以「兼顧賽時賽後利用」為原則，確保賽後場館功能空間靈活轉換，讓人民群眾共享城市發展成果。在珠海，橫琴國際網球中心等場館賽後將以「免費+低收費」模式向市民開放，讓專業場館成為大眾健身的日常空間。 貫徹「全運為民，全運惠民」的理念，廣東將辦賽和營城結合起來，專門印發《城市側服務全運盛會行動方案》，各市正以宜業、宜居、宜樂、宜遊的新面貌迎接八方來客—— 在梅州，嘉應古城騎樓修繕一新，精心設計的「觀賽+旅遊」精品線路，將賽事場館與「梅江八景」文旅資源串聯起來。 在雲浮，借十五運會曲棍球項目主賽場的「東風」，9個曲棍球石藝雕塑地標性景觀片區已經成為城市新的打卡點。 「我們堅持以賽事提升城市，推進街區改造、綠化美化、照明優化等1160個城市品質提升項目，通過拓寬車道、退圍拆圍等方式疏通623條涉賽道路堵點。」王曦說。 同心同行，灣區融合繪新篇 開幕式在廣州、閉幕式在深圳、賽事覆蓋粵港澳三地； 比賽項目分布於19個城市，是全運會歷史上承辦城市最多的一屆； 預計內地前往港澳參賽人員將超6000人，港澳來內地參賽人員將超3000人，是港澳來內地參賽和內地赴港澳參賽人數最多的一屆。 如何確保跨境參賽觀賽高效順暢？ 第十五屆全國運動會組織委員會副主任、國家體育總局副局長佟立新介紹，在此前跨境測試賽中首創「一賽事一次跨三境」和「前置查驗、封閉運作、無感通關」新模式，總結探索「一事三地、一策三地、一規三地」創新舉措，成功破解人員、物資、信息等關鍵要素高效便捷流動的難題。 對參賽代表團，組委會在相關口岸設立了專用通道，代表團可「團進團出」「隨到隨走」；對持票觀眾，組委會開通了綠色通道，出入境證件「全國通辦」，憑賽事門票還可「急事急辦」。在橫琴口岸，還設有「免出示證件」通道，屆時觀眾有望實現「刷臉」通關。 灣區融合，是這場體育盛事的重要主題：十五運會和殘特奧會會徽由廣東木棉花、香港紫荊花、澳門蓮花的花瓣交疊旋轉成同心禮花，吉祥物「喜洋洋」「樂融融」頭頂三色水柱，火炬「綻放」以「交流融合」和「共同繁榮」為設計理念…… 王曦表示，廣東將充分用好「港車北上」「澳車北上」及240小時過境免籤等便利性政策，攜手港澳打造「一程多站」深度遊產品，鼓勵粵港澳旅行社聯合開發「全運主題遊」產品，促進賽事經濟與文旅消費雙向賦能。 香港賽區將承辦十五運會8個競賽項目及1項群眾賽事活動，並將承辦殘特奧會4個競賽項目及1個大眾項目比賽。「香港會充分發揮國際化和專業化優勢，以專業的團隊協作、嚴謹的賽事組織、人性化的服務細節，為國家體育強國建設貢獻香港力量，向世界講好中國體育故事。」香港特區行政長官李家超表示。在過去一年，香港順利完成了全運會8個競賽項目和2個跨境項目的測試賽，以及殘特奧會4個競賽項目的賽前演練。 十五運會組委會副主任、澳門特別行政區政府社會文化司司長柯嵐表示，澳門將進一步深化文體旅資源的交匯發展，推動「賽場即景點、觀賽即旅遊」的融合模式，將精彩的賽事轉化為深度融合文體旅的超級媒介，體現全運會的核心價值，也凸顯澳門歷史與現代交融、東方與西方薈萃的城市特質。8月1日，澳門賽區官方特許商品零售店投入運營，展示、發售多款以吉祥物「喜洋洋」「樂融融」為主題的官方特許商品。 同心同行，共赴全運之約。粵港澳大灣區正在成為中國向世界展示體育強國建設成果的窗口。 (本報記者程遠州、洪秋婷、富子梅、李霞)
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