能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
營口8月12日電 (王涵)盛夏時節,遼寧營口團山國家級海洋公園內,曾經因圍海養殖而淤塞退化的濱海溼地,如今已重現生機。當地標誌性的「北海紅海灘」景觀得以恢復,成為踐行「綠水青山就是金山銀山」理念的生動縮影。 灘涂上,大面積補種的赤紅鹼蓬草生機勃勃;由廢舊漁船改造而成的「古船走廊」成為特色遊覽設施,吸引遊客駐足體驗。監測數據顯示,經過四年生態修復,這片率先通過渤海攻堅戰驗收的區域,生物數量顯著增長。 據記者了解,技術人員在拆除原有的養殖建築並平整場地後,採用「無外來物種、無硬化工程、無廢渣外拋」的無痕模式實施修復:通過回填泥沙、投放沙蠶等底棲生物、補種本地蘆葦與鹼蓬草,構建自維持生態系統。監測顯示,曾被割裂的70.38公頃溼地生態功能有效恢復,沙蠶生物量增長175%,新增14.2公頃納潮區顯著改善水動力。為鳥類提供食物與棲息地的同時,更使「北海紅海灘」重現生機。 鹼蓬草的成功補種並非易事。技術人員介紹,若簡單撒種,潮水極易將種子衝刷殆盡。為避免這一情況,團隊摸索出「開溝條播」技術:先用耙具在灘涂上開鑿淺溝,將種子播撒其中,再進行覆土。覆土厚度需精準把控——覆土過厚阻礙發芽,過淺則被潮水衝走,需持續補種。 蓋州市北海服務中心主任馮源說:「通過踐行『兩山』理念,咱們嚴格按要求執行,自然環境好了,生活水平也上來了。我感覺這是最正確的、最高瞻遠矚的措施。」 營口團山國家級海洋公園紅海灘。王涵 攝 在應對公園北側558米受損岸線的侵蝕問題上,北海服務中心團隊面臨嚴峻挑戰:該區域風浪強勁,直接種植用於生態固灘的鹼蓬草等植被極易被浪潮衝刷,無法有效固著生長。基於「因地制宜」的生態修復原則,團隊果斷放棄了傳統的混凝土堤壩方案,轉而選用當地天然玄武巖塊石構建生態護岸。 這些取自本地的玄武巖塊體,通過精心設計的錯縫幹砌工藝,形成穩固且富含孔隙的結構。這種構造不僅顯著消減了波浪的衝擊能量,其表面及孔隙更為藤壺、貝類等海洋生物提供了理想的棲息空間,進一步增強了岸線的生態韌性。監測數據顯示:修復後該段岸線年侵蝕速率大幅下降超過80%。 營口團山國家級海洋公園北段生態護岸現場。王涵 攝 如今,重現生機的「北海紅海灘」景觀與這道堅固而富有生機的塊石護岸,共同構築起抵禦侵蝕的自然防線。營口團山國家級海洋公園的蛻變,成為「兩山」理念在渤海之濱的一次生動實踐。退潮後的灘涂邊,孩子們提桶尋覓沙蟹的歡聲,與遊客在古船走廊的打卡身影,交織成生態惠民圖景。 這片重煥生機的濱海溼地,以「紅灘綠葦、石陣護岸」的修復樣本,為渤海綜合治理提供可複製經驗,築牢北方藍色生態屏障。(完)
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