新華社快訊:葉門政府官員3日說,一艘搭載約150名非洲移民的船隻在葉門南部阿比揚省阿拉伯海海域傾覆,已造成20多人死亡,另有數十人失蹤。
能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
41985
28
2026-01-02 11:08
76854
48
2026-01-02 11:08
41285
57
2026-01-02 11:08
43792
91
2026-01-02 11:08
56413
14
2026-01-02 11:08
27365
27
2026-01-02 11:08
96714
63
2026-01-02 11:08
27314
42
2026-01-02 11:08
15943
16
2026-01-02 11:08
52894
94
2026-01-02 11:08
79652
56
2026-01-02 11:08
12567
96
2026-01-02 11:08
85396
52
2026-01-02 11:08
49563
68
2026-01-02 11:08
12594
65
2026-01-02 11:08
73619
23
2026-01-02 11:08
38674
98
2026-01-02 11:08
13428
78
2026-01-02 11:08
83974
46
2026-01-02 11:08
59328
19
2026-01-02 11:08
19863
92
2026-01-02 11:08
27891
83
2026-01-02 11:08
35471
62
2026-01-02 11:08
49321
27
2026-01-02 11:08
41239
47
2026-01-02 11:08
47619
87
2026-01-02 11:08
96512
81
2026-01-02 11:08
15326
48
2026-01-02 11:08
41752
16
2026-01-02 11:08
31758
82
2026-01-02 11:08
68734
73
2026-01-02 11:08
32741
98
2026-01-02 11:08
97851
64
2026-01-02 11:08
75139
16
2026-01-02 11:08
64951
61
2026-01-02 11:08
45879
23
2026-01-02 11:08
19248
61
2026-01-02 11:08
45192
64
2026-01-02 11:08
56978
47
2026-01-02 11:08
27134
23
2026-01-02 11:08
43298
45
2026-01-02 11:08
32789
35
2026-01-02 11:08
51346
97
2026-01-02 11:08
13684
26
2026-01-02 11:08
21748
83
2026-01-02 11:08
57241
67
2026-01-02 11:08
69758
31
2026-01-02 11:08
25419
41
2026-01-02 11:08
64529
38
2026-01-02 11:08
34678
32
2026-01-02 11:08
41785
72
2026-01-02 11:08
| 贵妃直播 | 花蝴蝶app直播 |
| 春雨直播全婐app免费 | |
| 凤凰网直播 | 莲花直播 |
| 夜魅直播 | |
| 密桃直播 | 小妲己直播 |
| 抓饭直播 | |
| 黑白直播 | 凤蝶直播 |
| 抓饭直播 | |
| 直播软件下载 | 夜魅直播 |
| 私密直播全婐app | |
| 橙色直播 | 西甲直播 |
| 免费直播平台 | |
| sky直播 | 小猫咪视频 |
| 西甲直播 | |
| 伊人直播 | 69美女直播 |
| 成人抖阴 | |
| 97播播 | 极速直播 |
| 莲花直播 | |
| 荔枝网直播 | 魅影直播 |
| 曼城直播 | |