廣龍婦聯紀念抗戰勝利80周年聯合宣講活動在廣州舉行
2026-02-03 01:36 9,153次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
王者榮耀、蛋仔派對、原神等高熱IP簇擁著幾十米高的機械船臺，島上的公交車貼上了二次元主題車衣，身著各式cos服裝的NPC也已就位——今天下午，換裝完成的楊浦區復興島，以「RED LAND小紅書開放世界冒險島」之名，正式向首批來自全國各地的二次元玩家敞開懷抱。「玩法」多到看不過來不同於傳統的遊戲二次元展會，RED LAND 8萬平方米的展區有三分之二位於室外。玩家「登島」後，會領取一個裝備包，解鎖不同的角色身份，觸發專屬劇情線，並在完成任務後解鎖金色徽章。在王者榮耀的「買手店」展位，玩家可以圍觀孫家三兄妹限時營業，還會偶遇喜歡的王者英雄派發「限定農產品」周邊。蛋仔派對的展位則設置了全世界最大的蛋仔打卡位，玩家可以和遊戲中的「驚魂夜追捕者」們一起團建。而原神展位則為同好安排了射箭體驗，射中靶心，可以獲得徽章。在「重生試煉場」，《影之刃零》《刺客信條：影》《星砂谷》等十幾款人氣遊戲開放現場體驗，其中育碧旗下的《紀元117》在RED LAND迎來全球首發公開試玩。這裡還有許多知名遊戲、動漫IP的「場景復刻」，玩家可以走進《名偵探柯南》裡的經典場景，沉浸式體驗一次線索推理，也可以來到《博德之門 3》的茶室，和扮演人氣角色阿斯代倫的 Coser 玩一場擲骰子的檢定遊戲。遠處的「發呆小森林」主題園區，則是此次RED LAND區別於眾多展會的差異化場景。依託復興公園的樹林，這裡一鍵還原了《永劫無間》《劍網三》等古風遊戲裡的亭臺花樹，玩家可在其間體驗草坪歌會、竹間探箭、武學競擂。如果走到樹林深處，還能驚喜偶遇《孤獨搖滾》裡個性害羞的「波奇醬」。此外，小紅書還和寶可夢獨家合作，推出在RED LAND上全島尋找寶可夢的活動，在島上偶遇寶可夢的模型和NPC，答對相關問題，即可獲得獎勵。在島上「迷路」了怎麼辦？每個主題園區的入口和展位附近，都有穿著COS服的NPC，為玩家指引路線，答疑解惑。「卡琳娜和揉西」「在下悟空是也」等諸多頂流Coser也將會陸續登場，和玩家們在島上偶遇。結束了日間冒險，8月8日—10日連續三晚的Echo Project音樂節將在「翻身時空港」的中心舞臺特別呈現。 曾經的「留白島」正面向未來展現出多種可能RED LAND是小紅書首個為遊戲、二次元愛好者打造的超大型線下IP。將二次元與現實場景充分結合，這一嘗試並非突發奇想。眼下，遊戲二次元愛好者不再圈地自萌，而是突破次元壁，將遊戲、二次元體驗代入到線下的生活場景：不僅做遊戲攻略、角色分析、劇情討論等虛擬內容，還在遊戲裡當攝影師拍攝和發布場景圖、在現實裡給遊戲人物過生日、在畢業典禮上穿「痛畢業服」……獨具特色的復興島，接住了二次元與現實融合的「痛島」設計，為近30萬玩家帶來全新的遊戲體驗。這是復興島繼去年底落地上海量子城市時空創新基地後，又一次展現出它面向未來的多重可能性。獨特的時空交錯感和多元的地貌肌理，讓小紅書在登島勘景時，當即做了落地RED LAND 的決定；近日，2025復興島全球設計大賽複賽又將全球百餘支創新團隊吸引至島上，共同為這座小島量身開展創意設計；今年9月，復興島又將打開藝術的一面，作為2025年上海城市空間藝術季主展區亮相……翻開復興島的未來規劃藍圖，這裡還將圍繞培育科技智能、引領設計藝術、濱水生態空間等幾大方向，打造青年創業人群喜聞樂見、激發創造力的開放島嶼氛圍，建設成為一座「數字智能島、設計藝術島、人民城市島」。當二次元音樂在百年船臺響起，「痛島」，是這個充滿歷史感與未來感的小島綻放活力的一支序曲。
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