【這個城市有點潮】山東青島：這裡的夏天 一半蔚藍一半金黃
2026-03-02 10:12 5,437次浏览能以智能化解決的風控手段，就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點 近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》，面向社會公開徵求意見。其中，取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務，需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記，是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息，三年前，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務，僅佔全部現金存取業務的2%左右，對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施，相關業務按原規定辦理。 可以看出，政策初衷雖好，但遭遇的分歧意見也不容忽視，比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性，還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中，直接取消了該項要求，意味著監管的放鬆嗎？其實不然，徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調，同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查，需要銀行提供更加精細化差異化的服務，避免一刀切對正常需求的傷害，優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解，政策調整是對便民利民呼聲的回應，作為服務機構，尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消，這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理，到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性，也提醒著金融機構必須分級管理，對低風險簡化流程，對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進：比如以技術賦能為服務提效，通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料，同時加大適老化服務，對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆，既防誤傷，又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險，簡化其業務流程；突然進行大額匯款的帳戶，則觸發人工覆核；對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶，提升識別力度，嚴防灰色操作規避監管。此外，相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則，以防隱私洩露。 歸根結底，能以智能化解決的風控手段，就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧，才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
北京8月13日電 (記者 楊程晨 張曉曦)著名歷史學家許倬雲近日在美國去世。國務院臺辦發言人朱鳳蓮13日表示，許倬雲先生表達希看到「九州同」的統一期盼，受到兩岸民眾的讚許，值得後人學習。 國臺辦例行新聞發布會當天在北京舉行。朱鳳蓮說，許倬雲先生對中國歷史和中華文明深有研究，一生致力弘揚中華文化，功底深厚、著述豐富，在兩岸乃至國際學術界有廣泛影響。許先生辭世，令人惋惜。 發言人還評價，許倬雲先生具有民族情懷，始終以自己是中國人、是中華民族一分子為榮；強調兩岸同屬中華文化，「兩岸的文化血脈無法割裂」，反對「文化臺獨」。 據報導，臺灣中南部縣市近期持續遭遇強降雨，災情嚴重影響當地民眾生產生活。颱風「楊柳」將於8月13日在臺灣東部沿海登陸。朱鳳蓮表示，我們牽掛島內受災同胞，希望他們儘快恢復正常生產生活秩序。 第12屆世界運動會正在成都舉行，中國臺北代表團有190人參加運動會。朱鳳蓮介紹了臺灣運動員、臺胞志願者及觀賽臺胞等有關情況。她表示，無論場上還是場下，中國臺北代表團的運動員都受到大陸民眾的熱情支持和鼓勵，感受到「家的主場」氛圍。截至8月12日，中國臺北代表團獲得1枚金牌、1枚銀牌、4枚銅牌的好成績，「我們向中國臺北代表團表示祝賀」。 朱鳳蓮還介紹了暑期大陸各地的兩岸交流活動情況。(完)
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