施工一線12年，他用三種身份詮釋責任擔當
2025-12-27 15:55 4,354次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
成都8月11日電 題：非遺競技齊登場 世運廣場熱度再升級 作者 袁牟知博 8月9日和10日晚間，成都世運會世運廣場連續上演「錦繡躍動——雅韻之夜」和「活力綻放——燃情之夜」兩大主題活動。廣場內各特色展區人潮湧動、熱度持續攀升，不同國籍、不同年齡的遊客齊聚一堂，共同定格兩日精彩瞬間：既有主題之夜特色節目陸續登場、「跟著世運遊雅安」主題旅遊線路發布活動，更有運動員接連亮相「今日最佳運動員」頒獎儀式。 展演互促、動靜相宜，成為世運廣場兩日活動的真實寫照。雅韻之夜的舞臺上，雅安市選送的多個節目成為焦點：開場說唱舞蹈《唱遊雅安》以動感節奏串聯碧峰峽、蒙頂山等標誌性景觀；舞蹈《達瓦勒》中，身著民族服飾的舞者以輕盈舞姿演繹著生活喜樂，仿佛將觀眾悄然帶入雲霧繚繞的夾金山下…… 互動環節中，「跟著世運遊雅安」主題旅遊線路發布活動點燃了現場遊客的參與熱情。主持人圍繞「世界茶文化聖山」「雅安美食」等話題展開互動，臺下應聲一片，觀眾爭相作答。燃情之夜中，南充市選送的群舞《大皮影》同樣出彩：川北皮影藝術與演員靈動的舞姿、精緻的服飾交相輝映，創新的皮影戲視覺奇觀，受到觀眾的一致好評。 遊客在世運廣場體育項目展示體驗區體驗體育項目。 記者 田雨昊 攝 在世運廣場城市文化展示區，各市州展演項目亦各展風採。雅安滎經黑砂以古樸厚重的質感吸引眾人駐足，瀘州的油紙傘手藝人現場演示油紙傘製作技藝，讓傳統工藝的溫度觸手可及。文創展示區裡，巴中市圍繞「鴻運光霧山」主題推出的七件套伴手禮，更以精巧設計贏得不少國際遊客青睞，將這份「巴中溫度」打包帶回家。 接連兩日，體育項目展示體驗區都迎來了特別的體驗者——大批「小遊客」跟著父母走進拋竿、軟式曲棍球、飛盤等項目體驗區內，開啟歡樂的親子互動時光。此外，泰拳、合氣道等體育項目展示區同樣人氣高漲，工作人員的耐心講解與專業展示，讓這些新奇的運動項目被更多國內外遊客熟悉喜愛。 在兩晚的「今日最佳運動員」頒獎儀式中，成都世運會中國體育代表團首金獲得者盧卓靈、射準射箭女子複合弓項目冠軍安德烈婭·貝塞拉·阿里薩加、體操蹦床女子單跳項目金牌獲得者梅甘·基莉以及印度尼西亞龍舟隊代表先後亮相。頒獎儀式不僅是對運動員卓越競技水平的肯定，更以榜樣力量在觀眾心中播撒下崇尚體育、追求卓越的種子。 世運廣場的熱鬧背後，離不開青春力量的默默守護。廣場各個角落，身著白色T恤的「小青椒」志願者構成了一道流動的風景線。來自中國民用航空飛行學院的志願者李同學在觀眾服務點忙碌不停，她熟練地為遊客介紹廣場各項信息「每天步數超2萬步，但看到大家通過我的講解了解到世運廣場、愛上體育項目，所有疲憊都值得了。」 據了解，世運廣場每日都有幾十名「小青椒」志願者駐守，他們的身影遍及諮詢引導、語言翻譯等各個環節，用青春力量為世運廣場的順暢運行作出貢獻。(完)
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