商務部：1-7月全國網上零售額增長9.2%
2026-01-30 07:35 4,247次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
央廣網北京8月14日消息(記者 宋雪)近年來，「文博熱」持續升溫，全國文物博物館單位年觀眾接待量保持高位，同時一些文物博物館單位仍存在安全意識淡薄、責任落實不到位、風險隱患突出、專業能力不足等問題，開放安全面臨嚴峻考驗。日前，國家文物局發布通知，要求進一步加強文物博物館單位開放安全管理工作，更好服務人民群眾精神文化生活需求，確保人員和文物安全。 通知要求，要強化安全意識，切實築牢文博單位安全防線。各文物博物館單位要高度重視開放安全管理工作，正確認識和處理好開放和安全之間的關係，增強風險意識和責任意識，做到居安思危。 通知明確，要壓實安全責任，確保安全管理措施落實到位。文物博物館單位是開放安全管理的責任主體，要加強組織領導，把開放安全管理列入單位重要議事日程，定期分析研判部署安排，著力健全完善管理制度，加強隱患排查整治，配齊配強人員力量，加大投入保障力度。明確單位主要負責人為安全第一責任人，分管負責同志履行安全生產「一崗雙責」，建立健全全員安全責任制，制定崗位安全職責清單，實行清單式管理，把安全責任落實到每個環節、每個崗位和每名職工。 通知指出，要健全制度體系，推進開放安全管理精準化。文物博物館單位要根據單位規模、建築結構、藏品性質、風險等級、開放模式、觀眾流量、地理位置、管理能力等方面的差異性，全面精準評估開放安全存在的風險點和薄弱環節，構建高度契合的制度體系、資源配置和運行機制，就安全責任、值班值守、檢查巡查、消防管理、觀眾流量控制、觀眾安全管理、展品防護、設施設備維護、自然災害應對、應急處置等提出明確要求，進一步細化安全管理措施和操作規程。 通知提出，要科學評估核定，合理管控開放單位承載量。文物博物館單位要堅持保護第一的原則，按照《文物保護單位遊客承載量評估規範》等有關要求，充分考慮石窟寺、古建築、古墓葬、博物館展廳、棧道等重點區域安全管理需要，科學合理測算、從嚴設定遊客承載量並及時公布。要強化人員流量管控，結合實際採取網絡預約、錯峰參觀、限時限流、實時監測、預警上報等方式，調節控制遊客量，不得超過最大承載量接待觀眾。在觀眾流量尖峰時段要加強人員配備，加強引流疏導，合理優化參觀線路，嚴防扎堆聚集和擁擠踩踏。要開展觀眾承載量管控措施執行情況和效果分析，並根據評估結果作出適當調整。 通知強調，要深化排查整治，堅決消除開放安全風險隱患。文物博物館單位要嚴格落實開放安全隱患排查整治工作，聚焦陳列展品、安防消防、設施設備、觀眾安全等風險隱患，常態化開展排查整治。 就增強服務效能，持續優化開放管理保障措施方面，通知明確，文物博物館單位要強化觀眾安全引導與服務，做好參觀信息前置和安全提示提醒，完善參觀預約機制，通過多種渠道公示開放時間、票務政策、臨展計劃、交通線路、禁止攜帶物品清單等信息，進一步提高參觀便捷性。要加強軟硬體服務設施建設，定期檢查設施設備的運行情況，做好維護保養，做到安全方便可用，提升參觀體驗感。要加強對觀眾的安全宣傳教育，製作文明參觀須知宣傳單，在開放區域設置安全警示標識、引導標識和語音提示，倡導文明參觀。要加強參觀秩序管理，在重點展區安排專人主動開展服務引導，及時制止觀眾的不安全行為，營造文明參觀的良好氛圍。 就提升應急能力，高效應對開放安全突發事件方面，通知要求文物博物館單位要結合本單位實際制定開放安全突發事件專項應急預案，明確組織指揮機制、風險管控、監測預警、信息報告、應急處置、人員物資保障等內容，落實工作任務，細化工作流程，體現應急處置的主體職責和針對性、可操作性。要加強應急隊伍建設，定期組織應急培訓和演練，製作安全應急應知應會手冊，提高一線人員的應急處置能力。嚴格落實領導幹部帶班、關鍵崗位24小時值班和信息報告制度，在旅遊旺季和重要時間節點加強人員值守，確保迅速有效應對處置突發事件，遇有重要緊急情況要立即請示報告。要強化極端天氣等重大災害防範應對，備好防災物資，將防災措施做到前頭，落到實處，確保人員和文物安全。
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