能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北海8月4日電(翟李強 黃玉春)「生日快樂,這是送給你的生日禮物!」廣西北海市和誠社會工作服務中心的「愛心媽媽」姚思蓉日前給近期失去母親的小兆遞過禮物,希望用實際行動幫助他走出困境。 「跟所有的煩惱說拜拜,跟所有的快樂說嗨嗨……」在北海市和誠社會工作服務中心,「愛心媽媽」姚思蓉和小兆一起唱響了對未來的期盼。 圖為兩名「愛心媽媽」為小兆慶祝生日。廣西北海市婦女聯合會供圖 這樣的情景,是北海市「愛心媽媽」與困境兒童精準結對的縮影。北海市婦女聯合會主要負責人介紹,當地通過廣泛動員教師、法官、心理輔導師等熱心人士,組建了「愛心媽媽」隊伍,實行一對一、一對多結對,幫扶留守、困境兒童。「愛心媽媽」在結對後會為每個孩子建立專屬檔案,並根據需求制定個性化幫扶計劃。正如姚思蓉與小兆的結對,一個缺陪伴與引導,一個有時間與專業能力,恰好形成溫暖的互補。 「他缺的,我正好能給。」姚思蓉說。 據了解,小兆如今是一名孤兒,北海市和誠社會工作服務中心的「愛心媽媽」近日陪著他安葬了母親,並為他申報孤兒保障金,還聯動多個部門討論了他的監護問題。 北海市銀海區平陽鎮東山村婦聯主席李色素是「鄰家愛心媽媽」的一員,她的筆記本裡清晰地記錄著東山村每一位留守兒童的近況和需求。 「我住在村裡,離孩子們近,每月至少上門一次,給他們輔導作業、聊聊家常,做些力所能及的事。」李色素說。 北海市婦女聯合會主要負責人介紹,當地通過發動基層婦聯主席、執委加入隊伍,目前已招募694名「鄰家愛心媽媽」,並就近就便與720名留守、困境兒童結對。 據介紹,為給留守、困境兒童提供更專業的關愛,北海市婦女聯合會還組建了一支具有法律、教育、心理輔導等專業知識的「專長愛心媽媽」隊伍,並將500餘名家庭教育講師團成員納入其中,為孩子們提供個性化心理諮詢、法治教育和個案輔導等服務,全方位護航身心健康。2024年以來,已組織「專長愛心媽媽」開展個性化幫扶活動217場,惠及3996人次。 走進北海市海絲非物質文化遺產體驗館,「愛心媽媽」和孩子們正專注地進行貝雕、角雕製作,孩子們的臉上滿是認真與好奇。這是北海市婦女聯合會整合各類優質資源,將非物質文化遺產體驗、研學體驗等納入「愛心媽媽驛站」體系的生動寫照。 「我們還充分利用村(社區)家長學校、兒童之家、家風家教宣傳教育基地,開展親子互動、家庭教育活動。」北海市婦女聯合會主要負責人介紹,為了給孩子們營造更好的成長環境,該市打造了430個「兒童之家」,以及414個「家長學校」等場所,開展面向家長的培訓、家庭教育講座;同時積極推動家、校、社協同,舉辦一系列關愛活動,為留守、困境兒童送去溫暖與關懷。(完)
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