能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
泉州8月2日電 (記者 張素)泉州國際商事法庭自2022年9月成立以來,截至今年7月,累計受理各類民商事案件3108件、審結2894件;其中,受理涉外案件159件、審結128件。 記者近日隨最高人民法院新聞局赴泉州開展「司法服務高質量發展·媒體一線觀察」集中採訪活動,獲悉上述數據。 泉州市中級人民法院國際商事審判庭副庭長肖森華介紹說,案件涉及美國、日本、俄羅斯、菲律賓、馬來西亞、新加坡、英屬維京群島等24個國家和地區;涉及案件類型複雜多樣,涵蓋跨境投資、生產、服務、貿易、金融等領域100多個案由。 「近年來,泉州國際商事法庭持續強基補鏈,打造涉外商事多元解紛優選地。」肖森華特別提到通過聯動構築解紛「快車道」。例如,與泉州貿促會建立涉外商事糾紛訴調對接機制,探索專業化商事調解模式;與泉州仲裁委籤訂訴仲協同解紛合作協議,設立訴仲聯調解紛中心,推進訴仲有機銜接和功能互補。 針對涉外民商事案件具有跨境的特點,泉州國際商事法庭還積極科技賦能,打通司法便民利民「最後e公裡」。例如,依託泉州中院跨域訴訟服務平臺,法庭設立以來累計開展線上認證、調查、調解、庭審254次,有效提高涉外案件審判效率,減輕當事人訴累。 與此同時,泉州國際商事法庭持續加強跨國跨境司法協助工作,受理國際司法協助案件8件,審結8件。中外法官還圍繞涉外審判、智慧法院建設等主題進行座談分享,互學互鑑,豐富司法「工具箱」。 另據統計,今年上半年,泉州中院共審結涉外民商事案件187件(智慧財產權案件除外);審結案件中,二審案件174件、一審案件13件。泉州法院共受理涉外案件371件,其中新收233件。(完)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
39568
54
2025-12-30 09:34
93658
91
2025-12-30 09:34
17649
84
2025-12-30 09:34
81634
53
2025-12-30 09:34
91725
29
2025-12-30 09:34
34519
54
2025-12-30 09:34
73152
46
2025-12-30 09:34
14523
48
2025-12-30 09:34
82913
17
2025-12-30 09:34
61279
95
2025-12-30 09:34
62941
17
2025-12-30 09:34
12639
79
2025-12-30 09:34
67812
57
2025-12-30 09:34
17893
14
2025-12-30 09:34
59637
47
2025-12-30 09:34
32567
45
2025-12-30 09:34
69381
43
2025-12-30 09:34
93614
79
2025-12-30 09:34
41279
38
2025-12-30 09:34
92541
57
2025-12-30 09:34
84956
97
2025-12-30 09:34
87421
91
2025-12-30 09:34
43721
79
2025-12-30 09:34
35921
43
2025-12-30 09:34
82954
87
2025-12-30 09:34
57461
78
2025-12-30 09:34
93215
25
2025-12-30 09:34
95124
57
2025-12-30 09:34
32596
98
2025-12-30 09:34
83461
42
2025-12-30 09:34
96375
47
2025-12-30 09:34
35271
51
2025-12-30 09:34
69274
43
2025-12-30 09:34
97812
34
2025-12-30 09:34
49786
17
2025-12-30 09:34
13867
71
2025-12-30 09:34
36927
28
2025-12-30 09:34
24793
35
2025-12-30 09:34
58241
21
2025-12-30 09:34
67541
74
2025-12-30 09:34
23795
21
2025-12-30 09:34
71834
97
2025-12-30 09:34
39784
96
2025-12-30 09:34
95637
17
2025-12-30 09:34
12354
21
2025-12-30 09:34
92635
28
2025-12-30 09:34
58439
19
2025-12-30 09:34
91632
35
2025-12-30 09:34
82759
71
2025-12-30 09:34
83715
91
2025-12-30 09:34
24769
31
2025-12-30 09:34
89263
13
2025-12-30 09:34
49612
18
2025-12-30 09:34
| 榴莲视频 | 蜜桃app |
| 柠檬直播 | |
| 红桃直播 | 尖叫之夜免费直播 |
| 绿茵直播 | |
| 魅影直播视频 | sky直播 |
| 密桃直播 | |
| 比心直播 | 妲己直播 |
| 心动直播 | |
| 秀色直播app下载安装app | 糖果直播 |
| 心动直播 | |
| tvn直播 | 成人免费直播 |
| 蜘蛛直播 | |
| 桃花直播 | 秀色直播 |
| 五楼直播 | |
| 打开b站看直播 | love直播 |
| 魅影直播间 | |
| 直播黄台app凤蝶 | 打开b站看直播 |
| 美女直播app | |
| 成人免费直播 | 免费播放片色情a片 |
| 香蕉app免费下载 | |