圖為遊客身著古裝在洛邑古城拍照打卡。連晨宇 攝 圖為俯瞰明堂天堂景區。(無人機照片)王士豪 攝 圖為多位遊客身著古裝在應天門南廣場拍照打卡。連晨宇 攝 圖為洛邑古城吸引眾多遊客夜遊。王士豪 攝 圖為俯瞰洛陽夜景。(無人機照片)王士豪 攝
能以智能化解決的風控手段,就不要一刀切將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點 近日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(徵求意見稿)》,面向社會公開徵求意見。其中,取消了2022年版監管規則中關於個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務,需「了解並登記資金來源或用途」的硬性要求。 對大額資金來源、去向規範登記,是反洗錢的重要手段。據21世紀經濟報導消息,三年前,針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則,曾引發爭議。央行相關部門負責人當時回應稱,統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務,僅佔全部現金存取業務的2%左右,對絕大多數客戶影響有限。但該辦法當年「因技術原因」暫緩實施,相關業務按原規定辦理。 可以看出,政策初衷雖好,但遭遇的分歧意見也不容忽視,比如當時有人擔心會增加業務辦理的繁瑣性,還可能侵犯個人隱私。 如今的徵求意見稿中,直接取消了該項要求,意味著監管的放鬆嗎?其實不然,徵求意見稿明確了現金匯款、實物貴金屬買賣等一次性交易超過5萬元的將全面盡調,同時將火力集中於真正的高風險領域。 對低風險情形簡化調查,需要銀行提供更加精細化差異化的服務,避免一刀切對正常需求的傷害,優化客戶體驗。銀行機構應深刻理解,政策調整是對便民利民呼聲的回應,作為服務機構,尊重民意才有優化服務的動力和穩定執行的能力。 從2022年暫緩到2025年或將取消,這是反洗錢監管從只認數字的「簡單閾值」管理,到「風險為本」精準篩查的轉向。規則細化帶來的一定操作複雜性,也提醒著金融機構必須分級管理,對低風險簡化流程,對高風險強化調查。 金融機構還可從多方面著手改進:比如以技術賦能為服務提效,通過簡訊或網絡預告客戶需準備的資料,同時加大適老化服務,對風險防範能力低人群加強安全提醒。還可利用智能風控系統+人工防火牆,既防誤傷,又不漏放。比如或可將每月固定取款的退休老人標記為低風險,簡化其業務流程;突然進行大額匯款的帳戶,則觸發人工覆核;對在5萬臨界點頻繁試探的交易帳戶,提升識別力度,嚴防灰色操作規避監管。此外,相關機構收集客戶資料應遵循「最小必要」原則,以防隱私洩露。 歸根結底,能以智能化解決的風控手段,就不要將責任轉嫁給客戶。風險防控與服務優化必須兼顧,才能切實解決客戶痛點。 成都商報-紅星新聞特約評論員 李曉亮
免责声明:本文内容与数据仅供参考,不构成投资建议,使用前请核实。据此操作,风险自担。
86352
68
2026-01-19 02:20
91367
79
2026-01-19 02:20
75893
86
2026-01-19 02:20
31876
86
2026-01-19 02:20
46783
83
2026-01-19 02:20
91574
92
2026-01-19 02:20
37149
29
2026-01-19 02:20
61329
21
2026-01-19 02:20
96843
21
2026-01-19 02:20
96548
39
2026-01-19 02:20
19278
13
2026-01-19 02:20
68291
15
2026-01-19 02:20
18469
89
2026-01-19 02:20
37952
84
2026-01-19 02:20
25719
97
2026-01-19 02:20
27948
47
2026-01-19 02:20
97835
61
2026-01-19 02:20
38251
64
2026-01-19 02:20
18593
16
2026-01-19 02:20
28346
53
2026-01-19 02:20
32541
19
2026-01-19 02:20
53869
63
2026-01-19 02:20
35629
92
2026-01-19 02:20
97283
98
2026-01-19 02:20
93874
69
2026-01-19 02:20
85946
42
2026-01-19 02:20
59683
45
2026-01-19 02:20
75968
46
2026-01-19 02:20
36792
78
2026-01-19 02:20
23517
85
2026-01-19 02:20
51873
37
2026-01-19 02:20
78962
72
2026-01-19 02:20
15693
59
2026-01-19 02:20
48921
98
2026-01-19 02:20
49357
78
2026-01-19 02:20
75369
34
2026-01-19 02:20
32719
32
2026-01-19 02:20
94182
64
2026-01-19 02:20
54217
25
2026-01-19 02:20
84579
98
2026-01-19 02:20
56379
91
2026-01-19 02:20
63719
58
2026-01-19 02:20
42795
27
2026-01-19 02:20
46725
23
2026-01-19 02:20
15843
52
2026-01-19 02:20
64598
36
2026-01-19 02:20
81672
71
2026-01-19 02:20
23187
64
2026-01-19 02:20
15496
39
2026-01-19 02:20
87125
87
2026-01-19 02:20
91725
56
2026-01-19 02:20
47915
62
2026-01-19 02:20
| 伊人app | 私密直播全婐app |
| 免费真人视频网站直播下载 | |
| 伊人直播网站 | 黑白直播体育 |
| 嗨球直播 | |
| 色花堂直播 | 黄瓜直播 |
| 免费直播行情网站 | |
| 小草莓直播 | 免费直播行情网站 |
| 私密直播全婐app免费 | |
| 魅影直播间 | 零点直播 |
| 荔枝直播 | |
| 贵妃直播 | 蜜糖直播 |
| 桃花直播 | |
| 成人直播app推荐免费 | 魅影视频 |
| 魅影直播视频 | |
| 现场直播 | 伊人app |
| 咪咕直播 | |
| 嫦娥直播 | 花椒直播 |
| 看b站a8直播 | |
| 魅影9.1直播 | 咪咕直播 |
| 深夜直播 | |