絲路小城打造「醫共體」 百姓家門口就診率大幅提升
2025-12-30 15:46 4,346次浏览遇到暴雨天氣，不少停放在低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。當車主向保險公司申請理賠時，保險公司卻可能以「強降雨系突發事件」為由主張免責。保險公司這種說法站得住腳嗎？車主應該如何維護自己的合法權益，降低損失？ 投保車損險涉水 車輛獲賠付保障 因突降暴雨，車主李某駕駛小汽車經過積水的橋洞時熄火，導致車輛被水泡。事發後，李某迅速撥打保險公司電話報案，並拍照記錄了車輛泡水情況。後經鑑定評估，該車發動機電腦、線路受損，達到報廢的標準。李某請求保險公司賠付車輛損失，保險公司以強降雨系突發事件為由主張免責。法院經審理後，判決保險公司賠償車輛損失及鑑定費用。 近段時間進入汛期，多地強降雨頻發。不少停放在停車場、低洼地帶的車輛和行進中的車輛不慎被水淹，甚至有車輛被大水衝走。根據2020年9月發布的《關於實施車險綜合改革的指導意見》，原需單獨購買的「發動機涉水損失險」及其附加條款的保險責任，已直接納入主險「機動車損失保險」(即車損險)的保障範圍。這就意味著，只要車主投保了商業車險中的車損險，因暴雨、洪水等自然災害造成的車輛損失，原則上都屬於車損險保障範圍。 車損險並非萬無一失 五種情況應避免 車主投保了車損險，是不是就萬無一失，車輛涉水一定能夠獲得賠償？其實不然，涉水車輛理賠也需要注意例外情況。這些免賠情形主要有以下幾種： 1.未及時通知保險公司。《中華人民共和國保險法》第二十一條規定：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外。因此，車輛涉水事故後，車主或者車輛使用人應當及時報案，儘快向保險公司告知車輛涉水等情況，以便在保險公司指導、配合下進行處理。實踐中不同保險公司有不同要求，但報案時間多在48小時以內，需要根據保險合同的約定精準辦理。報案的同時，還要在確保自身安全的前提下，做好現場證據固定，及時留存包含車牌或周邊參照物的事故車輛全景照、能夠清晰顯示水位的局部照、發動機進氣口等受損部位特寫，有條件的還可以錄視頻，連續拍攝車輛編號、水位變化及施救過程，保證時間、地點可追溯。 2.車輛涉水後二次點火。《中華人民共和國保險法》第五十七條規定：保險事故發生時，被保險人有責任盡力採取必要的措施，防止或者減少損失。車輛涉水被淹後，若擅自二次啟動，由此造成的發動機等部件損壞，一般不在車損險理賠範圍內。車輛涉水熄火後，發動機可能已進水，若二次啟動，水流會通過進氣口進入氣缸，造成活塞、連杆等部件嚴重損壞。這種操作屬於「人為擴大損失」，保險合同一般都明確將其列為免責條款，不予賠付。當然，判斷被保險人是否履行了救災防損義務，必須以被保險人的應知、能知以及能夠採取措施為前提，而不能強人所難片面加重被保險人的義務。 3.車輛未按期年檢或年檢不合格。根據《中華人民共和國道路交通安全法》的規定，對機動車進行安全技術檢驗是機動車所有人的法定義務，其目的是為了確保通行車輛符合安全技術要求，防止存在安全隱患的車輛上路通行對他人人身、財產安全構成危害。因此，多數商業險條款將「車輛未按規定檢驗」列為免責條款，如果保險公司已經履行了明確說明義務，未年檢或年檢不合格的車輛違反法定上路條件即使發生了水淹事故，保險公司也可依據保險合同相關規定整體拒賠。 4.駕駛人存在違法行為。若駕駛人在車輛涉水時存在酒駕、毒駕、無證駕駛、故意駛入深水區等違法行為，保險公司有權拒賠。上述這些行為都是法律、行政法規中的禁止性行為，保險合同一般也都會將其作為免責條款。具有這些情形時，如果支持機動車商業保險賠付，無異於鼓勵違法行為的存在，與法律原則的要求不相符。 5.車輛零部件自然老化損壞。因暴雨導致車輛零部件如電路、線路等自然老化、鏽蝕、損壞，通常認為這是車輛本身自然損耗的結果，而非暴雨直接造成的突發、意外損失，可能不予理賠。另外，即使是在暴雨積水中行駛導致輪胎、輪轂損壞，車損險通常也不賠單獨的車輪損失。 格式條款或無效 保險公司難脫責 需要指出的是，保險公司免賠或者免責條款多數是基於合同的約定，這就存在因為格式條款被認定無效的可能。《中華人民共和國保險法》第十七條規定：訂立保險合同，採用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，並對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。 《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第九條對此進一步予以明確：保險人提供的格式合同文本中的責任免除條款免賠額免賠率比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款，可以認定為保險法第十七條第二款規定的「免除保險人責任的條款」。 因此，保險人對免責條款需履行「雙重義務」，即提示義務和明確說明義務。提示義務是指以足以引起投保人注意的文字字體、符號、顏色或者其他明顯標誌對保險合同中有關免除保險人責任的相關內容作出提示，提醒其注意這些免責條款。例如採取較大字號、特殊字體、黑體、加粗、加框、特殊顏色等辦法，使得被保險人能夠輕鬆識別應當注意的條款。明確說明義務則是指保險人在與投保人籤訂保險合同之前或者籤訂保險合同之時，保險人對於保險合同中所約定的免責條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還對有關免責條款的概念內容及其法律後果等，以書面或者口頭形式向投保人或其代理人作出一般人能夠理解的解釋說明，以使投保人明確了該條款的真實含義和法律後果。 司法實踐中，還要求保險公司對已盡到免責條款的提示義務及明確說明義務進行舉證，舉證不能的情況下，免責條款不產生法律效力，保險公司還應當承擔相應責任，不能據此免賠。 文/何昌(故宮博物院法律處) 王蘇姍(北京市第二中級人民法院)
記者從南國書香節組委會獲悉，即將於15日啟幕的2025南國書香節，國際化辦展重磅升級。全球數十家頂尖出版社匯聚一堂，近2000種海外新書首秀，南國書香節是如何撬動全球出版資源的？當哈利·波特新作開啟預售，書香盛宴如何創新玩轉「國際化」？為此，羊城晚報記者專訪了承辦國際品牌出版館、國際繪本館、港澳臺館的中華商務貿易有限公司總經理唐建元—— 打開多元文化窗口 羊城晚報：作為南國書香節國際出版板塊的統籌方，今年你們在國際化方面做出了哪些新的開拓？ 唐建元：2025南國書香節，國際化辦展被提上空前重要的位置，我們也做了很多新的開拓。我們邀請了很多品牌出版社直接來參展，包括企鵝蘭登、麥克米倫、講談社等歐美、日韓數十家國際知名的大眾讀物類和專業類品牌出版社入駐，匯集了港澳臺以及全球上千家主流出版社、超過2萬種國際最新暢銷圖書和經典原版著作，國際出版相關展區面積相較以往擴大超一倍。 從整體上看，今年直接參展的國際出版社有十多家，參展品種和專題都非常豐富；最顯著的特徵是加大力度推出最新出版圖書在南國書香節的亮相，其中僅今年出版的暢銷新書和原版書書迷追捧的特別珍藏版本就達近2000種，不少圖書在內地尚無中文簡體版，是首次與內地讀者見面，為讀者開啟通往世界多元文化的窗口。 羊城晚報：你們是如何撬動這些出版資源的？ 唐建元：多年來，我們致力於將國際閱讀推向內地讀者，國際圖書採購人員最基本的選書原則就是「最先發現、最先到貨」。只要新書適合在中國銷售，我們就儘可能引進來。我們與全球各大出版社保持穩定聯繫，第一時間掌握他們出版的新書書目，包括他們推薦的以及圖書採購人員自己查找的書目。 希望今年大家在面對面的交流中，掌握更多一手信息。我們也充分發揮優勢，為參加南國書香節的廣州乃至全國讀者帶來更多驚喜和選擇。 展現中華文化影響力 羊城晚報：開設「中國影響力」專題區的初衷是什麼？ 唐建元：中國的國際地位和影響力日益增強，國際出版品牌館特設「中國影響力」專題區，匯集海外出版的關於中國題材的精品好書，集中呈現中華文化在國際傳播中的豐碩成果。我們想通過這個展區，將中國文學、中國文化的多元面貌呈現在國際視野中，展現中華文化對世界的貢獻和影響力。 羊城晚報：隨著國際化辦展要求的升級，今年來自全國乃至全球的出版人、發行人、作家、讀者都會匯聚南國書香節，這一點對灣區出版乃至國際出版會產生怎樣的影響？ 唐建元：影響很大。首先對於內地出版行業而言，多年來北京的圖書博覽會主要以版權為主，偏向行業性和專業化，參展的出版社以展示書籍為主；南國書香節則有所不同，它是採用市場化手段，面向大眾開放的書展，在這裡，我們能夠直觀地感受到圖書市場的趨向和讀者的偏好。要想了解海外出版最新動向，尤其是新書、暢銷書的一手信息，大家會優先選擇南國書香節。 另外，縱觀海外出版的新書，也會對出版人打造更好的精品、將來進行版權輸出起到很重要的作用。每年南國書香節都吸引了許多港澳臺地區和國際出版界人士參加，這對內地和海外出版社來說是非常好的交流機會。組委會還舉辦了版權交流洽談會，正好藉此機會促進中外出版行業人士的交流，這也是促進中外文明交流互鑑的具體體現。 首推原版書預售模式 羊城晚報：你們還首次將圖書電商預售概念搬到了書香節現場？ 唐建元：是的。我們借鑑了電商的概念，專門設立了尚未出版但讀者普遍關注的熱門新書掃碼預售模式，為眾多「追新」的讀者提供從線下到線上的預售服務，書目包括今年8月出版的哈利·波特最新袖珍典藏系列Pocket Potters(暫譯《袖珍波特系列》)等。 國內許多出版社，包括讀者，尤其是喜歡閱讀進口圖書和海外最新圖書的原版迷讀者，他們對某些特定的海外新書信息、出版趨勢非常敏感。我們推出此模式，滿足這些讀者閱讀需求的同時，也想收集一些海外出版線索。因為國際出版風險成本相對較高，有時進口圖書跨越千山萬水來到中國，進貨多了可能賣不出去，進貨少了可能想買的人買不到。預售就能較好地降低風險。其實，國外圖書預售模式已很成熟，我們未來也會做更多探索，希望今年書香節線下的嘗試可以積累更多的經驗。 羊城晚報記者 孫磊
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