能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
8月5日電 據「北京應急」微信公眾號消息,北京市防汛指揮部提示:8月5日8時,北京市維持密雲區全域,順義和通州的潮白河幹流及其管理範圍防汛一級應急響應,對延慶、懷柔、平谷全域,豐臺、石景山、門頭溝、房山、大興的永定河河道及其管理範圍降為防汛三級應急響應,其他區域解除防汛應急響應,請廣大市民注意安全。
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
21563
29
2025-12-31 16:24
43285
97
2025-12-31 16:24
37154
53
2025-12-31 16:24
62534
43
2025-12-31 16:24
18275
63
2025-12-31 16:24
57826
95
2025-12-31 16:24
71364
13
2025-12-31 16:24
94751
34
2025-12-31 16:24
43985
49
2025-12-31 16:24
93685
34
2025-12-31 16:24
29374
69
2025-12-31 16:24
27431
87
2025-12-31 16:24
86743
53
2025-12-31 16:24
86132
94
2025-12-31 16:24
31629
17
2025-12-31 16:24
15348
85
2025-12-31 16:24
63948
14
2025-12-31 16:24
96251
58
2025-12-31 16:24
92538
89
2025-12-31 16:24
47691
75
2025-12-31 16:24
27164
59
2025-12-31 16:24
16732
71
2025-12-31 16:24
23519
26
2025-12-31 16:24
79864
82
2025-12-31 16:24
76384
83
2025-12-31 16:24
14825
76
2025-12-31 16:24
12376
23
2025-12-31 16:24
45179
53
2025-12-31 16:24
24376
79
2025-12-31 16:24
42967
38
2025-12-31 16:24
48361
32
2025-12-31 16:24
39261
93
2025-12-31 16:24
29175
52
2025-12-31 16:24
58627
81
2025-12-31 16:24
91527
13
2025-12-31 16:24
53267
47
2025-12-31 16:24
74928
62
2025-12-31 16:24
36759
13
2025-12-31 16:24
68279
16
2025-12-31 16:24
15926
38
2025-12-31 16:24
58739
56
2025-12-31 16:24
37198
52
2025-12-31 16:24
42165
74
2025-12-31 16:24
32478
71
2025-12-31 16:24
37145
82
2025-12-31 16:24
69542
45
2025-12-31 16:24
51694
34
2025-12-31 16:24
17485
46
2025-12-31 16:24
23175
57
2025-12-31 16:24
98217
85
2025-12-31 16:24
65138
85
2025-12-31 16:24
98421
37
2025-12-31 16:24
89351
25
2025-12-31 16:24
| 咪咕直播 | 9.1樱花ppt网站大片 |
| 花瓣直播 | |
| 小猫咪视频 | 韩国直播 |
| 春雨直播安装包 | |
| 蜜疯直播 | 凤凰网直播 |
| 魅影直播 | |
| 成人免费直播 | 韩国直播 |
| 嫦娥直播 | |
| 凤凰网直播 | 魅影5.3直播 |
| 香蕉app免费下载 | |
| 魅影视频 | 蝶恋直播 |
| 杏爱直播 | |
| 魅影直播视频 | 仙凡直播 |
| 蜜唇直播app | |
| 金桔直播 | 美女直播 |
| 优直播 | |
| 桃鹿直播 | 夜魅直播 |
| 桃花直播 | |
| 蜜桃视频 | 祼女直播app |
| 花间直播 | |