外賣補貼背後:有騎手日工作超12小時

2026-01-05 16:50 8,268次浏览

  能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點   近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。   對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。   可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。   如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。   對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。   從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。   金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。   歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。   成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮

  合肥8月13日電 (汪佳影 費勤勤)筆者13日從合肥市公安局經開分局獲悉,當地男子朱某某因在兩個月內惡意撥打110報警電話242次,目前已被警方依法行政拘留。   據警方通報,今年6月以來,31歲的朱某某頻繁選擇在深夜時段撥打110報警電話。通話中,其不僅語無倫次、無故高歌,還多次對接警員進行言語騷擾和挑釁。   近兩個月時間裡,朱某某累計惡意撥打報警電話達242次,此舉不僅造成公共警務資源的嚴重浪費,更嚴重影響了派出所正常的接處警工作秩序。其間,接警員曾多次嚴肅警告其停止違法行為,但朱某某置若罔聞,依舊持續惡意佔用報警線路。   經警方調查,朱某某供述稱,其每次在喝酒後或是情緒不佳時,便會通過撥打110的方式發洩個人情緒。在事實清楚、證據確鑿的情況下,經開分局蓮花派出所依法將朱某某傳喚至公安機關接受調查。   警方提醒,110報警平臺是重要的社會公共資源,承擔著維護社會治安穩定、應急搶險救援等重要職責。惡意撥打110報警電話屬於違法行為,對於撥打110取樂、滋擾公安機關工作秩序、報假警等行為,公安機關將依據《中華人民共和國治安管理處罰法》等相關法律法規,依法嚴肅處罰;構成犯罪的,將依法追究刑事責任。(完)

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