今年前7個月廣西友誼關口岸進出口貨值達3385.7億元
2025-10-22 02:14 2,672次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
緊貼入境遊客需求，推出務實政策舉措，中國不斷提升入境旅遊服務便利化水平——「讓中國之旅更加豐富、生動、有溫度」 當前，中國單方面免籤和過境免籤國家已分別擴大到47個和55個。中方持續簡化籤證申請手續，實施「一站式」入境服務和離境退稅「即買即退」。各地區各部門緊貼入境遊客需求，不斷提升支付、籤證、通關、住宿、交通等入境旅遊服務便利化水平，讓更多入境遊客「來得了」「玩得好」。 「只要訂好機票，就能『說走就走』」 暑期到來，北京首都國際機場各航站樓人頭攢動，抵達的旅客中有不少外國面孔。截至7月30日，北京口岸今年入出境外國人數量328.5萬人次，佔出入境人員總量的27.3%，同比增長37.7%。 首都機場海關簡化入境登記流程，設立快速辦理區域，臨時入境許可籤發和入境手續辦理「一站式」辦結。「現在過境免籤在中國境內停留時間延長到240小時，還允許我們在特定區域內跨省域旅行，機場的通關速度也很迅速，這讓我們有更多時間探索中國。」來自俄羅斯的旅客瑪麗娜說。 入境北京，不少外籍旅客有自駕需求。不久前，一個東南亞旅行團深夜抵達北京後，想申請辦理外國人臨時駕駛許可。首都機場公安局北京大興國際機場分局在30分鐘內為6名外國友人辦理完相關業務。「他們特別高興，沒想到我們效率這麼高。一名遊客說：『感謝你們，自駕遊北京將是一次新奇獨特的體驗』。」民警張楊說。 入境更便捷、服務更貼心，是很多入境外國遊客的親身感受。 來自越南的周帆道剛結束為期一周的張家界之旅：「這是我第三次帶隊來張家界了，每次都能感受到新的變化。今年張家界荷花國際機場的通關速度明顯提升，整個流程非常順暢。」 據了解，今年1月，張家界海關推行入境託運行李物品「先期機檢」，旅客平均通關時長由原來的30分鐘縮短至20分鐘以內。「絕美的自然風景、高效的通關體驗、完善的服務設施、熱情友善的人民，張家界正在打造國際一流的旅遊體驗，我要把張家界推薦給更多越南朋友。」周帆道說。 智利小夥尼古拉斯·菲格羅亞曾在中國留學，他更喜歡別人叫他的中文名字「王智利」。作為一名旅行博主，王智利常在海外社交平臺上分享在中國生活的點點滴滴，收穫數十萬名粉絲關注。「中國為便利外國人入境採取了很多貼心舉措，尤其是免籤政策讓我們的旅行更加便捷，這彰顯了中國開放和自信的形象。」他說。 卡斯帕·韋斯特曼是荷蘭中國經濟貿易促進會副會長，也是德國科隆音樂學院大提琴專業研究生，活躍在中歐經貿和文化交流的一線。得益於免籤政策，他今年已3次赴華。「現在來華流程大大簡化，只要訂好機票，就能『說走就走』，親身感受中國文化的魅力。」韋斯特曼說，「中國各項免籤政策為外國人走進中國、了解中國提供了前所未有的便利，也讓中國之旅更加豐富、生動、有溫度。」 「一切觸手可及，生活便捷高效」 陝西秦始皇帝陵博物院，遊人如織。為解決境外遊客的預約購票痛點，秦始皇帝陵博物院推出「境外融合服務平臺」，支持多國貨幣實時結算，預約門票後持護照原件掃碼即可入場，流程高效便捷。來自奧地利的遊客倫納說：「秦始皇陵兵馬俑是我們全家關於中國討論最多的話題之一。中國對奧地利免籤後，我們立刻行動起來，在網上提前預訂了門票。」 用手勢控制的手機、無人駕駛汽車、送餐機器人……王智利在其社交帳號上展示了很多中國科技成果及其帶來的便利。「只需要一部手機，就能完成支付，租用共享單車，還能辦理其他各種事務，一切觸手可及，生活便捷高效。」 從網上預約門票到簡化住宿登記、提供多語種服務，全方位的服務讓外籍遊客獲得更好的旅遊體驗。 「生煎包和小籠包有什麼區別？蜜桃烏龍味和小米桂花味的點心有什麼不同？」在申嘉湖高速公路上的南潯服務區，一群從上海前往浙江安吉的義大利青年熟練地掏出手機，購買咖啡和小吃。一位名叫喬瓦尼的女孩告訴記者，在中國，掃碼支付使用便捷，她和同行的夥伴均已安裝支付寶、微信等軟體，對中國數字經濟發展成果有了更深的體驗。 「一定要帶空箱子去中國！」在海外社交平臺上，這個實用小貼士引發熱議。今年4月，中國國家稅務總局發布公告，將離境退稅「即買即退」從多地試點推廣至全國，為境外遊客帶來更加便捷高效的購物體驗。從「中國遊」到「中國購」，來華「買買買」成為入境遊新趨勢。 在杭州新天地購物中心，法國人雅克購買了不少中國特色手工藝品，在工作人員引導下當場完成了退稅。「這種『即買即退』的方式太方便了！」雅克說，自己多次來過中國，以往辦理退稅的手續相對繁瑣，收到退稅款也需要一段時間。現在，在商店買完就能直接辦理。「這是非常貼心的服務，能看出中國對國際遊客的歡迎。」雅克說。 「促進民間交往、推動文明互鑑」 如何讓外國友人來得方便、玩得開心、住得舒心？各地著力打通外籍人員在華工作、生活、旅遊遇到的堵點，做好入境便利化政策落地的「後半篇文章」。 設立12345熱線「外籍人士服務專線」，成立石獅市外國人服務中心，「一部手機遊泉州」小程序上線英文服務功能，最新發布《外籍人員在泉服務手冊》……泉州市不斷優化升級服務，讓境外遊客充分感受城市魅力與溫度。「最新發布的服務手冊裡不僅詳細列出了外籍人士在醫療、交通、金融等場景的具體辦事流程，還針對遊客列出了外幣兌換處總表、非遺體驗專線等實用信息，這對我們來說，簡直就是『入境無憂包』。」在泉州輕工職業學院任教的馬來西亞籍教師梅順德由衷感嘆。 「掃一掃」護照坐高鐵、用英語考完駕照……瑞士人祖睿甫向記者介紹了自己在華生活的便利。他目前擔任中瑞(重慶兩江)產業園國際戰略發展部總監，也是中國瑞士商會全國副會長兼西南區主席。「不久前，我們剛接待了瑞士外交部亞太司司長一行，在商貿交流之餘，大家走進巴山渝水之間，感受重慶的自然與人文魅力。」祖睿甫告訴記者，免籤政策為中國瑞士商會成員企業帶來極大便利，無論是商務投資還是觀光旅遊，只需點一下滑鼠、訂上機票，就可以來到中國。外幣支付、雙語導覽、24小時服務熱線等國際化服務，也讓更多國際遊客願意來華、多次來華。 不久前，韋斯特曼來華參加了由中國傳媒大學主辦的第三屆全球青年雙語主持主播大賽頒獎典禮。「中國實施的免籤等便利化政策是推動文化雙向交流的重要一步，為促進民間交往、推動文明互鑑提供助力，不僅讓我們這些文化傳播者更容易走進中國，也鼓勵更多西方人主動了解中國、感知中國。」(記者龔鳴、楊迅、王洲、時元皓、牛瑞飛、張丹華、崔寅、劉軍國、劉曉宇、常碧羅)
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