能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
暑運進入後半程,出門旅遊、探親的旅客依然很多。根據鐵路12306的統計,自7月1日暑運啟動以來,截至8月9日,全國鐵路累計發送6到14歲兒童旅客5512.6萬人次。帶孩子坐火車出行,幾歲的孩子有優惠?票又該怎麼買?給孩子買票要用哪些有效證件? 根據鐵路旅客運輸規程規定,所有旅客列車均實施車票實名制管理,其中: 每一名持票成年人旅客,可以免費攜帶一名未滿6周歲,且不單獨佔用席位的兒童乘車 超過一名時,超過人數應當購買兒童優惠票 免費乘車的兒童,單獨使用席位時應購買兒童優惠票 旅客攜帶免費乘車兒童時,需要在購票時提前申明 國鐵南寧局南寧車站售票值班員 譚文忻:免費乘車的兒童需要進行申報,具體操作方法是,成人旅客購票完成後,打開12306App,在「我的訂單」中找到已支付或者本人車票頁面,找到申領「免費乘車兒童」車票的入口,點擊添加,即可進行申報。 需要提醒旅客的是,免費乘車兒童添加完成後,所關聯的成人票進行退票或改籤,免費乘車兒童隨之一併被取消或改籤。 兒童票的優惠是按年齡計算,根據規定,隨同成年人乘車的兒童年滿6周歲且未滿14周歲應當購買兒童優惠票。年滿14周歲應當購買全價票。兒童年齡按乘車日期計算,也就是說,如果孩子在乘車日當天年齡未滿14周歲,可以享受兒童優惠票。如果年齡已滿14周歲,則需要購買全價票。 證件方面,購買兒童優惠票須用兒童本人有效身份證件。目前鐵路12306App購票支持的有效身份證件有:中華人民共和國居民身份證(含中華人民共和國臨時居民身份證)、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、中華人民共和國港澳居民居住證、中華人民共和國臺灣居民居住證、中華人民共和國護照、外國人永久居留身份證、外國人護照。其他有效證件在線下可以使用。 國鐵南寧局南寧車站售票值班員 譚文忻:兒童旅客如果忘記攜帶身份證的,也不要著急,可以在車站的公安制證口辦理臨時身份證明,也可以通過鐵路12306App辦理電子臨時乘車身份證明。 (總臺央視記者 陳晰)
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
25146
81
2026-01-11 19:12
74158
75
2026-01-11 19:12
95471
47
2026-01-11 19:12
54367
87
2026-01-11 19:12
17463
61
2026-01-11 19:12
17238
81
2026-01-11 19:12
24758
49
2026-01-11 19:12
79624
75
2026-01-11 19:12
41537
12
2026-01-11 19:12
65182
97
2026-01-11 19:12
29145
95
2026-01-11 19:12
67385
48
2026-01-11 19:12
67524
21
2026-01-11 19:12
83564
25
2026-01-11 19:12
75391
84
2026-01-11 19:12
79238
21
2026-01-11 19:12
51624
38
2026-01-11 19:12
27318
39
2026-01-11 19:12
92713
28
2026-01-11 19:12
23186
51
2026-01-11 19:12
28693
48
2026-01-11 19:12
27341
63
2026-01-11 19:12
89234
56
2026-01-11 19:12
45617
65
2026-01-11 19:12
74125
24
2026-01-11 19:12
53617
14
2026-01-11 19:12
34562
36
2026-01-11 19:12
71389
59
2026-01-11 19:12
39674
68
2026-01-11 19:12
41627
49
2026-01-11 19:12
14638
59
2026-01-11 19:12
78415
83
2026-01-11 19:12
72345
53
2026-01-11 19:12
47853
27
2026-01-11 19:12
89452
59
2026-01-11 19:12
67435
61
2026-01-11 19:12
78196
96
2026-01-11 19:12
21745
15
2026-01-11 19:12
24867
15
2026-01-11 19:12
75862
21
2026-01-11 19:12
58296
83
2026-01-11 19:12
67482
72
2026-01-11 19:12
51432
95
2026-01-11 19:12
62917
14
2026-01-11 19:12
69278
87
2026-01-11 19:12
54123
32
2026-01-11 19:12
72819
64
2026-01-11 19:12
12893
19
2026-01-11 19:12
73196
41
2026-01-11 19:12
49631
24
2026-01-11 19:12
49681
35
2026-01-11 19:12
24315
97
2026-01-11 19:12
| 黄播 | 蜜桃app |
| 妖姬直播 | |
| 富贵直播 | 少女6夜半直播nba |
| 绿茵直播 | |
| 就要直播 | 蝶恋直播 |
| 贵妃直播 | |
| 妖精直播 | 魅影视频 |
| 深夜大秀直播app | |
| 金桔直播 | 零点直播 |
| 免费直播 | |
| 樱桃直播 | 看b站a8直播 |
| 现场直播 | |
| 富贵直播 | 红楼直播 |
| 桃花直播 | |
| 橙色直播 | 桃鹿直播 |
| 婬色直播 | |
| 看少妇全黄a片直播 | 97播播 |
| 月夜直播app夜月 | |
| 名模直播 | 抓饭直播 |
| 青草直播 | |