經濟學家解讀2025上半年中國經濟關鍵詞
2026-02-23 13:24 7,472次浏览金融領域的反洗錢監管持續升級中。8月4日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會關於《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)，現向社會公開徵求意見，意見反饋截止時間為2025年9月3日。 結合內容來看，《辦法》圍繞對金融領域客戶盡職調查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等以及受益所有人識別等提出多項細化要求，為金融機構提供了操作指南。而在《辦法》之前，金融監管部門也曾出臺多個細分領域的反洗錢要求。分析人士指出，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 六大類金融機構適用 根據《辦法》，需要履行反洗錢義務的金融機構類型包括六大類，分別是：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司；保險公司、保險資產管理公司；信託公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、理財公司；非銀行支付機構；中國人民銀行確定並公布的從事金融業務的其他機構。 以銀行為例，《辦法》要求，銀行類金融機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的，需開展客戶盡職調查以及留存相關證件。 非銀行支付機構方面，根據《辦法》，非銀行支付機構以開立支付帳戶等方式與客戶建立業務關係，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的，或是中國人民銀行規定的其他情形，應當開展客戶盡職調查，並登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 銀行、非銀行支付機構為特約商戶提供收單服務，應當對特約商戶開展客戶盡職調查，並登記特約商戶及其法定代表人或者負責人身份基本信息，留存特約商戶及其法定代表人或者負責人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 在信託公司部分，《辦法》提到，信託公司在設立信託或者為客戶辦理信託受益權轉讓時，應當識別並核實委託人身份，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人有效身份證件或者其他身份證明文件的複印件或者影印件。 事實上，圍繞金融機構客戶調查及資料保存，人民銀行早前便出臺了相關規定。在2021年3月，人民銀行等三部門曾就《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》(以下簡稱《修訂草案徵求意見稿》)聯合公開徵求意見，提出金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名帳戶或者假名帳戶。 北京商報記者對比發現，《修訂草案徵求意見稿》中，將適用金融機構分為五大類，未將非銀行支付機構單獨成列，但在細則中對非銀行支付機構提出了多項要求，其中包括為不在本機構開立帳戶的客戶提供支付交易處理達到一定金額的。 博通諮詢首席分析師王蓬博指出，在全球化背景下，中國積極履行國際反洗錢義務，也反映了監管對金融安全與穩定的重視。《辦法》通過明確各類金融機構在客戶盡職調查、客戶身份資料及交易記錄保存等方面的具體要求，為金融機構提供了操作指南，有助於提升整個行業的風險管理水平，也有助於加強金融機構的合規性，減少洗錢、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。 多項政策銜接填補空缺 根據《辦法》起草說明，《辦法》制定主要是為了貫徹落實《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)有關規定的要求，明確和細化金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存有關規定；做好反洗錢國際評估應對工作的要求；提高金融機構客戶盡職調查工作有效性的需要。 《辦法》規範的主要內容包括明確客戶盡職調查總體要求、完善客戶盡職調查具體要求、完善適用範圍等內容，確保與《反洗錢法》相銜接。 在完善客戶盡職調查具體要求部分，人民銀行表示，一是結合當前金融業務實踐更新各金融行業客戶盡職調查的適用情形及措施；二是在法律規定基礎上，明確金融機構與客戶業務存續期間的盡職調查要求；三是參照反洗錢國際標準，明確受益所有人、高風險國家(地區)和應加強監控國家(地區)、外國政要和國際組織高級管理人員、代理行業務及類似業務、匯款業務等盡職調查有關要求。 值得一提的是，新的《反洗錢法》落地以來，人民銀行已有多項補充規定出爐。例如自8月1日開始生效的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，也是為了加強和規範貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資工作。更早一點，人民銀行還曾就《落實〈金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法〉有關事項的通知(徵求意見稿)》《社會組織反恐怖融資管理辦法(修訂草案徵求意見稿)》等公開徵求意見。 王蓬博指出，多項細化新規也是落實《反洗錢法》的要求，同時，有效的反洗錢措施能夠幫助金融機構識別並防範潛在的金融犯罪風險，為客戶提供更安全的服務環境。 在北京市社會科學院副研究員王鵬看來，《辦法》是反洗錢監管體系的關鍵升級，通過細化六大類金融機構義務，強化風險管控，有助於提升金融安全與國際競爭力，而多項政策銜接填補部分領域監管空缺，形成完整監管鏈條。《辦法》落地有助於構建安全、透明的金融體系，提升國際競爭力。金融機構需主動適應，將合規融入戰略，實現「合規創造價值」。 北京商報記者 廖蒙
8月14日起，「現代雕塑之父」奧古斯特·羅丹的代表作《行走的人》空降中華藝術宮，邀請人們見證雕塑史從古典神壇邁向現代曠野的壯麗一步。這是中華藝術宮（上海美術館）毗鄰的上海羅丹藝術中心的強強聯合。積極踐行文旅商體展融合發展號召，這兩座美術館於上海世博核心地區攜手推出「羅丹藝術季」，呈現一系列精彩的羅丹主題公教活動，展開一場雕塑藝術與繪畫、音樂、乃至文學的跨界對話。作為比肩菲狄亞斯、米開朗基羅的西方雕塑三大高峰，羅丹以顛覆性的「真實與自然」詮釋衝破古典桎梏，為現代雕塑開闢全新疆域。 其創作於1900年的成名作《行走的人》——這尊此前從未在國內公開展出的青銅雕塑，通過「羅丹藝術季」在中華藝術宮重磅亮相，實現這尊百年傑作的東方首秀。這尊無頭無臂的殘缺軀幹以堅定而純粹的步伐震撼藝術史：軀體僅憑雙腿矗立於兩米高柱上，步履堅定如拓荒者劈開時空，殘缺處湧動著超越形骸的生命意志。在創作中羅丹摒棄傳統敘事，將「行走」提煉為純粹的動作，他以動態的時間性取代靜態的瞬間，在斷裂中凝聚永恆，使觀者從肌肉的震顫、重心的推移中「看見」無形的精神宣言。青銅軀幹上，每一道肌理都在訴說超越形骸的宣言——那無懼殘缺的堅定步伐，恰是人類世代前行的精神原點。尊行走的靈魂與黃浦江的潮聲共鳴，羅丹一往無前的藝術探索精神，正與上海「追求卓越」的城市靈魂同頻交響。正如羅丹所言：「我塑造外表，更塑造內心——那才是完整的自然。」這一突破性的語言更是直接啟發了阿爾貝託·賈科梅蒂等後世巨匠，該作也被認為是阿爾貝託·賈科梅蒂《行走的人》的靈感來源。除了重磅國際珍品外，「羅丹藝術季」的另一創新引擎即是由中華藝術宮（上海美術館）攜手上海羅丹藝術中心精心策劃的系列公教活動，為觀眾織就豐富多元的藝術體驗。四大系列活動將以多元維度打通感知體系，帶領觀眾真切感受到羅丹藝術珍品中所蘊含的「真、善、勇」。「羅丹藝術季」期間，兩館將特邀雕塑界權威雕塑家、陶瓷藝術家將開啟「羅丹在上海」大師講座，解碼羅丹「以殘缺鑄永恆」的美學革命及其對當代創作的啟示；「羅丹有約」藝術脫口秀以幽默敘事重構19世紀雕塑史，帶領觀眾透視羅丹《思想者》等傑作背後的人文高度。定製化的沉浸式藝術課堂——「羅丹的世界」美術館現場課，將專為3-14歲兒童開設分齡課程。兩場「藝術家帶看展」深度導覽，則將分別剖析羅丹所處的社會思潮與藝術流派，以及探討拓展至其弟子布德爾、賈科梅蒂及摯友莫奈、雷諾瓦的藝術宇宙，在代際對話中揭示現代雕塑的輻射性影響。作為國內首次大規模呈現「現代雕塑之父」羅丹藝術生涯的重量級展覽，正在上海羅丹藝術中心熱展的「羅丹：現代雕塑的啟承」以106件珍貴原件，讓觀眾領略到古典主義作品優雅的線條、理性的手法與神學的題材，感悟羅丹對生命和自然的熱愛。其中，《思想者》、《青銅時代》、《夏娃》、《巴爾扎克》、《加萊義民：穿衣服的皮埃爾·德·維桑》等6件來自法國羅丹博物館的鎮館之寶，更是首次踏上中國土地。距離展覽閉幕不足40天，此批國寶即將隨展期結束踏上歸途，這也將是觀眾朋友們親睹羅丹原作珍品風採的最後時機。值得一提的是，位於上海世博文化公園的上海羅丹藝術中心距離中華藝術宮（上海美術館）僅8分鐘車程。在「羅丹藝術季」期間，在中華藝術宮（上海美術館）參觀的觀眾遊客都可通過掃描館內特製二維碼購買「羅丹：現代雕塑的啟承」限定優惠門票，每張可享立減30元的驚喜優惠。中華藝術宮（上海美術館）攜手上海羅丹藝術中心打造「羅丹藝術季」，不僅為上海世博地區打造了現象級藝術地標，更以踐行國際文化交流使命夯實城市文化根基。在世界藝術珍品告別申城之際，誠邀廣大市民觀眾走進兩館展廳，親睹現代雕塑的巔峰之作，共同珍藏這份不可複製的藝術記憶。在《行走的人》邁向永恆的足音裡，在《思想者》的斑駁裂痕間，與大師對話。
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